O Bank of England oferece regras mais frouxas para ajudar os compradores pela primeira vez | Banco da Inglaterra

. Banco da Inglaterra Ele apresentou mais regras de hipoteca frouxas que os formuladores de políticas esperavam ajudar 36.000 compradores a cada ano.

As novas diretrizes anunciadas pelo Banco Central do Reino Unido significam que os bancos individuais e as sociedades de construção podem oferecer uma hipoteca mais alta da escada de crédito (LTI), que é igual ou 4,5 vezes mais valiosa para os ganhos anuais de um devedor.

Os empréstimos com alto LTI são geralmente considerados mais arriscados, enquanto o banco disse que a maioria dos bancos não se beneficiava dos limites individuais, ou seja, menos do que os devedores esperavam.

Sam Woods, gerente geral da agência regulatória do banco, disse que a autoridade de regulamentação da pudim, as mudanças devem beneficiar o comprador pela primeira vez pela primeira vez.

“Isso é mais do que uma afinação fina, disse Wed Woods na quarta -feira.” Se você olhar para a capacidade não utilizada atualmente encontrada lá, achamos que isso é equivalente a 36.000 LTIs altos por ano no Reino Unido pela primeira vez “.

Os bancos e as sociedades de construção podem se inscrever para aumentar a participação de altas hipotecas de LTI em seus livros, a menos que esses empréstimos não constituam mais de 15% dos novos empréstimos em toda a Inglaterra. A última medida mostrou que o alto empréstimo da LTI atingiu aproximadamente 9,7%, e a mudança de regra deve aumentar esse número para 11% até o final de 2025.

Woods, a tolerância geral ao risco do banco pode ser feita sem afetar as mudanças, disse ele. Esse Pressões do governo dos trabalhadores Assumindo mais riscos para promover o crescimento do Reino Unido.

Pela primeira vez, o banco enfatizou outros fatores que restringem a capacidade dos compradores de comprar uma casa, incluindo grandes requisitos de depósito. Pela primeira vez, o potencial está um pouco abaixo de 80% dos compradores, não há economias suficientes para atender ao depósito de 5% para a casa típica em suas regiões.

Além disso, na quarta -feira, o chanceler foi planejado para dar a Rachel Reeves uma garantia de hipoteca no discurso da mansão da próxima semana.

Se o Tesouro for inadimplente e reorganizar suas casas, 95% dos bancos concordarão em atender às perdas de perdas hipotecárias. O plano flutuante no manifesto do trabalho é incentivar os bancos a oferecer empréstimos valiosos mais arriscados e maiores.

Programa, Relatado pelo Financial TimesEm seu discurso na próxima terça -feira, pelo chanceler, é uma das séries esperadas de anúncios, bem como as possíveis mudanças nas fronteiras de caixa e nas regras de aposentadoria.

No entanto, o governador do banco britânico, Andrew BaileyEle ingressou no número crescente de chefes industriais contra a proposta de que os fundos de pensão poderiam ser forçados a comprar ativos do Reino Unido. No início deste ano, Reeves disse que criaria um “Retorno ç Power para forçar grandes fundos de aposentadoria, se necessário, para apoiar os ativos britânicos, se necessário.

Orum eu não apoio o zorum. Eu não acho que seja apropriado, disse Ba Bailey na quarta -feira.

Governador e Woods estavam conversando depois de publicar o relatório de estabilidade financeira do banco, que está no meio da ameaça que se aproximava em tarifas muito mais altas. Guerra comercial de Donald Trump O condolências pode levar a uma nova onda da empresa.

O relatório disse em um potencial tarifário muito mais alto, a possibilidade de inadimplência corporativa nos setores mais expostos e nas perdas para os credores ”, afirmou.

Considerando os níveis de dívida líquida relativamente estável dos negócios britânicos como um todo, o banco disse que parece amplamente flexível no meio da incerteza, e a maioria das empresas britânicas pode suportar 10% e, mesmo que os custos de empréstimos aumentem, eles podem suportar tarifas mais altas.

No entanto, o quadro geral, incluindo fabricação e varejo, “certas empresas e setores podem mascarar as vulnerabilidades de segurança”, disse ele.

Demanda global, custos de oferta mais altos e menos opção de empréstimos, bancos e menos opções de empréstimos, bancos e menos opções de empréstimos, incluindo bancos e outros credores, incluindo choque, choque seria pior, se o choque seria pior, pode afetar as empresas do Reino Unido.

Mais choque, os produtores do Reino Unido, com sede nos Estados Unidos, e a forte demanda do consumidor dependem da demanda do varejista para competir para competir, aumentando os preços, acrescentou.

O banco disse que a pesquisa alegou que empresas mais vulneráveis ​​contra um choque comercial global direto ou indireto constituem aproximadamente 60% do emprego no Reino Unido.