A FTC desafia a conformidade quadriculada da Telecheck com a Lei de Relatórios de Crédito Fair
Gritar isso pode ser divertido, mas arco Isso – exigindo que os consumidores passem por aros para exercer seus direitos sob a Lei do Relatório de Crédito Justo – é ilegal. Essa é uma mensagem que as empresas podem levar do acordo de US $ 3,5 milhões da FTC com a TeleCheck.
A Telecheck Services, com sede em Houston, oferece aos varejistas uma recomendação no local sobre aceitar o cheque de um comprador. Seu afiliado, TRS Recovery Services – também nomeado no processo da FTC – lida com a dívida do consumidor tomada pela Telecheck. Com mais de 400.000 assinantes em 375.000 locais, o Telecheck é um grande nome no negócio de autorização de cheques. Suas recomendações são “Relatórios do Consumidor”, conforme definido pela FCRA, desencadeando certos direitos do consumidor. E foi aí que a FTC diz que Telecheck deu errado.
De acordo com a lei, quando um consumidor tenta pagar por cheque e o comerciante, um assinante de Telecheck, recusa o cheque com base na recomendação da Telecheck, o comerciante deve fornecer à pessoa um aviso que lhes diz:
- que a decisão foi baseada nas informações fornecidas pela Telecheck,
- que eles têm o direito de obter uma cópia gratuita do que Telecheck tem arquivado sobre eles,
- Como entrar em contato com Telecheck e
- Como exercer seu direito legal de contestar a precisão das informações.
Uma vez que um consumidor contesta as informações, a Telecheck tem uma obrigação sob a FCRA de conduzir uma reinvestigação razoável. Mas, de acordo com a FTC, nem sempre foi o que aconteceu.
A FTC diz que, em alguns casos, Telecheck disse falsamente às pessoas que os únicos motivos válidos para disputas sob a FCRA são o valor da transação, a data e se os serviços foram prestados. Além disso, a denúncia alega que Telecheck girou ilegalmente a mesa em alguns consumidores, colocando o ônus eles Para reinvestigar. Por exemplo, se os consumidores disseram que não haviam autorizado uma transação, Telecheck se recostou e disse a eles para entrar em contato com o comerciante – uma violação da obrigação da empresa sob a FCRA de reinvestigar o assunto em si.
A FTC também diz que Telecheck exigiu que os consumidores contestassem informações para pular de argola de maneiras que a lei não permite. Por exemplo, e se um consumidor dissesse a Telecheck que suspeitava que uma transação fosse fraudulenta? De acordo com a denúncia, sob certas circunstâncias, Telecheck se recusou a reinvestigar ou limpar as informações contestadas do arquivo até que o consumidor enviasse um relatório policial identificando o suspeito e concordou em participar da acusação do suspeito.
Essa é apenas uma maneira de a FTC dizer que Telecheck não cumpriu suas obrigações da FCRA. A FTC também acusou que o Telecheck não usou procedimentos razoáveis para garantir a máxima precisão possível das informações em seus arquivos. Além Regra do mobiliário sobre a precisão e a integridade das informações que fornece às agências de relatórios de crédito.
A penalidade civil de US $ 3,5 milhões está entre os maiores de todos os tempos da FTC em um caso da FCRA e o decreto de consentimento proposto estabelece procedimentos para ver que Telecheck e TRS limpam sua Lei da FCRA no futuro.
Visite a página de relatórios de crédito da FTC para obter recursos gratuitos de conformidade, incluindo o folheto de Nuts-and-Bolts, Relatórios do Consumer: quais informações os fornecedores de informações precisam saber.
