Como descobrir se você pode reivindicar £ 950 do escândalo de finanças do carro – e o que fazer se não conseguir encontrar a papelada

É o escândalo apelidado de ‘PPI sobre rodas’, mas na semana passada cinco juízes da Suprema Corte causaram um golpe para milhões de motoristas que esperam um pagamento em seus acordos de finanças de automóveis.

Não haverá compensação para os clientes que simplesmente não tinham conhecimento que estavam sendo pagos quando fizeram finanças de carro, com os juízes declarando que isso não foi suficiente para contar como mal vendas.

Mas eles disseram que os motoristas ainda poderiam se qualificar se atenderem a certas condições.

Os compradores de carros que fizeram acordos entre 2007 e 2021 poderiam potencialmente reivindicar, se o acordo fosse considerado “injusto”.

Após a decisão, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) disse que consultaria um esquema em que a compensação poderia ser paga às vítimas no próximo ano.

Veredicto: Na semana passada, a Suprema Corte deu um golpe para milhões de motoristas esperando um pagamento em seus acordos de finanças de carro

Sobre o que é o escândalo financeiro?

Ele se concentra na Comissão ‘Secreta’ paga pelos credores a concessionárias que promoviam empréstimos, geralmente ao vender veículos como parte de uma compra de contrato pessoal (PCP) ou contratar compra (HP), entre 2007 e 2021.

Dois milhões de carros são adquiridos usando acordos financeiros todos os anos e até 6,6 milhões de pessoas assinaram inconscientemente um acordo de comissão discricionária (DCA) – onde pagaram mais juros do empréstimo do que deveriam ter feito, em um ardil que aumentou os vendedores da Comissão.

A FCA calcula que um comprador poderia ter pago £ 950 mais do que o necessário devido a esses pagamentos da comissão.

O setor de finanças automobilísticas ainda pode ser forçado a pagar até 18 bilhões de libras para compensar os clientes que foram vendidos injustamente acordos financeiros.

No entanto, a Suprema Corte rejeitou a necessidade de pagar uma compensação por motoristas simplesmente que não têm conhecimento. Isso poderia ter dobrado a conta da indústria para 44 bilhões de libras.

Esse pagamento potencialmente enorme levou a finanças de carros a serem apelidados de PPI sobre rodas após o escândalo do seguro de proteção de pagamento de £ 50 bilhões (PPI) do final dos anos 90 e início dos anos 2000, onde os clientes eram cobertos de seguro mal vendido como um complemento para empréstimos, cartões de crédito e hipotecas.

Quem receberá um pagamento?

Os compradores que os juízes acreditam que foram tratados “injustamente” quando fizeram um DCA deveriam receber pagamentos.

É aqui que a taxa de juros oferecida a um cliente pode variar dependendo do nível de comissão que o credor pagaria ao revendedor de carros.

Você não receberá automaticamente um pagamento apenas porque teve um DCA e os critérios ainda não foram decididos pela FCA.

Mas se o valor for considerado não ser “justo e proporcional” e envolver o pagamento de “alta comissão”, você deve receber uma compensação.

Quem não receberá um pagamento?

Aqueles que fizeram finanças que não envolveram um DCA não devem receber nenhum dinheiro.

Mesmo se você pegou um DCA e não sabia que qualquer comissão foi paga, você ainda pode receber nada se o valor for considerado pelo regulador como justo.

A FCA ainda não decidiu como isso será medido e os valores que serão pagos.

Desleal: os clientes da taxa de juros foram oferecidos podem variar dependendo do nível de comissão que o credor pagaria ao revendedor de carros

Como sei se tenho um DCA?

O diabo está nos detalhes do contrato e pode ser escrito de uma maneira que o torna incerto.

Essa é uma das principais razões pelas quais a crise surgiu – porque os compradores nem sequer estavam sendo pagos.

Entre em contato com o credor e a concessionária e pergunte diretamente. A FCA diz: ‘Eles são obrigados a lhe dizer’.

Assim que você percebe que era um DCA, coloque uma queixa formal. Eles devem confirmar o recebimento disso dentro de oito semanas. Mas quaisquer pagamentos em potencial estão em espera até uma decisão da FCA no próximo ano.

