Como atrasar sua pensão por apenas cinco anos nos seus 20 anos pode custar £ 40.000

Adiar o início de uma pensão por cinco anos nos seus 20 anos pode criar um buraco de £ 40.000 em suas economias, revela uma nova pesquisa.

Um jovem trabalhador com 22 anos de £ 25.000 por ano, que é dividido automaticamente em uma pensão e permanece em salvar sua vida profissional, pode esperar ter £ 210.000 aos 68 anos.

Mas o mesmo fundo chegaria a apenas £ 170.000 se você optasse até os 27 anos e £ 135.000 se você esperasse até os 32 anos.

Isso se baseia em níveis mínimos de economia sob inscrição automática – embora, se você colocar mais, muitos empregadores também aumentarão suas contribuições.

Os números levam em consideração os aumentos salariais, crescimento do investimento, cobranças e inflação ao longo dos anos.

Aqueles que ingressam em uma pensão mais tarde perdem no poder de crescimento compostoO que é extremamente benéfico se você começar jovem porque tem mais tempo para trabalhar, diz a vida padrão da empresa de pensão que fez os cálculos.

O crescimento do composto significa porque qualquer retorno de investimento permanece em sua panela, você retorna nessa quantidade mais alta e, em seguida, um retorno sobre essa soma ainda maior e assim por diante repetidamente.

Você pode começar com uma pequena contribuição para uma pensão, mas fazer retornos em seus retornos ainda terá um efeito exponencial no longo prazo.

Se você é mais velho e já teve os benefícios do crescimento composto, vale a pena mostrar aos jovens adultos em sua vida a mesa da vida padrão acima. (Você também pode contar a eles a história de prudência e extravagância – role para baixo para mais.)

A Standard Life diz que os jovens precisam encontrar um equilíbrio entre impedir o dinheiro a longo prazo e atingir custos e metas no período mais próximo.

Ele admite que as pensões podem não estar na lista de prioridades nessa idade – mas enfatiza que, se você começar cedo, é provável que seu eu futuro agradecerá por isso.

Dean Butler, diretor administrativo do varejo Direct no Standard Life, diz: ‘Se suas finanças permitirem e suas circunstâncias permitirem, quanto mais cedo você se envolver e começar a contribuir para a sua pensão, melhor o resultado da aposentadoria final.’

“Embora adie a entrada na força de trabalho, por exemplo, para buscar mais educação, pode oferecer benefícios a longo prazo, tanto financeiramente quanto pessoalmente, é importante estar atento a isso exigir que você contribua mais posteriormente para cumprir seus objetivos de aposentadoria.

“Da mesma forma, se você escolher o trabalho por conta própria nos seus vinte anos, vale a pena abrir uma pensão pessoal, pois não se beneficiará da inscrição automática por meio de um local de trabalho e poderá perder importantes contribuições de primeira carreira”.

Sob as pessoas de matrícula automática, as pessoas se inscrevem em uma pensão sempre que iniciam um emprego, a menos que optem ativamente.

O A contribuição mínima é de 8 % de seus ganhos Essa queda entre £ 6.240 e £ 50.270. Mas isso é dividido de três maneiras, com você colocando 4 %, seu empregador contribuindo com 3 % e o governo acrescentando 1 % em benefícios fiscais.

A maravilha do crescimento composto: prudência e extravagância

“Albert Einstein chamou a composição da oitava maravilha do mundo”, diz Tom Stevenson, diretor de investimentos internacionais da Fidelity.

Para ilustrar seu poder, Stevenson conta a história das irmãs prudência e extravagância em sua Guia para o crescimento composto para isso é dinheiro.

Prudência começa a economizar 20 libras por semana, quando ela tem 18 anos, o que lhe dá 1.000 libras por ano. Uma combinação de crescimento de capital e renda de dividendos dá a ela 10 % por ano, além de adicionar também 1.000 libras a cada ano.

‘Quando a prudência é 38, ela acumulou £ 63.000 e agora o extra de 1.000 libras por ano de economia começa a se tornar irrelevante. Quando ela tem 60 anos, ela acumulou um pouco mais de £ 500.000, mesmo que pare de economizar completamente aos 38 anos. ‘

Extravaganza passa os anos de 18 a 38 anos se divertindo e não salvando nada, mas aos 38 anos ela vê o sucesso de sua irmã e começa a economizar 20 libras por semana e ganhar os mesmos 10 %.

Ela nunca consegue alcançar.

‘Quando ambos têm 60 anos, a extravagância acumulou apenas £ 80.000 em comparação com o meio milhão de sua irmã. E com todos os anos que passa por suas fortunas ainda mais.

Como aumentar sua panela de pensão em qualquer idade

Dean Butler, da Standard Life, oferece as seguintes dicas.

1. Verifique se você está aproveitando todos os benefícios do seu plano de pensão e do suporte de pensão oferecido pelo seu empregador.

Se o seu empregador oferecer um esquema de correspondência, por exemplo, onde, se você pagar contribuições adicionais, eles os corresponderão, considere pagar no valor máximo que seu empregador corresponderá para aproveitar ao máximo.

2. Obtendo um bônus este ano ou recebendo pagamento de horas extras? Decidir pagar parte ou todo o seu bônus em seu plano de pensão pode economizar você pagando grandes deduções de impostos e seguros nacionais, o que significa que você pode mantê -lo mais a longo prazo.

Da mesma forma, se você estiver trabalhando horas extras e poderá direcionar algumas de suas horas extras para a sua pensão, mesmo contribuições extras relativamente pequenas podem se acumular ao longo do tempo.

Se você puder, pense em pagar um pouco mais em sua pensão quando você tiver um aumento salarial ou ter um pouco de economia extra.

3. Fique de olho nos seus investimentos, nos retornos que eles estão dando e se eles correspondem ao nível de risco que você está confortável.

Investimentos de maior risco potencialmente veem mais crescimento a longo prazo, mas seu valor pode diminuir e subir com mais frequência e dramática.

Investimentos de menor risco, como tipos específicos de títulos, têm menos probabilidade de ver reduções drásticas de valor, mas você pode não experimentar um crescimento particularmente significativo com eles.

Nos seus 20 anos, você pode se sentir mais feliz com algum investimento de maior risco, pois sua pensão tem mais tempo para potencialmente se recuperar de quedas no mercado-mas isso não será adequado para todos.

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