O aplicativo de finanças pessoais Bridge It – os consumidores podem conhecer a empresa como Brigit – prometeu que as pessoas poderiam obter adiantamentos em dinheiro de até US$ 250 “em segundos” e sem “taxas ocultas”. Mas a FTC alega que, para muitos consumidores, Brigit foi uma ponte para falsas promessas, cobranças extras e padrões obscuros que tornaram fácil a inscrição para sua assinatura de US$ 9,99 por mês, mas difícil de cancelar. Além de uma solução financeira de US$ 18 milhões, o acordo proposto exigirá que a empresa preencha a lacuna entre as suas promessas e as suas práticas.
Brigit oferece uma versão gratuita que alerta as pessoas quando o saldo de sua conta está baixo, mas foi o plano “Plus” de Brigit que chamou a atenção de muitos consumidores que vivem de salário em salário. A assinatura “Plus” custa US$ 9,99 por mês, que a empresa debitou diretamente das contas bancárias dos consumidores e renovou automaticamente até que a pessoa cancelasse. Um dos verdadeiros atrativos da adesão foram as afirmações de Brigit de que os membros poderiam “ganhar até US$ 250 sempre que precisassem”.
De acordo com as promoções de Brigit, inclusive no Instagram e no Facebook, os membros “Plus” poderiam receber adiantamentos em dinheiro “instantaneamente”, “rapidamente” e “o mais rápido possível”. Além do mais, a empresa alegou oferecer “transferências instantâneas gratuitas” “sem juros” e “sem taxas de atraso”. “Basta reembolsar na próxima vez que receber o pagamento”, disse Brigit. A empresa também prometeu que, ao contrário de “os outros caras”, Brigit não cobrava “nenhuma taxa oculta” e nenhuma “taxa de processamento”, não apresentava letras miúdas e oferecia “extensões de reembolso gratuitas”.
Outros anúncios nas redes sociais apresentavam a mensagem tranquilizadora: “Se você precisa de dinheiro para contas ou emergências, nós temos o que você precisa”. Alguns prometeram “Ganhe até US$ 250 instantaneamente” e “Este aplicativo envia até US$ 250” ilustrado com uma grande imagem colorida de “US$ 250”.
Foi o que Brigit disse aos consumidores, mas a FTC afirma que escondidas debaixo da ponte havia múltiplas formas de engano e injustiça. De acordo com o reclamação“Apesar das inúmeras afirmações proeminentes de Brigit de que fornecerá adiantamentos em dinheiro de até US$ 250, poucos consumidores recebem algo próximo a esse valor, se é que recebem alguma coisa. Na verdade, apenas aproximadamente 1% dos clientes Brigit Plus receberam acesso a US$ 250 e aproximadamente 20% tiveram acesso totalmente negado a adiantamentos em dinheiro.”
A FTC também alega que, apesar das promessas de Brigit de transferências “instantâneas” e “sem taxas ocultas”, em junho de 2022 a empresa começou a cobrar dos consumidores US$ 0,99 para obter adiantamentos em dinheiro imediatamente. Caso contrário, as pessoas teriam que esperar até três dias úteis para receber o dinheiro que Brigit prometeu chegar “instantaneamente” ou “em segundos”. Além disso, a denúncia acusa Brigit de não divulgar essa taxa em nenhum lugar de sua publicidade, materiais de inscrição ou mesmo de seus termos de serviço. Os consumidores só souberam disso depois de terem solicitado um adiantamento em dinheiro.
E se os consumidores quisessem parar de pagar a mensalidade da assinatura Plus? Você vai querer ler o reclamação para obter detalhes, mas a FTC diz que Brigit empregou uma série de padrões obscuros para dificultar o cancelamento das pessoas. Na verdade, para as pessoas que queriam alterar a sua inscrição, a primeira e mais importante opção que Brigit lhes apresentou foi “Permanecer no plano Plus”. Depois disso, a FTC diz que Brigit exigiu que eles navegassem por uma variedade de telas, ofertas adicionais e até mesmo uma pesquisa de múltipla escolha, em vez de apenas atender ao pedido.
