Atualizações ao vivo: o Fed mantém as taxas constantes

Os economistas não esperam outro corte de taxa por um tempo, pois o Banco Central espera mais clareza sobre uma perspectiva cada vez mais incerta, considerando as políticas do presidente Trump sobre tarifas, imigração e cortes federais de empregos, entre outras coisas.

A taxa de referência do Fed é definida em um intervalo de 4,25 a 4,5 %. Em um esforço para diminuir a inflação no céu, o banco central começou a elevar as taxas rapidamente-de quase zero para mais de 5 %-entre março de 2022 e julho de 2023. Os preços esfriaram consideravelmente desde então, e o Fed Pivote para cortes de taxas, reduzindo as taxas em setembro, novembro e dezembro.

Mais recentemente, Sr. As políticas com abastecimento de inflação de Trump podem levar o Fed a atrasar mais cortes nas taxas. Mas, ao mesmo tempo, as taxas de juros de longo prazo estabelecidas pelos mercados estão diminuindo, influenciando uma ampla gama de custos de empréstimos de consumidores e negócios.

Taxas de automóveis

O que está acontecendo agora: As taxas de automóvel têm tendência mais alta e os preços dos carros permanecem elevados, Tornando a acessibilidade um desafio. E isso está diante de nós, as tarifas ameaçam aumentar ainda mais os preços.

Os empréstimos de carro tendem a rastrear com o rendimento na nota do tesouro de cinco anos, que é influenciada pela taxa chave do Fed. Mas outros fatores determinam o quanto os mutuários realmente pagam, incluindo seu histórico de crédito, o tipo de veículo, o prazo do empréstimo e o adiantamento. Os credores também levam em consideração os níveis de mutuários se tornando inadimplentes em empréstimos para automóveis. Como aqueles mover mais altoAssim, O mesmo acontece com as taxas, o que dificulta a qualificação para um empréstimo, principalmente para aqueles com pontuações de crédito mais baixas.

A taxa média de novos empréstimos para carros foi de 7,2 % em fevereiro, De acordo com EdmundsUm site de compras de carros, acima dos 6,6 % em dezembro e 7,1 % em fevereiro de 2024. As taxas para carros usados ​​foram maiores: o empréstimo médio carregava uma taxa de 11,3 % em fevereiro, em comparação com 10,8 % em dezembro e 11,6 % em fevereiro de 2024.

Onde e como fazer compras: Depois de estabelecer seu orçamento, seja pré -aprovado para um empréstimo de carro por meio de uma cooperativa de crédito ou banco (Capital One e Ally são dois dos maiores credores de automóveis), para que você tenha um ponto de referência para comparar o financiamento disponível através da concessionária, se decidir seguir esse caminho. Sempre negocie o preço do carro (incluindo todas as taxas), não os pagamentos mensais, que podem obscurecer os termos do empréstimo e o que você pagará no total durante a vida útil do empréstimo.

Cartões de crédito

O que está acontecendo agora: As taxas de juros que você pagam sobre os saldos que você carrega tiveram um pouco mais baixo após os cortes mais recentes do Fed, mas as reduções diminuíram, disseram especialistas. Na semana passada, a taxa de juros média dos cartões de crédito foi de 20,09 %, de acordo com Banco.

Muito depende, no entanto, da sua pontuação de crédito e do tipo de cartão. Os cartões de recompensas, por exemplo, geralmente cobram taxas de juros acima da média.

Onde e como fazer compras: No ano passado, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor enviado um flare Para que as pessoas saibam que os 25 maiores emissores de cartão de crédito tinham taxas que eram de oito a 10 pontos percentuais superiores aos bancos menores ou cooperativas de crédito. Para o titular médio do cartão, isso pode adicionar de US $ 400 a US $ 500 a mais em juros por ano.

Considere procurar um banco menor ou cooperativa de crédito que possa oferecer um acordo melhor. Muitas cooperativas de crédito exigem que você trabalhe ou viva em algum lugar em particular para se qualificar para a associação, mas algumas cooperativas de crédito maiores podem ter Regras mais frouxas.

Antes de fazer uma mudança, ligue para o emissor do seu cartão atual e peça que eles correspondam à melhor taxa de juros que você encontrou no mercado para o qual você já se qualificou. E se você transferir seu saldo, fique de olho nas taxas e o que sua taxa de juros saltaria assim que o período introdutório expirar.

Hipotecas

O que está acontecendo agora: As taxas de hipoteca foram voláteis. As taxas atingiram cerca de 7,8 % no final do ano passado e caíram tão baixas quanto 6,08 % no final de setembro. Dados econômicos sólidos e preocupações sobre a agenda potencialmente inflacionária de Trump aumentou as taxas um pouco mais altas novamente, embora tenham se estabilizado nas últimas semanas.

