A FTC diz que Dun & Bradstreet enganou pequenas empresas sobre serviços e preços

Pequenas empresas, a FTC está do seu lado. De acordo com um acordo da FTC proposto com a Dun & Bradstreet, a D&B recebeu muito dinheiro de pequenas empresas com a promessa de melhorar seus relatórios de crédito, mas o principal negócio que se beneficiou dos serviços caros da D&B foi a própria Dun & Bradstreet.

A FTC alega que a Dun & Bradstreet enganou as empresas sobre os supostos benefícios de sua linha de produtos Creditbuilder; usou práticas de renovação automática enganosa, incluindo um switcheroo que transferiu os clientes para um nível de serviço muito mais caro sem aviso prévio; e relataram informações imprecisas sobre os relatórios de crédito das empresas sem fornecer um processo razoável para corrigir erros. O acordo proposto exigirá que a empresa ofereça reembolsos a muitos clientes e altere suas práticas para ajudar a garantir que a D&B responda adequadamente a reclamações de todas as empresas sobre informações incorretas em seus relatórios de D&B.

Durante anos, a FTC alertou os consumidores sobre a lesão que pode resultar de erros em seus relatórios de crédito ou quando o histórico de pagamentos não é relatado com precisão. Isso também se aplica às empresas, especialmente porque Dun & Bradstreet mantém relatórios de crédito comercial sobre mais de 300 milhões deles em todo o mundo. Mesmo de acordo com a D&B, um relatório de crédito impreciso (ou incompleto) da D&B pode colocar um crimp na capacidade de uma empresa de atrair novos clientes, aumentar o fluxo de caixa, negociar melhores termos contratos com fornecedores e outras empresas e melhorar sua saúde financeira. Portanto, erros no relatório de crédito de uma empresa – até erros sobre o nome, endereço e outras informações básicas da empresa – podem ter grandes consequências para pequenas empresas.

A denúncia alega várias maneiras pelas quais Dun & Bradstreet usaram reivindicações enganosas para promover seus produtos. Apenas um exemplo foi a promessa da D&B de que as pequenas empresas poderiam facilmente adicionar informações de experiência em pagamento aos seus relatórios. Uma empresa que avistou informações de pagamento imprecisas ou incompletas em seu relatório D&B tinha apenas um lugar para se virar: para a própria Dun & Bradstreet. E como Dun e Bradstreet responderam? Freqüentemente, lançando sua linha de serviços Creditbuilder, incluindo o que a D&B descreveu como produtos “Credit-On-Self”, que supostamente permitiam que pequenas empresas adicionassem suas informações de histórico de pagamento aos seus próprios relatórios de crédito.

Você vai querer ler a reclamação da história interna sobre o que Dun & Bradstreet estava fazendo, mas tudo se resume a isso. A D&B vendeu seus serviços dizendo às pequenas empresas que eles poderiam apenas enviar os nomes das empresas com as quais trabalhavam, e a D&B entraria em contato com as empresas para verificar o histórico de pagamentos da pequena empresa e adicionar as informações ao seu relatório de crédito. A D&B descreveu como “um processo muito fácil”. Depois de obter algumas informações adicionais da pequena empresa, a D&B disse que “basicamente assumiria o resto de lá”.

Foi o que Dun & Bradstreet prometeu, mas a FTC diz que, depois de pagar a D&B milhares de dólares por seus serviços, a maioria das pequenas empresas ficou muito menos do que as que esperavam. Como a denúncia alega em detalhes, a D&B “não ajuda os assinantes em seus esforços para ter experiências de pagamento adicionadas ao seu relatório de crédito” e “rejeita a maioria dos envios”. O resultado: ”

A FTC também diz que a Dun & Bradstreet lançou o Creditbuilder para novos negócios, alegando que a empresa precisava comprar o produto para que a D&B pudesse realizar uma verificação de antecedentes e fazer com que a empresa seja um relatório de crédito da D&B concluído.

