Banco com um lucro arrumado ao desviar os quatro grandes: nossas ações de guru conselhos sobre as empresas financeiras de peixes menores para investir – incluindo uma que aumenta 80% desde que ela levou dois anos atrás

Os bancos são um cavalo de hobby para mim. Meu primeiro emprego em jornalismo envolveu bancos e finanças internacionais; Eu era correspondente bancário por anos e mantive um grande interesse no setor desde então.

Foi um passeio esburacado, principalmente para os chamados quatro grandes-Barclays, HSBC, Lloyds e Natwest. Espancado pela crise financeira global, cutucada e cutucada por startups on-line e espremida por anos de baixo Taxas de jurosOs credores convencionais decepcionaram os investidores por anos.

Então a maré virou. Todos os quatro estão agora em máximos de cinco anos, com Lloyds e Natwest divulgando números intermediários robustos na semana passada, e o Barclays e o HSBC devido ao relatório nos próximos dias.

Enquanto os especialistas do mercado estão se concentrando nesses gigantes da indústria, os investidores inteligentes podem optar por procurar em outro lugar. Sim, os quatro grandes acreditam que podem oferecer retornos de longo prazo, mas, após sua recente corrida, a vantagem é muito mais limitada do que era.

Felizmente, há muito mais peixes no mar financeiro e espécimes menores e mais especializados podem ser uma aposta melhor para os investidores.

Confiança segura

A confiança segura é um exemplo disso. Focado em empréstimos especializados, ele opera em mercados resilientes e lucrativos e deve crescer no ritmo. Midas primeiro derrubou as ações no verão de 2023, quando haviam caído para 5,56 libras. Hoje, eles custam 10,25 libras, subindo mais de 80 % em dois anos.

Apesar dessa manifestação, eles ainda são baratos em comparação com seus colegas, e os corretores acreditam que poderiam atingir pelo menos 15 libras.

O grupo trabalha com mais de 1.000 varejistas, do DFS ao Optical Express, para que eles possam oferecer empréstimos sem juros em itens que variam de sofás e jóias a óculos, coroas dentárias e implantes. Os clubes da Premier League também são clientes, incluindo o Arsenal, o Manchester United e o West Ham – usando o Secure Trust para oferecer ofertas de ingressos para a temporada aos fãs.

O negócio está crescendo rapidamente e deve continuar nessa linha, impulsionado pela demanda de consumidores e empresas.

As finanças imobiliárias são outra grande área para a confiança segura, com sua emprestação de dinheiro aos promotores imobiliários, desde proprietários profissionais de compra para alugar a pequenos construtores de casas.

A empresa desenvolveu relacionamentos de longa data com os clientes e visita todas as propriedades antes de emprestar contra ela, para que os empréstimos ruins sejam poucos e distantes.

O Secure também fornece empréstimos a empresas garantidas contra faturas ou ativos físicos. Este é um setor de vários bilhões de libras e a confiança segura tem uma fração, mas espera ganhar participação de mercado, pois cimenta uma reputação de serviço, confiabilidade e capacidade técnica.

Os poupadores também se voltam para garantir confiança, com os depósitos de clientes subindo 15 % ano após ano, para quase £ 3,4 bilhões. IsaAs taxas de títulos e acesso fácil são atraentes e o banco investiu fortemente em tecnologia para facilitar a vida possível para os clientes. Os financiamento de veículos têm sido um calcanhar de Aquiles nos últimos anos, o negócio é menor que outras divisões, mas todo o setor está sob investigação, em meio a alegações de falta para os consumidores.

Este mês, a Secure Trust anunciou que estaria se afastando desse setor, para reforçar os lucros ao longo do tempo. Um novo chefe ambicioso também se junta ao próximo mês – Ian Corfield, que deve acelerar o crescimento em todo o banco.

Por £ 10,25, as ações de confiança segura devem oferecer um forte crescimento a longo prazo-com dividendos crescentes também.

Grupo Bancário Arbuthnot

Arbuthnot costumava possuir confiança segura, alimentando o banco até que estivesse maduro o suficiente para ficar por conta própria dois pés.

Um grupo bancário por si só, a empresa tem um pedigree longo e rico, combinando um serviço pessoal à moda antiga com a tecnologia de ponta e o espírito empreendedor.

A abordagem serviu bem aos clientes – e os investidores do Midas também não estão fazendo mal. Eu recomendei as ações da Arbuthnot há quatro meses a £ 8,95. Hoje, eles custam £ 9,35, com os corretores sugerindo que deveriam chegar a £ 15 no próximo ano ou dois.

