Suas economias não são seguras. Estes são os que os provedores de truques desagradáveis estão usando para vê -lo – e as etapas urgentes que você deve seguir para se proteger: Sylvia Morris

Espera -se que o Banco da Inglaterra reduza a taxa básica em 0,25 pontos percentuais para 4pc amanhã, a taxa mais baixa desde março de 2023.

São más notícias para os poupadores, pois a taxa em suas contas de acesso fácil-tanto ISAs quanto comum-cairá.

De fato, isso já começou com os fornecedores cortando taxas ou retirando contas mais bem remuneradas.

Na semana passada, a Coventry Building Society, a segunda maior sociedade de construção do Reino Unido, fechou seu economizador de quatro acesso a 4,5pc para novos poupadores, enquanto o Secure Trust fechou sua conta de fácil acesso a 4,4pc, substituindo-a por uma nova versão em 4.2pc.

O Sidekick baseado em aplicativos anunciou que sua taxa de acesso fácil cairá de 3,95pc para 3,7pc em 8 de agosto, enquanto a Ford Money reduziu sua taxa de economia flexível de 4,35pc para 4,18pc.

Mas mesmo que o Banco da Inglaterra não corra, você não está seguro.

Os provedores podem alterar as taxas de conta variáveis sempre que quiserem, não apenas quando a taxa básica se move – e o fazem.

De acordo com as regras da autoridade de conduta financeira, eles devem dizer quando o fazem – mas é fácil perder um email ou carta ou se convencer de que o corte não é tão ruim.

Na semana passada

Essa é uma maneira segura de não aproveitar ao máximo suas economias.

E há outro truque para observar, o que pode deixá-lo com dinheiro em uma conta poupança duplicada de baixa taxa quando você pensa que está em um acordo mais novo, oferecendo mais interesse.

Os fornecedores têm o hábito desagradável de lançar novas contas com taxas que chamam sua atenção. Eles geralmente vêm com nomes semelhantes a uma conta anterior, ou com o mesmo nome e um número de edição diferente.

Esse número é todo importante porque os fornecedores geralmente pagam taxas diferentes em questões diferentes. E são aqueles em contas mais antigas que perdem.

É um problema crescente. Existem 2.177 comuns fechados de acesso fácil e Cash Isa Contas, diz o Data Scrutineer Moneyfacts, contra 2.089 de um ano atrás.

Os provedores esperam que você não note em que problema você está e, portanto, pode se safar de pagar menos juros.

Na semana passada, a economia de poupança de economia de poupança em suas antigas contas de acesso fácil.

A edição atual à venda agora, a edição de acesso fácil 62, a 4,36pc é uma taxa competitiva – mas em questões mais antigas você ganha apenas 3,35pc.

Mesmo que o Banco da Inglaterra, liderado por Andrew Bailey, na foto, não reduza a taxa básica, você não está seguro, pois os provedores podem alterar as taxas de conta variáveis sempre que quiserem

É o mesmo com o dinheiro ISAs. A oferta atual da Carta (Edição 61) paga 4,4pc, mas os problemas mais antigos pagam apenas 3,77pc.

A Kent Reliance possui uma taxa de manchete de 4,41pc em seu Easy Access Saver 82 atualmente à venda. Mas em questões mais antigas, você pode ganhar apenas 3,2pc. E não são apenas contas muito antigas que ficam piores. A lista continua e continua.

Entre os contribuintes mais baixos está o acesso à Virgin definido em dinheiro e-ISA Edição 34 e seu E-salvador de acesso definido. Seus problemas atuais oferecem 4.06pc.

Não é uma taxa superior, mas não é tão ruim. Mas alguns de seus problemas mais antigos pagam apenas 1,75pc.

Cahoot Simples Saver, edição 10, que está atualmente à venda, paga um dos melhores do 4,55pc. Mas a edição 6 à venda no outono passado paga apenas 3pc. As taxas duram apenas um ano. Depois de estar na conta há um ano, o banco move seu dinheiro para uma conta poupança de Cahoot, que paga apenas 1pc.

A lição aqui é verificar sua conta e o que ela paga, verifique as taxas de poupança da Best Buy nas compras de estrelas abaixo e em thisismoney.co.uk/save e mova seu dinheiro para uma taxa melhor.

Caixa de taxa fixa isas se sustentando

O dinheiro da taxa fixa ISAs está se sustentando bem, mesmo quando as taxas em outros lugares são cortadas. Os bancos mais novos estão lutando por sua parte do dinheiro que flui para essas contas isentas de impostos.

Na semana passada, o Cynergy Bank elevou sua taxa para um termo de taxa fixa de um ano para um dos 4,3 PCs. É seguido pelo Charter Savings Bank, Tembo e Vanquis Bank a 4,27pc, enquanto a VIDA Savings paga 4,25pc. O Paragon Bank tem uma conta de 15 meses em 4,28pc.

Todos esses bancos oferecem proteção de £ 85.000 em seu dinheiro sob o esquema de remuneração de serviços financeiros da mesma maneira que os bancos maiores conhecidos.

Suas taxas também são muito melhores. Na semana passada, Halifax e Lloyds reduziram suas taxas para um pouco de 3,6 % por um ano. Não se contente com essas baixas taxas.

Estamos perdendo paciência com títulos premium?

O número de títulos premium elegíveis para o empate deste mês só aumentou pouco mais de 213 milhões, uma queda maciça em comparação com os 733 milhões em junho e 841 milhões em março.

Em março, o Fundo de Prêmios do Prêmio ficou em 4pc, mas foi cortado para 3,8 % em junho e novamente para 3,6 % este mês.

Os títulos premium pagaram pouco menos de £ 396,5 milhões em prêmios nesta semana no sorteio de agosto. Isso é 5pc a menos do que os 417,7 milhões de libras em julho.

Mas o número de prêmios revelados este mês foi cerca de 10.000 a mais do que em julho.

O NS e eu fizemos isso cortando o número de prêmios maiores e aumentando o número de prêmios de £ 25 – o menor – em mais de 360.000.

O número de prêmios de £ 100 e £ 50 caiu 174.000 por peça, enquanto havia mais de 2.500 prêmios a menos de £ 500. O número de prêmios maiores também caiu 1.100. Apenas os dois jackpots de £ 1 milhão foram deixados ilegais.