As taxas de hipotecas de taxa fixa de 30 anos não se movem em conjunto com a referência do Fed, mas geralmente rastreiam com o rendimento em títulos do Tesouro de 10 anos, que são influenciados por vários fatores, incluindo expectativas sobre a inflação, as ações do Fed e como os investidores reagem.

A taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos foi de 6,65 % na quinta-feira, um pouco de 6,63 % na semana anterior, mas abaixo dos 6,74 % do ano anterior.

Outros empréstimos à habitação estão mais intimamente amarrados às decisões do Banco Central. As linhas de crédito do patrimônio residencial e as hipotecas de taxa ajustável-que carregam taxas de juros variáveis-geralmente ajustam dentro de dois ciclos de cobrança após uma alteração nas taxas do Fed.

Onde e como fazer compras: Os possíveis compradores de casas seriam aconselháveis ​​para obter várias cotações da taxa de hipoteca – no mesmo dia, uma vez que as taxas flutuam – a partir de uma seleção de corretores hipotecários, bancos e cooperativas de crédito.

Isso deve incluir: a taxa que você pagará; Quaisquer pontos de desconto, que são taxas opcionais que os compradores podem pagar para “recomprar” sua taxa de juros; e outros itens, como taxas relacionadas ao credor. Olhe para o “taxa percentual anual”, Que geralmente inclui esses itens, para obter uma comparação de maçãs para maçãs de seus custos totais em empréstimos diferentes. Certifique-se de perguntar o que está incluído no APR

Contas de poupança e CDs

O que está acontecendo agora: Tudo, desde contas de poupança on -line e certificados de depósito a fundos do mercado monetário, tendem a se alinhar com a política do Fed.

Os poupadores não estão mais se beneficiando dos rendimentos mais suculentos, mas você ainda pode encontrar retornos em bancos on -line de 4 % ou mais. “O Fed tirando o pé do gás com cortes de taxas significa que esses rendimentos provavelmente permanecerão no chão por um tempo, mas não durará para sempre”, disse Matt Schulz, analista de finanças do consumidor da LendingTree, o mercado de empréstimos on -line.

Enquanto isso, os rendimentos tradicionais dos bancos comerciais permaneceram anêmicos durante todo esse período de taxas mais altas. A taxa de conta média nacional de poupança foi recentemente 0,6 %, de acordo com Banco.

Onde e como fazer compras: As taxas são uma consideração, mas você também deseja analisar a história dos provedores, os requisitos mínimos de depósito e quaisquer taxas (contas de poupança de alto rendimento geralmente não cobram taxas, mas outros produtos, como fundos do mercado monetário, fazem). DepositAccounts.com, parte do LendingTree, rastreia as taxas de milhares de instituições e é um bom lugar para começar a comparar fornecedores.

Confira as colunas do nosso colega Jeff Sommer para obter mais informações sobre fundos do mercado de dinheiro. O rendimento no Índice de fundos de dinheiro do guindaste 100que rastreia os maiores fundos do mercado de dinheiro, foi de 4,14 % na terça-feira, abaixo de 5,15 % em fevereiro de 2024.

Empréstimos estudantis

O que está acontecendo agora: Existem dois tipos principais de empréstimos estudantis. A maioria das pessoas recorre aos empréstimos federais primeiro. Suas taxas de juros são fixadas para a vida útil do empréstimo, são muito mais fáceis para os adolescentes obter e seus termos de reembolso são mais generosos.

Taxas atuais são 6,53 % para estudantes de graduação, 8,08 % para empréstimos para estudantes de pós -graduação não subsidiados e 9,08 % para os empréstimos que os pais e os alunos de pós -graduação usam. As taxas são reiniciadas em 1º de julho de cada ano e seguem uma fórmula com base no leilão de títulos do Tesouro de 10 anos em maio.

Os empréstimos de estudantes particulares são um pouco curinga. Os estudantes de graduação geralmente precisam de um co-signatário, as taxas podem ser fixas ou variáveis ​​e depende muito da sua pontuação de crédito.

Onde e como fazer compras: Muitos bancos e cooperativas de crédito não querem nada com empréstimos para estudantes, então você deve comprar extensivamente, inclusive com credores especializados em empréstimos para estudantes particulares.

Muitas vezes, você verá anúncios e sites on -line oferecendo taxas de juros de cada credor que podem variar 15 pontos percentuais ou mais. Como resultado, você precisará desistir de um pouco de informações antes de obter uma cotação de preço real.