O processo alega que os maus -tratos de pequenas empresas de Dun & Bradstreet não terminaram por aí. Assim como algumas empresas enganam os consumidores com reivindicações e práticas enganosas relacionadas a renovações automáticas – a conduta que a FTC desafiou como ilegal – o processo diz que a Dun & Bradstreet segmentou empresas com táticas semelhantes. Por exemplo, a D&B disse a alguns clientes que, no final de seu termo de assinatura, seu serviço seria renovado automaticamente e eles seriam cobrados pelo “preço atual”. O que a D&B não revelou foi que isso poderia resultar em aumentos de preços. De fato, os clientes que se inscreveram por uma assinatura anual de US $ 499 podem acabar sendo cobrada US $ 1.599 por ano por um produto diferente, sem um aviso adequado da mudança. E a D&B cobraria o “preço atual” apenas se fosse financeiramente vantajoso para a D&B. Se o preço aumentou, os clientes receberam o preço mais alto. Se o preço caiu, os clientes foram cobrados no preço anterior – mais alto -. Em outras palavras, cabeças, vitórias e caudas de D&B, pequenas empresas perdem.

Além disso, a denúncia cobra de que a prática da D&B de relatar informações incorretas sobre os relatórios de crédito da D&B das empresas afetadas sem fornecer um meio razoável para contestar a desinformação é uma prática comercial injusta, violando a Lei FTC.

Entre outras coisas, o acordo proposto exigirá que a D&B implemente procedimentos que terão o efeito de longo alcance de fornecer a todas as empresas uma maneira de desafiar informações imprecisas sobre seus relatórios de crédito da D&B. Sob os termos da ordem, a D&B deve investigar reclamações sobre relatórios imprecisos, excluindo as informações disputadas ou realizando uma reinvestigação que inclui considerar as informações que os negócios enviam em apoio à sua disputa. A reinvestigação também deve ser concluída dentro de um número especificado de dias, dependendo do tipo de informação que a empresa está contestando. Se a reinvestigação descobrir que as informações contestadas são imprecisas, o D&B deve corrigi -las dentro de um prazo especificado – que para muitos de seus produtos, significa em apenas alguns dias. Se o D&B não puder verificar as informações de pagamento que está relatando, ele deverá excluir as informações e tomar medidas para ver que ela não aparece mais tarde no relatório da empresa.

Além disso, a D&B deve fazer uma série de divulgações iniciais sobre a natureza de seus serviços. A ordem proposta também coloca restrições à capacidade da D&B de renovar automaticamente as assinaturas de Creditbuilder, incluindo uma proibição de D&B usando a renovação automática para mudar um assinante em um produto diferente ou para cobrar um preço mais alto pelo mesmo produto sem fornecer um aviso claro e detalhado do aumento e informações antecipadamente sobre como cancelar.

O acordo também exige que a D&B forneça reembolsos a muitas empresas que compraram os produtos CreditBuilder pela primeira vez entre abril de 2015 e maio de 2020 e para dar a muitos clientes atuais a oportunidade de cancelar suas assinaturas e receber reembolsos. Depois que a ordem proposta é publicada no Federal Register, o público tem 30 dias para comentar.

O que as pequenas empresas podem tirar do caso?

Faça uma pausa antes de se comprometer a comprar serviços de negócios. De acordo com a denúncia, as chamadas de vendas da D&B estavam repletas de reivindicações enganosas. Uma das melhores defesas para a informação – e a desinformação – a sobrecarga é levar as coisas devagar. Dê a si mesmo tempo para considerar se uma despesa faz sentido para sua empresa.

Centralize compras de assinatura. Seja uma ordem permanente para suprimentos ou uma assinatura automaticamente renovada, é sábio para pequenas empresas centralizar a ordem em um só lugar. Escolha o seu pessoal mais perspicaz para seguir extratos mensais de cartão de crédito. Eles podem identificar novas assinaturas que você não aprovou ou aumentou os preços que não autorizou.

Considere uma revisão periódica de assinatura. Para consumidores e empresas, as assinaturas podem economizar tempo, mas apenas se o que eles entregam for o que sua empresa precisa. Avalie as cobranças recorrentes regularmente para garantir que um produto ou serviço que sua empresa se inscreveu há anos ainda atenda a seus propósitos.

Você viu uma renovação questionável ou prática de cobrança? Relate ao FTC.