Não são apenas os motoristas que fizeram um PCP que pode ser devida compensação, mas também aqueles que fizeram um contrato de HP.

É o fato de que o acordo envolveu um DCA que é importante e que foi retirado entre 2007 e 2021.

Devo me inscrever em uma empresa de reivindicações?

Não. A FCA está investigando acordos da DCA desde janeiro de 2024.

Em março, o cão de guarda disse que, após a decisão da Suprema Corte, ele acha que houve danos generalizados aos consumidores dos pagamentos da comissão, isso poderia criar um esquema de reparação em todo o setor.

Isso significa que os motoristas não terão que ir a tribunal ou usar um escritório de advocacia ou empresa de gerenciamento de reivindicações para obter a compensação que são devidas.

Se eu me inscrevi, o que devo fazer?

Você não pode simplesmente sair. Leia a impressão pequena de qualquer contrato que você assinou com uma empresa de reivindicações, pois ainda pode ser devida dinheiro se você receber um pagamento.

No entanto, se eles querem tomar uma parte particularmente grande de qualquer compensação – como metade -, pode ser mais fácil quebrar qualquer contrato. A FCA diz: ‘As taxas de saída devem ser justas e razoáveis’.

Ofertas: Dois milhões de carros são comprados usando acordos financeiros todos os anos e até 6,6 milhões de pessoas involuntariamente se inscreveram em um acordo discricionário da comissão

Que papelada eu preciso?

Não há necessidade de entrar em pânico se você não conseguir encontrar a papelada, mas, idealmente, deseja uma cópia do contrato que fez com o credor e a concessionária de carros no momento da compra.

Sem isso, você ainda pode entrar em contato com o credor e fazer uma reclamação formal e pedir para investigar. Deve responder em oito semanas – mas não precisa tomar nenhuma decisão.

Você deve fornecer seu nome, número da política, data do contrato, placa de número de veículos e endereço quando retirou o contrato.

O que eu verifico na papelada?

Você pode passar por isso e ainda não encontrar referência à comissão – mas isso não significa que você não tenha uma reclamação.

O ponto importante é reclamar com o credor e dizer que você pretende buscá -lo para compensação.

Caberá ao regulador decidir se os perseguirá pagar ou não no próximo ano – e o credor também deve ter uma cópia da papelada.

E se ninguém tiver papelada?

Se o credor disser que não pode encontrar a papelada, pergunte à concessionária que lhe vendeu o carro.

O regulador diz que os credores devem manter a papelada e terá uma visão fraca deles perdendo documentos. Isso pode ir a seu favor.

No entanto, se você também perdeu a papelada original, deve passar por recibos bancários como prova de pagamento.

‘Eu acho que sou devida milhares’

O médico aposentado e o consultor de TI, Clive Stainton, acredita que deve milhares de libras de assinar acordos financeiros para veículos nos últimos anos.

Mas o homem de 65 anos, da floresta de Dean, em Gloucestershire, acredita que o regulador está certo em reservar um tempo para descobrir o dinheiro devido.

Ele diz: ‘Precisamos segurar os pés dos credores ao fogo. Aceito que leva tempo para desvendar os detalhes e responsabilizar os credores. ‘

Clive é dono de uma folha Nissan que ele comprou da New no início de 2021 – pagando £ 211 por mês durante três anos antes de fazer um pagamento final de £ 8.400.

Em 2019, ele comprou um Mazda MX5 de £ 6.000 em segunda mão de uma concessionária. Ele e sua esposa Marion também compraram um Mercedes Auto Sleeper Motorhome por 70.000 libras em 2017 e pagaram pouco mais de 1.000 libras por mês em cinco anos antes de um montante fixo final de compra.

Clive passou horas passando pela papelada para encontrar contratos de finanças e pagamentos feitos.

Mas ele admite que ainda não é mais sábio sobre o quanto ele pode receber, pois os acordos são difíceis de entender.

Ele escreveu para todas as concessionárias de carros para dizer que os perseguirá para compensação, fornecendo todos os seus detalhes e cópias pessoais da papelada.

Todos os credores confirmaram o recebimento de suas queixas. Não há mais nada para ele fazer até que o regulador emite uma decisão no próximo ano.