Jeff Prestridge: interesse próprio das empresas tentando obter dinheiro Isas Afiled

Os poupadores estão sendo montados – e com o desejo do chanceler de nos transformar em uma nação de investidores (independentemente do risco e da adequação), temo que o shafting esteja longe de terminar.

Especialmente, dada a ansiedade de alguns grupos financeiros para derramar a gasolina na pira de economia com pedidos de interesse próprio para que o culto de poupança seja abandonado para salvar o mercado de ações do Reino Unido. Twaddle da mais alta ordem.

Os poupadores já estão sofrendo o suficiente. Os números mais recentes do HMRC indicam que pagarão £ 6 bilhões em impostos sobre os juros que ganham em contas com bancos e sociedades de construção no ano fiscal atual – que são quase quatro vezes e meia o que pagaram no ano fiscal encerrado em 5 de abril de 2022.

Esta maior captura de impostos é resultado de maior Taxas de juros Durante a maior parte do tempo, desde 2021. Também decorre de um congelamento do subsídio anual de poupança pessoal a 1.000 libras para os contribuintes básicos de taxa (£ 500 para contribuintes de taxa mais alta) desde 2016.

No entanto, Rachel, das contas, ainda não terminou. Como os leitores regulares da riqueza saberão, ela está alinhando outro ataque aos poupadores – desta vez, naqueles que usam ISAs para proteger o dinheiro do contribuinte.

Embora o chanceler ainda não tenha confirmado detalhes, a visão de consenso é que, embora o subsídio anual permaneça em £ 20.000, o Cash ISAs será limitado a £ 4.000. Toda parte do plano de Reeves de levar o país a investir e alimentar o crescimento econômico.

Eu acredito muito no empoderamento financeiro que o investimento a longo prazo pode trazer. No entanto, igualmente, posso reconhecer que existem milhões de pessoas – jovens e idosos – que não querem correr riscos com o dinheiro que deixam de lado para o futuro.

Na sexta -feira, conversei com os leitores Carol Peacock e seu marido Grant, que estão preocupados com um Cash Isa repressão. Aposentados e morando em Cheshire, eles não desejam arriscar sua segurança financeira investindo. “Por que diabos daríamos uma aposta com nossa riqueza em nosso tempo na vida”, pergunta Carol. “Queremos segurança à medida que gostamos dos nossos anos de crepúsculo.”

Carol e concedem usam as ISAs para proteger a economia dos impostos e dizem que, se o subsídio em dinheiro for reduzido para £ 4.000, eles procurarão empurrar mais dinheiro em títulos premium e talvez comprar moedas de ouro (Imposto sobre ganhos de capital grátis) da Royal Mint.

“Especialistas dizem que um subsídio menor em dinheiro levaria mais pessoas a investir”, diz Carol. – Mas nada vai nos levar. “

Quanto à chamada de IG, como parte de sua campanha ‘Save Our Stock’ Isa Aberturas sob o pretexto de que essas contas impedem, em vez de ajudar as pessoas a construir riqueza, Carol fica sem palavras. Não estou, então vou falar por Carol e milhões como ela.

O IG ganha dinheiro com as pessoas que fazem apostas de curto prazo na direção dos mercados. Essa apostas espalhadas é uma forma de jogo alavancado, onde os investidores podem acabar perdendo muito mais do que apostam originalmente. Portanto, para o IG se apresentar como um defensor de investimentos a longo prazo é tão ridículo quanto seu desejo de ver o dinheiro que as Isas se espalharam na cabeça.

Chanceler, ignore o Twaddle de Ig. E entrega do dinheiro dos pavões. De fato, mãos fora de todo o nosso dinheiro ISAs.

Prepare -se para ainda mais fechamentos de agências bancárias muito em breve

Uma outra rodada de fechamentos de agências bancárias é iminente, de acordo com minhas fontes próximas ao setor.

Se correto, o fechamento deixará ainda mais comunidades sem um banco, incomodando os clientes (tanto pessoais quanto negócios) que preferem cara a cara ao banco on-line.

Embora o machado de agências seja imparável, é hora de o regulador examinar a qualidade dos serviços alternativos de rua que os bancos geralmente são obrigados a financiar quando as cidades são deixadas sem banimento.

Esses serviços vêm na forma de hubs bancários. Essas são agências de rua, geralmente gerenciadas pelos correios, e são financiadas pelos bancos por meio de uma organização chamada Cash Access UK.

Atualmente, eles fornecem serviços bancários básicos para clientes pessoais e comerciais, com representantes dos principais bancos da High Street disponível um dia por semana para quem procura uma reunião individual.

O governo quer pelo menos 350 hubs em funcionamento até 2029, e é provável que seja concedido seu desejo à medida que os programas de fechamento da agência dos grandes bancos aumentam.

Neste outono, os números do hub devem ser o máximo de 200. No entanto, em sua forma atual, eles são muito baixos. Como Derek French, ex -chefe da campanha de serviços bancários comunitários, continua me lembrando, os hubs devem ser mais sobre serviço pessoal do que mero acesso a dinheiro.

Para que os hubs realmente funcionem, os representantes do banco devem ter o poder de fornecer uma gama mais ampla de serviços. Por exemplo, ajudar os clientes a lidar com as complexidades de resolver o inventário após a perda de um pai. Ou ter permissão para processar o pedido de uma nova conta bancária. Também não entendo por que os hubs não estão rotineiramente abertos aos sábados para ajudar aqueles que estão muito ligados ao trabalho durante a semana para chegar a um.

Embora os bancos relutem em dar uma atualização nos hubs, deve ser o ‘preço’ mínimo que eles pagam por transformar muitas ruas altas em desertos bancários.

Disseram -me que a Autoridade de Conduta Financeira está atualmente exigindo que os bancos ampliem seus serviços de hub. Eu confio que segue -se com ação regulatória decisiva. Os hubs devem ter permissão para florescer-e não retidos por banqueiros preocupados com custos.

Se você tiver uma opinião sobre os hubs – favoráveis ​​ou não – me avise.

Lembrando -se do ativista apaixonado de pensões Jacquie

Muitas pessoas agora se aposentaram devem sua segurança financeira em parte ao zelo de campanha do Grupo de Ação de Pensões (PAG) durante o início dos anos 2000.

Sem a determinação obstinada deste grupo para garantir que os trabalhadores não devam perder a pensão acumulada (definida de benefício) quando o empregador dobrado, não teríamos hoje em vigor o fundo de proteção de pensões (PPF). Um esquema de £ 32 bilhões que paga (ou pagará) as pensões de 292.000 trabalhadores cujo empregador foi fundido.

Um dos principais defensores de Pag foi Jacquie Humphrey, de Hemel Hempstead, em Hertfordshire, que demonstrou regularmente ao lado do marido Peter por justiça de pensões. A pensão futura de Works de Peter foi dizimada quando seu empregador, Dexion, dobrou – e como centenas de outros, ele (e Jacquie) se recusou a levá -lo a deitar.

Jacquie era apaixonada, articulada, falando clara e foi muito divertida, seja em marchas de Pag ou em vigílias durante toda a noite fora da 10 Downing Street.

Infelizmente, ela morreu há alguns dias – 11 semanas após a morte de seu amado Peter.

Que dupla.

Aqueles com ex -pensões de trabalho agora cuidados pelo PPF têm muito pelo que agradecê -los.