Muitos consumidores reclamaram com Brigit que tiveram dificuldade em cancelar suas contas. Até os funcionários da empresa relataram que o seu oneroso procedimento de cancelamento estava “irritando muita gente em nome da retenção” e que “não se alinha” com os “valores de simplicidade e transparência” de Brigit. De acordo com a denúncia, declarações de outros funcionários oferecem informações sobre por que a empresa demorou a mudar suas práticas. Por exemplo, Brigit supostamente removeu a capacidade dos consumidores de cancelar uma assinatura no aplicativo móvel para “aumentar o atrito para excluir” e adicionou a pesquisa necessária para “reduzir a rotatividade de usuários” ao “adicionar atrito” ao fluxo de desativação. Um documento corporativo diz que, para “estancar o vazamento” depois que Brigit reduziu os valores dos adiantamentos, a empresa mudou para cinza claro o texto que os consumidores tinham que clicar para cancelar a assinatura.
A FTC afirma que as práticas de cancelamento de Brigit foram especialmente prejudiciais para as pessoas que deviam dinheiro. Embora Brigit tenha anunciado que os membros Plus poderiam “cancelar a qualquer momento”, que a empresa “não iria te pagar se você precisar de mais tempo para pagar” e que os consumidores não “ficariam presos a camadas de assinaturas”, Brigit não fez isso. não permitir que os membros Plus que tinham um adiantamento em dinheiro pendente interrompam a taxa mensal recorrente de US$ 9,99. Como o reclamação alega: “Isso significa que os membros Plus estão obrigados a pagar US$ 9,99 por mês indefinidamente até que paguem um adiantamento. Alguns clientes relataram ter incorrido em cobranças mensais contra sua vontade por mais de um ano, mas não conseguiram cancelar sua conta devido a um adiantamento pendente. Para um adiantamento em dinheiro de US$ 250, esta taxa mensal é equivalente a um encargo financeiro de mais de 48%, e para um adiantamento de dinheiro de US$ 100, é equivalente a um encargo financeiro de mais de 121%.”
A denúncia alega que Brigit violou a Lei FTC ao fazer alegações enganosas de que os consumidores poderiam obter adiantamentos em dinheiro de até US$ 250, que os consumidores poderiam obtê-los instantaneamente sem taxas extras e que os consumidores poderiam cancelar a qualquer momento, e também cobrando injustamente dos consumidores sem o seu consentimento. A FTC diz que Brigit também violou o Lei de Restauração da Confiança dos Compradores Online (ROSCA) por não divulgar de forma clara e visível os termos materiais de seu produto.
Além da solução financeira de US$ 18 milhões, o acordo proposto inclui disposições para proteger os consumidores no futuro, incluindo que Brigit deve fazer as divulgações obrigatórias sobre opções negativas, deve obter o consentimento expresso e informado dos consumidores antes de inscrevê-los em um programa de opções negativas e deve fornecer um mecanismo simples para cancelar.
As empresas podem extrair três pontos-chave de conformidade da ação da FTC contra Brigit.
Aplicativos como o Brigit podem ser novos, mas se aplicam os princípios estabelecidos de proteção ao consumidor. As empresas estão a oferecer aos consumidores produtos financeiros inovadores, mas não pensem nem por um minuto que a novidade do serviço irá desculpar práticas injustas ou enganosas. Por exemplo, apesar de reivindicações atraentes como “sem juros” ou “cancelar a qualquer momento”, quando as pessoas estavam lutando para pagar o que deviam, Brigit continuou a cobrar-lhes a taxa mensal de adesão de US$ 9,99, tornando ainda mais difícil para as pessoas escaparem da dívida. vórtice.
A FTC continuará a lançar luz sobre padrões obscuros. Submeter os consumidores a truques de design enganosos, navegação confusa e estratégias exaustivas de “salvar” pode entrar em conflito com a Lei FTC. A FTC não poderia ser mais clara que ilegal padrões escuros estão na tela do radar da aplicação da lei.
É hora de repensar o ROSCA na sua empresa? As empresas que vendem produtos ou serviços online usando opções negativas devem cumprir as proteções de FIO. Ao realizar uma verificação de conformidade ROSCA, considere – entre outras coisas – o que seus clientes estão lhe dizendo sobre reivindicações possivelmente enganosas, termos e condições confusos, cobranças não autorizadas e obstáculos ao cancelamento.