A empresa tradicionalmente trabalha com indivíduos ricos, emprestando dinheiro, oferecendo conselhos e fornecendo a eles um local confiável para estacionar suas economias.

Isso continua sendo uma pedra angular do grupo, mas outras atividades incluem empréstimos hipotecários, financiamento de carros clássicos e caminhões e ônibus de leasing.

Cuidado é uma palavra de ordem em todas as divisões. O presidente Sir Henry Angest possui 58 % das ações da Arbuthnot e não deseja ver que as ações danificadas por decisões de empréstimos descuidados.

Essa filosofia significava que os empréstimos em certas divisões caíram do ano passado para isso, enviando lucros nos seis meses para 30 de junho. Aqueles próximos ao banco, no entanto, acreditam que este é apenas um pontinho de curto prazo.

As perspectivas de Arbuthnot são fortes, o banco tem muito dinheiro e Sir Henry está confiante em relação ao futuro, caminhando pelo dividendo de meio ano em 10 %, para 22p, com previsão de 53p para o ano inteiro.

Isso coloca as ações da Arbuthnot em um rendimento de 5,6 %, com mais esperado para 2026 e além. Por £ 9,35, as ações são extremamente baratas em comparação com os colegas. Isso os torna uma compra, principalmente para investidores com um horizonte de longo prazo.

Manx Financial Group

O Manx Financial Group é outro pequeno banco, combinando empréstimos e tomadas de depósito com divisões especializadas, abrangendo crédito sem juros para reparos de carros, empréstimos a pequenas empresas e até cervejarias artesanais.

Os sumérios eram uma civilização antiga da Mesopotâmia, com sua própria religião e divindades, incluindo Ninkasi, a deusa da cerveja. Hoje, o Ninkasi é um negócio próspero, arrendando tanques de fermentação e kits de captura de carbono para criar fabricantes de cerveja para que eles possam expandir e se desenvolver com mais eficiência. Com mais de 200 tanques, capazes de fabricar cerca de um milhão de litros de cerveja, Ninkasi é a maior empresa do gênero no Reino Unido, e a Manx Financial possui 95 % dela.

A Manx também possui Assistência de Pagamento, que oferece empréstimos de compra-now e pagamentos para ajudar os motoristas a espalhar o custo dos reparos de carros. Usado por garagens em todo o país, a empresa assinou cinco novos acordos nos últimos seis meses, com concessionárias de carros, lojas de carroceria e motor Nissan.

Manx Financial é presidido pelo bilionário Jim Mellon, que fez sua fortuna apoiando e alimentando empresas de sucesso.

Ele apresentou resultados recordes de meio ano para Manx no mês passado, incluindo um aumento de 48 % no dividendo até 0,68pa. No entanto, as ações da Manx permanecem teimosamente baixas, em apenas 27p. Nesse nível, eles são uma compra firme.

• Negociado em: AIM
• Ticker: MFX
• Contato: mfg.im ou 01624 694694

Fundo de renda de vinte e quatro anos

O Fundo de Renda TwentyFour também é um credor especializado, investindo em títulos que pagam altas taxas de juros e aprovando esse juros aos acionistas na forma de dividendos generosos.

No ano até março, o dividendo aumentou 11 %, para 11,07p. Com vinte e cinco ações negociadas em £ 1,12, isso significa que as ações estão produzindo quase 10 % ao ano.

Os dividendos são pagos a cada trimestre, com pequenos valores nos primeiros nove meses, encerrados no final do ano.

O grupo ingressou no mercado de ações há 12 anos e, desde então, cresceu quase seis vezes recompensando os acionistas ao longo do caminho. Presidido pelo veterano do mercado financeiro, Bronwyn Curtis, e administrado por Bond Whiz Aza Teeuwen, TwentyFour procura acordos em toda a Europa, onde as taxas de juros são altas, mas as chances de inadimplência são baixas.

Os investimentos atuais incluem um pacote de hipotecas domésticas do Reino Unido, um aglomerado de empréstimos a clientes comerciais da Lloyds e várias transações continentais também. O Sr. Teeuwen trabalha duro para garantir que as ofertas sejam sólidas e que o grupo tenha sido reembolsado integralmente em todos os títulos desde o lançamento.

A TwentyFour investe em produtos complexos, mas seu histórico é tranquilizador e o dividendo atraente. Por £ 1,12, as ações devem atrair investidores aventureiros.