Proteger pequenas empresas que buscam financiamento durante a pandemia

Desde o início da pandemia, tomamos ações de execução e usamos outras ferramentas para interromper os fornecedores de financiamento e seus profissionais de marketing de segmentar empresas com conduta ilegal. Por exemplo, hoje anunciamos um processo contra a Yellowstone CapitalUm provedor de adiantamento em dinheiro do Merchant que alegamos ter retirado não autorizado das contas bancárias dos consumidores e fez reivindicações falsas sobre garantias pessoais e garantias pessoais e os valores em dinheiro que ele fornece.

Nos últimos meses, também apresentamos ações contra outras duas operações direcionadas às pequenas empresas com as supostas violações da Lei da FTC: RCG Advances and Ponte Investments LLC (fazendo negócios como “Programa de Empréstimos da SBA”). Além disso, a FTC e a pequena administração de empresas enviaram Cartas de Aviso Conjunto aos anunciantes por reivindicações potencialmente enganosas sobre sua suposta afiliação ao governo federal ou programas de empréstimos de emergência criados para proteger os negócios durante a pandemia.

Os esforços de aplicação da FTC, bem como nosso fórum de negócios estritamente em 2019 sobre financiamento para pequenas empresas, oferecem algumas dicas importantes para os provedores de financiamento e as empresas que trabalham com eles:

Como outros consumidores, pequenas empresas estão protegidas sob a Lei FTC. A Lei da FTC concede à agência ampla autoridade para interromper as práticas enganosas e desleais por empresas envolvidas em todas as etapas do processo de financiamento, incluindo credores e provedores financeiros, bem como profissionais de marketing, organizações de vendas independentes (ISOs), corretores, geradores principais, servicadores, e cobradores de dívidas.

Não engane os consumidores sobre os recursos ou obrigações de seus produtos de financiamento. Nossas ações recentes contra Yellowstone E o RCG alega que esses provedores de adiantamento em dinheiro do comerciante deturparam os principais aspectos de seus produtos, incluindo os valores de financiamento que os consumidores receberiam e os requisitos que as pequenas empresas fornecem garantias colaterais e pessoais. Da mesma forma, você não pode fazer reivindicações enganosas sobre outros termos importantes – como valores de custo e pagamento.

Não engane os consumidores sobre quem você é ou sua associação com programas de socorro do governo. Como costuma ser o caso quando novos programas governamentais são implementados, durante a crise atual, alguns profissionais de marketing elogiaram enganosamente sua conexão com esses programas. Nossa ação pendente contra a empresa que faz negócios, pois o Programa de Empréstimos da SBA alega que os réus enganaram os consumidores de pequenas empresas sobre sua afiliação à Administração de Pequenas Empresas e sua autoridade para fazer empréstimos do Programa de Proteção à Paycheck (PPP). Recente Cartas de aviso de FTC-SBA levantar preocupações semelhantes.

Policiar seus profissionais de marketing e outros agentes. Simplesmente confiar em intermediários como ISOs, geradores de leads, corretores, servidores ou cobradores de dívidas para comercializar ou atender seus produtos que não o protegem da responsabilidade. Em vez disso, tome medidas para garantir que seus agentes não se envolvam em engano ou outra conduta ilegal. Verifique -os cuidadosamente, crie padrões de conformidade em seus contratos, monitore suas ações em busca de sinais de alerta de problemas (por exemplo, queixas do consumidor), audite -as e aplique esses padrões contratuais. A ação da FTC contra o CEC é um exemplo disso. Em uma ação contra a operadora de escolas pós -secundárias, buscamos não apenas as escolas por seu papel direto no marketing, mas também por suas supostas violações da Lei da FTC resultante da conduta ilegal de geradores de chumbo que – por exemplo – afirmam falsamente ser afiliado às forças armadas dos EUA.

Certifique -se de que você e seus servidores evitem práticas ilegais de manutenção. As proteções da Lei da FTC não se limitam ao marketing. Eles se estendem por todo o ciclo de vida de um produto de financiamento – incluindo reembolso e coleções. Assim, por exemplo, a lei proibiria uma empresa de não honrar suas promessas de que os clientes possam diminuir ou interromper os pagamentos como resultado de receita reduzida ou um desligamento relacionado à saúde. Além disso, a Lei FTC proíbe práticas injustas, como receber pagamentos não autorizados das contas bancárias dos consumidores – algo que alegamos ter acontecido em ambos Yellowstone e rcg.

Não inicie ações de coleta ou procure remédios severos – por exemplo, confissões de julgamento (COJs) – contra os pequenos empresários que estão honrando suas obrigações. Por exemplo, no RCG, alegamos que um provedor financeiro apresentou COJs contra consumidores que não violaram seus acordos ou inadimplência. Dadas as graves consequências dos COJs, a FTC está observando de perto para garantir que não sejam usados ​​enganosamente ou injustamente.

Ao coletar pagamentos ou dívidas pendentes, nunca faça ameaças falsas ou flagrantes. Você e seus colecionadores devem evitar os tipos de conduta que a FTC acusou de ser ilegal em nossos muitos casos de cobrança de dívidas, como os valores de cobrança não devem, fazendo ameaças falsas de prisão ou outras consequências graves, assediando consumidores com chamadas contínuas ou Usando linguagem abusiva ou ameaças de violência (como alegamos ocorreram no RCG).

Relatar conduta potencialmente ilegal à FTC. Se você vir provedores de finanças, profissionais de marketing ou outros na indústria atravessam as linhas que descrevemos, Relate ao FTC. Da mesma forma, se você tem clientes que dizem que outros fornecedores os direcionaram com conduta enganosa ou injusta, incentive -os a Relate sua experiência para nós online ou ligue para 1-877-FTC-HELP.