Cult Classic O grande Lebowski prova que a identidade equivocada pode ser divertida no filme. Mas para as pessoas que desejam alugar uma casa ou apartamento, não foi tão divertido quando os relatórios de antecedentes do inquilino são fornecidos pelo Appfolio da empresa da Califórnia incluíram as condenações e despejos de outra pessoa. Um acordo da FTC Isso inclui uma penalidade civil de US $ 4,25 milhões, lembra a empresas como o Appfolio do requisito da Lei de Relatórios de Crédito Justo de que eles sigam procedimentos razoáveis para garantir a precisão das informações em seus relatórios.
A agência de relatórios de consumidores Appfolio monta e mescla informações obtidas de outros CRAs para criar relatórios de triagem em segundo plano, que então vende aos gerentes de propriedades. Dado o impacto prejudicial que as imprecisões podem ter sobre os consumidores que procuram uma casa, um emprego ou alguma outra necessidade, a Lei de Relatório de Crédito justo exige que CRAs como o Appfolio “sigam procedimentos razoáveis para garantir a máxima precisão possível das informações sobre o indivíduo sobre quem o relatório se relaciona. ” Além disso, a lei exige que os CRAs excluam certas informações obsoletas.
Mas De acordo com a FTCAntes de incluir registros criminais, despejos etc., em seus relatórios de fundo, o Appfolio não possuía procedimentos para revisar adequadamente a precisão das informações recebidas dos fornecedores. Como resultado, a denúncia alega que:
- O Appfolio não conseguiu seguir procedimentos razoáveis para avaliar se os identificadores em registros criminais e registros de despejo em seus relatórios correspondiam razoavelmente ao requerente;
- O Appfolio não seguiu procedimentos razoáveis para avaliar se havia inconsistências internas nos identificadores ou resultados indicando que a empresa estava incluindo informações sobre várias pessoas em um relatório;
- O Appfolio não seguiu procedimentos razoáveis para garantir que os registros criminais e os registros de despejo em seus relatórios refletissem com precisão a disposição, o nome da ofensa e o tipo de ofensa; e
- O Appfolio não seguiu procedimentos razoáveis para impedir a inclusão de várias entradas para o mesmo caso criminal ou de despejo em um relatório.
A FTC diz que esses lapsos tiveram sérias conseqüências práticas. Por exemplo, os relatórios de fundo do inquilino da Appfolio às vezes incluíam informações sobre outras pessoas com nomes ou datas diferentes de nascimento ou registros criminosos ou de despejo. O reclamação Também alega que, em violação da FCRA, os aplicativos incluíram despejos e registros criminais que não eram de conversão com mais de sete anos de idade.
Além da penalidade de US $ 4,25 milhões, o liquidação proposta Requer o aplicativo para manter procedimentos razoáveis para garantir a máxima precisão possível das informações em seus relatórios. A ordem também proíbe a empresa de incluir registros criminais ou de despejo que não sejam de condenação com mais de sete anos.
O caso sugere duas outras conclusões de conformidade para o CRAS.
Care (re) Vendedor? Nosso latim é atroz, mas o princípio é sólido. A exigência da FCRA de “procedimentos razoáveis para garantir a máxima precisão possível” se aplica a empresas que compilam as informações próprias e para revendedores como o Appfolio que reuniu relatórios com base em dados de fornecedores. É uma prática arriscada – e ilegal – simplesmente transmitir o que os outros lhe disseram sem um processo apropriado para avaliar a precisão das informações. Para obter mais dicas de primeira linha, leia o que as empresas de triagem de antecedentes do inquilino precisam saber sobre a Lei de Relatórios de Crédito Justo.
Responder e reavaliar. A FTC diz que o Appfolio recebeu reclamações contestando a precisão das informações em seus relatórios, mas não mudou suas práticas para abordar essas falhas. Pode não parecer isso na época, mas as reclamações do consumidor podem ser uma ferramenta eficaz para pavimentar buracos em seus procedimentos. Como sua empresa responderia em circunstâncias semelhantes?
Caso você pensasse que não fecharíamos com uma comparação entre O grande Lebowski e a Lei de Relatórios de Crédito Justo, pense novamente. Como Walter Sobchak disse a um cara que cruzou a linha suja da pista: “Smokey, isso é boliche. Existem regras. ” Parafraseando Walter: “Este é o FCRA. Existem regras. ” E a FTC espera que as empresas as honrem.
