Assista o que você está fazendo com dívidas de crise

Obviamente, as pessoas são responsáveis ​​por suas dívidas. No entanto, em um determinado momento, quanto tempo passou se torna uma defesa afirmativa sob a lei estadual e os credores não podem prevalecer no tribunal. Mas o que acontece se um pagamento for feito em uma dívida de barreira? Um consumidor pode realmente ficar com o relógio – porque em muitos estados a dívida pode ser revivida se uma pessoa fizer um pagamento ou dizer por escrito que pretende. A FTC anunciou um acordo de US $ 2,5 milhões com a Asset Aceptance, LLC, por supostamente divulgar a lei em como tentou coletar dívidas de crise.

A aceitação de ativos sediada em Michigan compra dívidas não pagas de empresas de cartão de crédito, clubes de saúde, empresas que fornecem telecomunicações ou serviços de serviços públicos e outros compradores de dívidas. Obtendo as dívidas dos centavos por dólar, a empresa tem como alvo contas que outros colecionadores perseguiram sem sucesso e são mais de um ano vencido. O problema, é claro, é que, se um cobrador de dívidas disser a alguém que deve dinheiro e exige pagamento, poderá criar a impressão enganosa de que a empresa pode cobrar no tribunal. Esse não é o caso das dívidas criticadas pelo tempo.

Uma ação de aplicação da lei apresentada pelo Departamento de Justiça em nome da FTC acusa de que a aceitação de ativos perseguiu dívidas-incluindo dívidas de crime-de maneiras que violavam a lei. Entre outras coisas, a denúncia alega que a empresa:

• alegou que os consumidores deviam dinheiro quando a aceitação de ativos não tinha provas para fazer backup;
• Não divulgou que as dívidas eram antigas demais para serem legalmente executivas ou que um pagamento parcial reiniciaria o relógio;
• não conseguiu dar a verificação dos consumidores de uma dívida quando o pediram;
• Forneceu informações às agências de relatórios de crédito que sabia – ou tinha uma causa razoável para saber – era imprecisa;
• Não notificou os consumidores por escrito que passou informações negativas para as agências de relatórios de crédito;
• Não conduziu investigações razoáveis ​​quando recebeu um aviso de disputa de uma agência de relatórios de crédito;
• disse ilegalmente a terceiros sobre as dívidas das pessoas; e
• utilizou práticas ilegais de cobrança de dívidas.

Além da penalidade civil de US $ 2,5 milhões, o acordo impõe disposições para proteger os consumidores daqui para frente. Por exemplo, ao lidar com dívidas que sabe ou deve saber que é criticado, a aceitação de ativos deve divulgar ao consumidor que não processará a dívida e-assumindo que é o caso-ele tem que dizer às pessoas que pode relatar sem pagamento para as agências de crédito. Depois de fazer essa divulgação, a aceitação de ativos não pode processar, mesmo que o consumidor faça um pagamento parcial que, de outra forma, reiniciaria o relógio de limitações.

A ordem também proíbe a aceitação de ativos de fazer deturpações materiais sobre dívidas; da dívida de “estacionamento” no relatório de crédito de um consumidor, quando não os notificou por escrito; e de violar a Lei da FTC, a Lei de Relatórios de Crédito Justo e a Lei de Práticas de Coleta de Dívidas Fair da maneira alegada na denúncia.