A FCA revela planos para o esquema de compensação de finanças automobilísticas que pode levar a pagamentos por milhões de motoristas

A maioria dos carros novos e alguns carros de segunda mão são comprados por acordos de finanças de carros, onde os motoristas pagam um depósito inicial, emprestam o restante de um credor e devolvem o empréstimo todos os meses com juros.

A cada ano, cerca de dois milhões de carros são comprados dessa maneira.

No entanto, muitos revendedores e corretores receberam uma comissão de bastidores pelos credores por assinar os compradores desses acordos, que alguns motoristas alegaram que não sabiam.

Por que as finanças do carro foram na Suprema Corte?

Em outubro, uma decisão do Tribunal de Apelação considerou que esses pagamentos da Comissão ‘Secreta’ sem consumidores consentimentos totalmente informados eram ilegais.

Ele considerou os casos de três pessoas com acordos de finanças de carros, que argumentaram que não sabiam sobre a comissão feita por seus revendedores de carros.

Alguns credores contestaram essa decisão do Tribunal de Apelação, para que o caso tenha sido para a Suprema Corte.

O que a Suprema Corte governou?

Ele governou a favor dos credores em vez de milhões de consumidores. As empresas de finanças do carro não venderam ilegalmente produtos ao não divulgar comissões.

O presidente do Supremo Tribunal, Lord Reed, disse que o tribunal permitiu que os apelos trazidos pelas empresas financeiras.

Ele sustentou uma alegação de que o relacionamento de um cliente com a empresa financeira era “injusto” e que o reclamante receberá o valor da comissão mais juros.

Lord Reed disse então que “as reivindicações de outros clientes” são rejeitadas “.

É um golpe para os motoristas que não sabiam sobre os pagamentos da Comissão envolvidos em seus acordos de finanças de automóveis.

Alguém vai receber compensação?

A FCA está consultando a criação de um esquema de reparação para aqueles que, sem saber, assinaram um contrato de comissão discricionária (DCA) quando fizeram seus empréstimos para carros.

Em um DCA, os credores permitem que corretores e revendedores subam as taxas de juros sobre finanças do carro para aumentar sua comissão. Estes foram banidos em 2021 pelo regulador.

O cão de guarda está investigando os DCAs desde janeiro de 2024. Os motoristas devem sentar -se por seis semanas, pois a FCA decide se ele estabelecerá um esquema de compensação.

Isso pode custar aos credores em algum lugar da região de 5 bilhões de libras a 13 bilhões de libras, diz a empresa de contabilidade BDO.

O que a FCA diz?

A FCA diz: Nossa revisão detalhada do uso passado das finanças motoras mostrou que muitas empresas não estavam cumprindo a lei ou nossas regras de divulgação que estavam em vigor quando venderam empréstimos aos consumidores. Onde os consumidores perderam, eles devem ser adequadamente compensados de maneira ordenada, consistente e eficiente.

Alguns consumidores desafiaram seus acordos com os credores através dos tribunais. Na sexta -feira, o Supremo Tribunal decidiu que, em muitos casos, os pagamentos da Comissão poderiam ser legais, mas um credor agiu injustamente – e, portanto, ilegalmente – devido em parte ao tamanho da comissão que pagou ao revendedor e como foi divulgado.

O Supremo Tribunal concordou com vários fatores que identificamos, o que poderia apontar para um relacionamento injusto e não ter sido ruim da Lei de Crédito ao Consumidor (CCA), enquanto reconhecendo -o depende dos fatos de cada caso.

Esses fatores podem incluir:

• O tamanho da comissão em relação à acusação de crédito
• A natureza da comissão, por exemplo, seja discricionária
• as características do consumidor
• conformidade com as regras regulatórias
• A extensão e maneira de divulgação

Essa clareza nos ajuda porque estamos analisando o que é injusto e, antes desse julgamento, havia diferentes interpretações da lei provenientes de diferentes tribunais.

Agora vamos consultar um esquema de reparação. A reparação dependeria da não divulgação dos fatores acima e da interação entre eles.