Lembre -se da lacuna: por que preencher os orifícios do seu registro da NI pode pagar dividendos | Seguro Nacional

Houve um aumento no número de pessoas que aumentaram seus vasos de pensão estadual, potencialmente gerando milhares de libras a mais para sua aposentadoria.

Os números da Receita e da Alfândega de HM mostraram cerca de 23.000 pessoas entregaram um total de 27 milhões de libras no espaço de cerca de 10 dias no início deste mês. Eles estavam pagando para preencher lacunas em seus registros de seguros nacionais (NI), a fim de melhorar sua eventual pensão do estado.

Sob o novo sistema estadual de pensões, se o seu registro da NI começar antes de abril de 2016, você precisará de pelo menos 35 anos de contribuições ou créditos da NI para se qualificar para o pagamento integral de £ 221,20 por semana.

Mas se houver lacunas no seu registro de NI, talvez do desemprego ou tempo gasto criando uma família, você pode não obter o valor total.

Normalmente, você só pode pagar contribuições voluntárias que remontam a seis anos. Mas até 5 de abril de 2025, a oportunidade foi estendida até o ano fiscal de 2006-07, e isso pode atrair particularmente alguns de 40, 50 e 60 que têm dinheiro.

Ao pagar cerca de £ 800 a £ 900 para preencher um ano que faltava, com o tempo, você pode, com o tempo, recuperar milhares de libras – talvez 10.000 libras ou mais se você acabar vivendo uma idade avançada. Embora, é claro, dependa muito do que acontece com a pensão do estado nos próximos anos.

O HMRC relatou um aumento no número de pessoas que preencherem as lacunas da NI quando o prazo se aproxima. Ele reconheceu que essa forte demanda significa que seus tempos de resposta são mais lentos e pediu desculpas por qualquer ansiedade que isso possa causar aos clientes.

Entre abril e o início deste mês, cerca de 37.000 pessoas adicionaram um total de £ 35 milhões em recargas on-line em seus potes on-line, mas em 13 de fevereiro o número subiu para 60.000, que havia custado 62 milhões de libras. Um porta -voz do HMRC diz que as pessoas reconheceram que o prazo está iminente após a publicidade que o destaca.

Mas é vital estar ciente de que quanto mais jovem é alguém, maior a probabilidade de que eles acumulem seu registro de contribuição da NI da maneira normal – o que significa que, para alguns, comprar anos extras agora seria um desperdício de dinheiro .

Como funciona

Se você não tiver todos os 35 anos de contribuições ou créditos da NI, obterá uma quantidade pro rata de pensão estatal. (Você precisará de 10 anos de qualificação em seu registro da NI para obter qualquer nova pensão do estado). Pagar entre £ 800 e £ 900 por cada ano que faltava agora pode valer milhares de libras quando você terminar o trabalho, especialmente se você mora por um longo tempo.

A maioria das pessoas precisa pagar as contribuições voluntárias da NI para completar sua pensão estadual. O custo de fazer isso varia. Por exemplo, o custo para preencher uma lacuna no seu recorde de NI para o ano fiscal completo de 2022-23 é de £ 824,20, enquanto o custo para 2023-24 é de £ 907,40.

Esse pagamento único pode adicionar até 1/35 da taxa total à sua eventual pensão do estado.

Como atualmente a taxa completa de nova pensão estadual é de £ 221,20 por semana, esse impulso vale 6,32 libras por semana, ou £ 328,64 por ano.

Se alguém decidiu completar 10 anos perdidos de contribuições, poderia ter que pagar pouco mais de £ 8.200 para fazer isso. Em troca, eles receberiam um aumento anual de £ 3.286 estaduais, com base nos números de hoje. Isso somaria cerca de £ 65.000 (antes dos impostos) durante uma aposentadoria de 20 anos, ou pouco menos de £ 100.000 se a pessoa viverem 30 anos após se aposentar.

Você pode descobrir quanta pensão do estado você obterá do seu nível atual de contribuições no site Gov.uk ou no aplicativo HMRC. Isso lhe dirá quais lacunas existem no seu registro da NI, se houver, e quanta diferença pagar por anos extras farão. Você também pode fazer os pagamentos pelos anos que faltavam, se desejar.

A partir de 6 de abril deste ano, você só poderá preencher as lacunas da NI para os seis anos fiscais anteriores.

No mês passado, um britânico que morava na França entrou em contato para dizer que estava tentando pagar contribuições perdidas, mas estava preocupado com o fato de os aparentes atrasos poderiam significar que ele perderia. Ele disse que entrou em contato com o HMRC em janeiro, mas recebeu uma mensagem dizendo que poderia esperar uma resposta no final de novembro deste ano.

Mais tarde, o HMRC nos disse que havia falado com o homem e garantiu que pessoas cujas contribuições voluntárias foram recebidas, mas não processadas antes do prazo de 5 de abril de 2025, não perderiam: seu registro da NI seria atualizado e seu pagamento tratado como pago no prazo. Ele acrescentou que as circunstâncias do homem eram complexas porque ele havia vivido e trabalhado no exterior.

Não para todos

Tom Selby, diretor de políticas públicas da plataforma de investimentos AJ Bell, diz que pagar por anos “perdidos” funcionará melhor para algumas pessoas do que outras.

Entre os que poderiam se beneficiar estão as pessoas que tiveram alguns anos fora da força de trabalho do Reino Unido, como alguns pais ou aqueles que passaram um tempo trabalhando no exterior, diz ele. “Essencialmente, qualquer um que tenha tido períodos significativos de sua vida em que não paga a NI e, como resultado, obteve lacunas em seu registro”.

No entanto, aqueles que tiraram um tempo para cuidar de crianças ou parentes idosos podem ter direito a créditos de pensão, que fornecem o mesmo direito, mas sem custo.

Para outros como pessoas mais jovens, pode não fazer sentido, pois eles geralmente ainda terão tempo de sobra para pagar os 35 anos de contribuições.

“Mais obviamente, o mais jovem que você é, maior a probabilidade de criar naturalmente o registro de NI de 35 anos necessário para dar ao direito de toda a pensão do estado”, diz Selby. “Nessas circunstâncias, a compra de NI extra corre o risco de ser um completo desperdício de dinheiro”.

As pessoas também devem estar cientes de que aumentar o valor de sua pensão estadual pode empurrá -las para uma faixa tributária diferente, dependendo de quanto seus outros fluxos de renda geram, diz ele.

“Onde esse é o caso, o benefício de comprar anos de pensão estatal extra será efetivamente menor e, portanto, levará um pouco mais para se equilibrar”, diz ele. “Em muitos casos, ainda vale a pena comprar anos extras de NI, mas você deve reservar um tempo para pensar plenamente nas implicações financeiras, idealmente com a ajuda de um consultor financeiro regulamentado”.

Como fazer isso

As pessoas agora têm pouco mais de um mês para verificar o que podem fazer em termos de preencher lacunas e descobrir se essa é a melhor jogada para elas.

Se você ainda não atingiu a idade do estado de pensão estadual, a primeira coisa a fazer é verificar sua previsão individual de pensão estadual online: vá para Gov.uk/check-state-Pension. Isso permitirá que você descubra quanta pensão do estado você está no caminho para receber, quanto mais você pode obter e as contribuições voluntárias da NI que você precisaria pagar para conseguir isso.

Qualquer pessoa com lacunas de NI em alguns de seus anos fiscais que poderiam, se preenchidos, aumentar sua eventual pensão do estado, pode usar o serviço para escolher quais anos eles gostariam de pagar para preencher. Eles podem pagar com segurança através do serviço, com o HMRC dizendo que é um processo muito direto.