A lição financeira urgente que todos os pais devem ensinar aos filhos

Vamos ser sinceros, pensões-pensões de trabalho, pensões auto-investidas-não são sexy.

Sempre que os menciono para os amigos por uma bebida, eles olham para o relógio e dizem que têm um trem para pegar.

Mas, não se engane, eles são vitais para o nosso bem-estar financeiro de longo prazo. Cada vez mais, à medida que o futuro da pensão estatal (e seu custo crescente para os contribuintes) passa por um escrutínio crescente.

Nem as pensões não são fáceis de entender, em grande parte graças ao jargão impenetrável que quase todos os provedores sufocam os principais documentos. Vergonha para a indústria de pensões.

Mas a maioria de nós – adultos e, nesse caso, crianças – não deveria ficar sem um.

Irritantemente, os governos também não resistem ao uso de nossas pensões por seus próprios meios, explorando constantemente novas maneiras de tributar os vasos que acumulamos meticulosamente.

Eles fazem isso há três décadas ou mais que eu gastei no jornalismo – e o trabalho pretende continuar com a pilhagem.

Um ataque fiscal a pensões herdadas está em andamento e acabamentos para benefícios fiscais em contribuições e dinheiro isento de impostos podem aparecer no Orçamento do outono.

Até agora, esses cortes não foram descartados por um chanceler desesperadamente em busca de receitas tributárias extras, alimentando especulações de que elas estão muito na agenda.

(Memorando para Rachel, de contas, um ávido leitor da minha página pelo correio no domingo: ‘Se você não vai fazer nada desagradável às pensões no orçamento, diga -nos agora para que todos possamos parar de nos preocupar.’))

Um ataque fiscal a pensões herdadas está em andamento e acaba com o benefício fiscal sobre contribuições e dinheiro isento de impostos pode aparecer no orçamento do outono pela chanceler Rachel Reeves, fotografada

No entanto, não devemos deixar que o estadual regular de nossas pensões nos impeça de economizar a longo prazo.

É essencial que continuemos independentemente, afastando o máximo de dinheiro em uma pensão possível.

Infelizmente, como resultado de todos esses ‘negativos’, pensões para muitos que trabalham no setor privado (em oposição ao setor público, onde a maioria das pensões permanece sustentada pelos contribuintes) se tornou um anátema financeiro, especialmente no que diz respeito aos jovens.

Mais mingau financeiro do que proporcionar um caminho para uma aposentadoria inundada de leite e mel. No entanto, é hora de nós, como avós e pais, começamos a nos afastar desse anátema, conversando com nossos entes queridos sobre o papel crucial que as pensões desempenham em nossa jornada pela vida.

Francamente, a menos que incentivemos nossos netos e filhos adultos a colocar prudência antes de uma compra de impulso feita via Klarna, eles irão irritar-se em direção a uma aposentadoria desprovida de segurança financeira. Nenhum de nós desejaria que, naqueles que apreciamos.

Estou sendo exagerado? Alarmista? Não. Como eu disse no Mail Mail de quarta -feira, uma tempestade de pensão perfeita está indo para o nosso caminho e somente nós – não governo, não empregadores – podemos liderá -lo.

Para entrar na perseguição, precisamos economizar muito mais, mesmo que isso signifique ocasionalmente abandonar a compra de alguns dos luxos da vida.

E, é claro, quanto mais cedo começarmos a economizar, melhores são nossas chances (e as de nossos filhos e netos) de desfrutar de uma aposentadoria desprovida de preocupação financeira. Temos que olhar para o futuro – e não apenas o aqui e agora.

Apesar da ampla antipatia em relação aos poupadores desde que venceu as eleições gerais do ano passado, o governo está ciente do nível crônico de economia de longo prazo neste país.

Na semana passada, anunciou a criação de uma comissão de pensões cuja missão será ajudar a projetar ‘um sistema de pensões à prova de futuro que é forte, justo e sustentável’.

Seu lançamento foi apoiado por uma série de estatísticas sangrentas, confirmando o quão pouco de nós economizamos a longo prazo. Entre os números que me atingiram entre os olhos estavam os 15 milhões de trabalhadores que enfrentam uma aposentadoria empobrecida, a menos que comecem a colocar mais de seus ganhos em um plano de pensão.

Além disso, que os aposentados em 2050 estão em andamento para receber, em média, £ 800 a menos renda anual de pensão do que os que se aposentaram hoje. Assustador.

O governo acha que o trabalho da Comissão acenderá uma revolução de poupança e resultará milagrosamente em milhões de pessoas desfrutando de uma aposentadoria mais segura. No entanto, é uma crença ridícula, um sonho.

Para começar, o governo já disse que, para o restante do parlamento atual, não exigirá que os empregadores paguem mais dinheiro nas pensões dos trabalhadores sob as chamadas regras de inserção automática.

Um aumento nos pagamentos do empregador (atualmente fixado em 3 % e parte de uma contribuição mínima geral de 8 %) teria um impulso aos vasos de pensão de milhões de trabalhadores.

Mas já tendo imposto prejudica os custos extras de seguro nacional para as empresas a partir de abril deste ano, esse movimento teria causado (com razão) um alvoroço entre o Reino Unido PLC.

Converse uma conversa sobre as crianças hoje, amanhã ou na próxima semana – e exorta -as a começar a economizar o máximo que podem se dar ao luxo

De fato, no próximo parlamento, duvido que o apetite entre os empregadores por gastar mais nas pensões dos trabalhadores melhore. A resistência será a ordem do dia.

Quanto a quaisquer recomendações que a Comissão faça ao aumentar a economia de pensões, elas não serão publicadas por mais dois anos – e nada agiu até 2029 (ano eleitoral geral) o mais cedo possível.

Se eu fosse um homem de azar, apostaria que um cinco em seu trabalho fosse uma completa perda de tempo – e suas recomendações restantes para reunir poeira.

Isso me leva à pensão do estado. Embora o trabalho se comprometeu a manter o bloqueio triplo pelo restante deste parlamento, há poucas chances de sobreviver muito além de 2029, independentemente de quem forma o próximo governo.

É insustentável, dado o Estado Parlal das Finanças do país e a perspectiva de eles estarem em um estado ainda pior quando Rachel Reeves partiu no 11 Downing Street.

A idade estadual de pensão, atualmente 66 anos, também continuará a subir com o trabalho anunciando seis dias atrás, uma revisão para onde deve ir daqui.

Há todas as chances de que aqueles agora entre 30 e 40 anos tenham que esperar até os anos 70 antes de receberem seu primeiro centavo de pensão estatal.

Confiar muito na pensão do estado já é um desafio todo -poderoso para os aposentados de hoje. Mas será uma impossibilidade financeira para nossos filhos e netos.

Então, por favor, converse com eles hoje, amanhã ou na próxima semana – e exija -os a começar a economizar o máximo que puder.

Eles vão agradecer um dia por tantos conselhos.