As melhores taxas de hipoteca se abrem novamente à medida que mais credores fazem cortes: quanto mais a menor eles irão?

As hipotecas de taxa fixa mais baratas subiram mais uma vez, graças a outra onda de cortes de taxa dos credores nesta semana.

Barclays, Santander, Halifax e Lloyds Bank são os mais recentes taxas de corte, levando as ofertas mais baratas de 3,7 %.

O Santander e Halifax estão oferecendo correções de dois anos em 3,79 % para quem se muda para casa com pelo menos um depósito de 40 %.

No entanto, o Lloyds Bank se aproxima melhor do que todo o restante, oferecendo a chance de obter uma taxa tão baixa quanto 3,69 % em uma correção de dois anos, com uma taxa de 999 libras.

O problema? Os compradores precisarão ter uma conta bancária do Club Lloyds para obtê -la.

Em uma hipoteca de £ 200.000 sendo paga em mais de 25 anos, isso significaria pagar £ 1.021 por mês.

Em termos de correções de cinco anos, o Lloyds Bank está oferecendo 3,84 % aos mutuários com uma conta do Club Lloyds.

Para aqueles que não possuem conta do Club Lloyds, o banco está oferecendo um contrato de dois anos de 3,79 % ou uma correção de cinco anos em 3,94 %.

A partir de amanhã, o Barclays também entrará em ação com uma correção de 3,79 % em dois anos e um contrato de cinco anos em 3,91 %, ambos com uma taxa de £ 899.

O Barclays também minou alguns de seus concorrentes, lançando uma correção de 3,75 % para compras de propriedades se forem um cliente bancário principal.

Para aqueles que compram ou remortgaging Com depósitos menores ou patrimônio, as taxas não são muito maiores.

Por exemplo, alguém remortging com 25 % de patrimônio em sua casa agora pode levar uma correção de 3 anos de 3,94 % com o TSB ou uma correção de cinco anos de 3,96 % com o Santander.

E alguém que compra com um depósito de 15 % pode obter uma correção de dois anos de 4,04 % com o Santander com apenas uma taxa de £ 749.

Em uma hipoteca de £ 200.000 sendo paga por mais de 25 anos, isso equivaleria ao pagamento de 1.061 libras por mês.

As taxas de hipoteca cairão mais?

Inflação é uma das métricas mais importantes nas quais as pessoas devem ir de olho, pois isso terá um grande impacto na direção futura de Taxas de juros.

O Banco da Inglaterra define as taxas de juros para tentar manter a inflação dos preços do consumidor na meta de 2 % do Banco e de 2 % do governo.

Atualmente, a inflação está acima desse alvo. Subiu para 3,6 % nos 12 meses a junho, subindo de 3,4 % nos 12 meses a maio.

No entanto, o Banco da Inglaterra também monitorará de perto outros aspectos da economia e levará em consideração isso ao tomar suas decisões de taxa.

A economia do Reino Unido contratou em maio em 0,1 % e a taxa de desemprego aumentou para 4,7 %. As folhas de pagamento no setor privado contratadas pelo décimo terceiro mês consecutivo.

Se a inflação for considerada a maior ameaça, então o Banco da Inglaterra tem maior probabilidade

A teoria é que elevar as taxas de juros elevam o custo dos empréstimos para indivíduos e empresas e, assim, reduz a demanda por ela, diminuindo o fluxo de dinheiro novo na economia e aplicando os freios.

Por outro lado, o corte das taxas de juros reduz o custo de Taxas de hipoteca e outros empréstimos e aumenta a demanda, empurrando o acelerador para a economia.

O corretor de hipotecas Aaron Strutt, da Trinity Financial, pensa que ainda há espaço para que as taxas caam um pouco daqui.

“Os credores hipotecários ainda estão reduzindo suas taxas, apesar dos números de inflação mais altos”, disse Strutt.

‘Mesmo com tudo o que está acontecendo com a economia e os assuntos globais, ainda parece que as taxas estão descendo.

“Eu não apostaria contra as taxas estarem mais próximas de 3,5 % nos próximos meses, mas como vimos tantas vezes antes que quase tudo possa acontecer.

“Se você tiver a chance de tomar uma taxa em qualquer lugar perto de 3,75 %, você está indo muito bem.”

Mais adiante: o corretor de hipotecas Aaron Strutt, da Trinity Financial, pensa que ainda há espaço para as taxas caírem um pouco daqui

E para as famílias que remortam?

Estima -se que 900.000 mutuários chegarão ao fim de seu acordo de hipoteca durante o segundo semestre deste ano, de acordo com o Reino Unido, a Associação Comercial do setor bancário e financeiro.

Muitas famílias estarão saindo de taxas entre 1 e 2 %, travadas antes de Taxas de juros Rodeting para cima em 2022 e 2023.

Enquanto eles enfrentam taxas muito mais altas hoje, o golpe será um pouco suavizado por cortes recentes.

Atualmente, as taxas mais baixas de remortgage para alguém que fixam por cinco anos são no Barclays e no HSBC, oferecendo negócios em 3,86 %.

Aqueles preparados para consertar por dois anos podem melhorar um pouco com o HSBC oferecendo um acordo de 3,83 %.