Você é um economizador de ‘auto-feito’? Os altos ganhadores que correm o risco de perder, pois são cautelosos ao investir
Ian Anker, 56 anos, sempre conheceu o valor do dinheiro.
Seus pais – sua mãe que trabalham em papéis administrativos e seu pai em ‘vários empregos’ antes de se tornar um professor – incutiram nele a importância de ter economias.
Depois de falhar em seus níveis A e trabalhar no que era o Midland Bank em meados da década de 1980, Anker se tornou a primeira pessoa em sua família a ir para a universidade.
Desde então, ele subiu em uma série de empregos de TI e agora é um consultor de gestão que ganha 54.000 libras por ano, empurrando -o para o mais alto Imposto de renda suporte.
Mas, apesar de seu sucesso e compromisso de salvar, Anker só começou a investir este ano.
Ele não está sozinho. Anker é um dos milhões de ‘auto -mades’ – aqueles que têm uma educação modesta e são menos propensos a investir, apesar de estarem entre os mais altos ganhadores do país.
Auto -feito: Ian Anker veio de começos humildes e agora é um ganhador alto
O Santander UK e o Center for Economics and Business Research (CEBR) dizem que indivíduos feitos por si mesmos estão em 40,7 bilhões de libras em economia em dinheiro – ou uma média de £ 40.000 – que podem ser investidos.
Enquanto Ian foi para a universidade, as auto-mades têm duas vezes mais chances de deixar a escola e irem direto para o trabalho ou a aprendizagem, e mais propensas a trabalhar em construção e negociações qualificadas.
Cerca de 28 % dos ‘auto-mades’ não investem seus ganhos mensais, em comparação com 15 % de outros ganhadores altos.
Aqueles que investem normalmente colocam 11 % de sua renda, em comparação com a média de 17 % de seus pares.
Como falar sobre dinheiro pode afetar sua riqueza
Uma das maiores diferenças entre os dois grupos é a falta de conversas sobre o dinheiro crescendo.
Anker diz que, embora ele “não sentisse que estávamos querendo nada, não tínhamos muito dinheiro”. Ele foi incentivado a salvar, mas houve pouca discussão sobre investir.
Ele diz: ‘Meus dois irmãos mais velhos e eu fomos encorajados a salvar. Eu sempre pensei que é importante ter algumas economias e tentei viver dentro dos meus meios.
“Sempre reconheci a necessidade de economizar em emergências e, se quiser sair de férias, sempre garanto que estou economizando e pagando por isso, em vez de colocá -lo no cartão de crédito.”
A pesquisa de Santander e CEBR mostra que apenas 52 % dos auto-mades falaram sobre dinheiro em casa, em comparação com 74 % dos altos ganhadores em geral.
Isso significa que apenas 45 % dizem que se consideram financeiramente experientes ou alfabetizados, apesar de 13 % possuirem seus próprios negócios.
E embora quase metade diga que sabe que investir é importante, 22 % dizem que não sabem por onde começar.
O Santander diz que indica que as conversas financeiras e a educação precoces são mais uma barreira para as famílias de baixa renda, o que as coloca em desvantagem ao tentar construir riqueza na idade adulta, mesmo que sejam ganhadores mais altos.
Aveso de risco: Santander e CEBR dizem que 28% dos ‘auto-mades’ não investem seus ganhos mensais, em comparação com 15% dos outros altos ganhadores
É melhor investir ou ter dinheiro?
Anker havia evitado em grande parte investimentos, além de uma apólice de seguro que lhe deu algumas ações, antes deste ano. Mas depois de três anos como consultor de gestão, ele pensou que iria voltar a mão para investir.
O pai de três anos já havia aberto um Cash Isa com a plataforma de investimento Trading212, mas abriu ações e ações Isa Cinco meses atrás como um ‘experimento’.
Depois de assistir a alguns vídeos do YouTube e ler on -line, ele aprendeu que, a longo prazo, flutuações nos mercados ‘geralmente sempre suavam’.
‘Eu decidi então tentar. Eu pretendo me aposentar em 10 anos, o que é um período longo o suficiente para fazer isso pelo menos nos próximos 5 anos.
Embora isso venha com seus riscos, os poupadores geralmente podem cultivar seus vasos de maneira mais eficaz se considerarem investir seu dinheiro em vez de manter dinheiro.
Os números da Vanguard mostram que um pote de poupança de £ 10.000 no final de dezembro de 1998 teria aumentado para pouco mais de 19.000 libras nos últimos 26 anos, um aumento de 90 % quando não for ajustado para inflação.
Em comparação, os mesmos £ 10.000 investidos em um portfólio diversificado globalmente teriam aumentado por Mais de 650 %, para mais de £ 75.000.
Anker pretende reservar entre £ 200 e £ 300 por mês, com dois terços entrando em seu dinheiro Isa e o restante em suas ações e compartilha Isa. Ele pretende colocar outras £ 100 em suas economias a partir do próximo ano.
Ele já está começando a aprender sobre o que tem e não funcionou, movendo parte de seu dinheiro para empresas de defesa européia, além de renováveis e tecnologia. Ele está focado principalmente em empresas européias e no Reino Unido.
“Eu reconheci a importância de tentar espalhar as empresas por muitos setores, por isso espero que se sai”, acrescenta.
Seu portfólio já cresceu 5 %, o que é mais do que as taxas atuais de ISA em dinheiro. Os dados do MoneyFacts mostram que a taxa média de ISA em dinheiro fixo de 1 ano é de 3,95 %, enquanto o fácil acesso ISA é de 2,93 %.
Como seus pais, Anker diz que ele e sua ex-esposa ‘sempre instilaram em nossos filhos a importância de economizar e ter dinheiro apenas por precaução’.
Apesar de sua recente incursão em investir, ele é mais cauteloso ao incentivar suas três filhas a investir enquanto tentam construir depósitos domésticos.
‘Estou consciente de que o mundo está em um lugar diferente. Eles não podem pagar suas próprias casas. Eu ficaria detestando dizer que eles deveriam colocar dinheiro em ações e compartilha o ISA, caso possam perder isso. ‘
O Santander está pedindo que o governo inclua a educação financeira como parte dos esquemas de aprendizagem, para dar a si mesmo a auto-mades a “melhor chance de sucesso financeiro”.
Kitty McCormick, chefe de riqueza da Santander UK, disse: ‘Esta é uma história de desbloqueio. É mais do que apenas uma oportunidade perdida para o crescimento individual; A ponte da lacuna de investimento entre as auto-madeiras através da educação financeira direcionada pode injetar bilhões na economia do Reino Unido, com benefícios para as comunidades e a economia em geral.
‘Os auto-mades provaram seu potencial de ganho. Agora é hora de apoiá -los com as ferramentas, o conhecimento e a confiança para tornar sua renda mais difícil para eles.
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