A igualdade de acesso ao crédito com base em critérios não discriminatórios é uma componente essencial das oportunidades económicas e de um mercado justo. A Lei de Oportunidades Iguais de Crédito proíbe os credores de negarem crédito com base numa série de critérios discriminatórios, incluindo raça, religião, origem nacional, sexo, estado civil, idade, etc.
A FTC é uma das agências autorizadas a fazer cumprir a ECOA. A recente ação contra a Bronx Honda – que a FTC afirma ter discriminado compradores de automóveis afro-americanos e hispânicos – ilustra a necessidade de uma aplicação vigorosa contra empresas cujas práticas resultam em discriminação.
O Consumer Financial Protection Bureau também aplica a ECOA e também tem autoridade para interpretar o estatuto e emitir regras ao abrigo do mesmo. Portanto, a FTC – e as empresas – analisam o que o CFPB tem a dizer sobre o assunto.
Em 9 de março de 2021, o CFPB emitiu um regra interpretativa esclarecendo que a proibição da ECOA contra a discriminação sexual também proíbe a discriminação de crédito com base na orientação sexual ou identidade de género de uma pessoa. Isso está de acordo com a decisão da Suprema Corte no ano passado em Bostock v. Condado de Clayton, Geórgiaque considerou que a proibição da discriminação sexual no Título VII da Lei dos Direitos Civis inclui a discriminação por orientação sexual e a discriminação por identidade de género.
A FTC tem um compromisso de longa data com a proteção dos consumidores em todas as comunidades. Quando se trata da ECOA, é claro que a discriminação contra membros da comunidade LGBTQ+ viola a lei. Se você cuida da conformidade da ECOA em sua empresa, leia a regra interpretativa do CFPB para garantir que suas políticas estejam de acordo com esses princípios.
Em declarações recentes, a presidente em exercício, Rebecca Kelly Slaughter, descreveu a FTC como “uma agência de vanguarda para fazer cumprir os direitos civis” e destacou o seu papel “no trabalho nacional em curso para corrigir os erros de quatrocentos anos de injustiça racial”. Central para o compromisso com um mercado mais justo é a aplicação efectiva de leis que garantam que o acesso ao crédito – uma força fundamental para o empoderamento económico – não seja maculado por considerações ilegais de raça, etnia, religião, sexo, orientação sexual ou identidade de género de um consumidor.
