A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas estabelece algumas coisas bem claras que devemos e não devemos fazer para os cobradores de dívidas. Identifique-se como um cobrador de dívidas. Faça o acompanhamento dentro de cinco dias de sua comunicação inicial com um aviso por escrito estabelecendo o valor da dívida, o nome do credor e detalhes sobre como os consumidores podem proceder se contestarem a dívida. Agora, algumas coisas que não devemos fazer: não insinue uma afiliação governamental. Não acuse as pessoas de um crime nem as ameace com prisão. E não diga a eles que o xerife aparecerá em sua casa ou local de trabalho. Mas de acordo com uma ação movida pela FTC contra a United Check Processing, Inc., 12 réus corporativos relacionados e os diretores corporativos Mark Briandi e William Moses, os réus não fizeram o que devemos e fizeram o que não devemos fazer, em violação de a FDCPA e a Seção 5 da Lei FTC.
A queixa acusa os arguidos – baseados principalmente na área de Buffalo – terem utilizado tácticas enganosas, injustas e abusivas para pressionar as pessoas a pagarem dívidas, muitas das quais os consumidores tinham contestado no todo ou em parte. O processo alega que os réus disseram que mandariam prender pessoas por falta de pagamento ou processá-las por fraude em cheques se não desembolsassem. De acordo com a FTC, os réus tentaram reforçar a credibilidade de suas ameaças usando nomes de empresas com palavras como “Federal” ou “EUA”.
Diante da intimidação dos réus, muitos consumidores gritaram tio e pagaram-lhes apenas para acabar com o assédio. Outros que consultaram o suposto credor descobriram que ele não devia a dívida, já a havia pago ou que os réus não tinham autoridade para cobrá-la. Outros ainda explicaram que contestaram a dívida, mas a FTC afirma que os réus não se intimidaram. Eles continuaram o cerco à coleta sem tomar medidas independentes para verificar a exatidão das informações da conta.
A denúncia cita uma série de outras supostas violações, incluindo comunicação ilegal com familiares, amigos, colegas de trabalho e empregadores sobre uma suposta dívida de um consumidor; não fornecer o aviso de validação exigido; alegar falsamente que ajuizou ou pretendia ajuizar uma ação judicial contra o consumidor; e alegando falsamente que teriam seus salários penhorados, propriedades confiscadas e contas bancárias cobradas.
A ação foi movida no tribunal federal de Nova York. Enquanto o caso estiver pendente, considere se é hora de fazer uma verificação de conformidade de suas próprias práticas de cobrança de dívidas. Consulte os recursos na página de cobrança de dívidas do Business Center.
