Como evitar o imposto sobre herança sobre sua pensão – e Dodge Scammers que procuram aproveitar

Pessoas ansiosas por um futuro imposto sobre herança O acerto nas pensões deve permanecer em guarda contra os golpistas que oferecem correções fáceis e atraentes, alertou um especialista em finanças.

O dinheiro restante em vasos de pensão se tornará responsável por tarefas de morte, como outros ativos, como propriedades, poupança e investimentos a partir da primavera de 2027.

O anúncio no orçamento do outono passado levou a um fluxo de perguntas disso os leitores de dinheiro, pedindo a melhor forma de evitar o ataque à economia de aposentadoria – role para baixo para encontrar algumas opções legítimas.

A legislação e a comunicação em torno de como as mudanças funcionarão na prática ainda são vagas, e os poupadores podem se sentir inquietos e inseguros sobre se continuarem colocando dinheiro em suas pensões, de acordo com o chefe de conselho de St. James, Claire Trott.

“Algumas pessoas podem até ser tentadas a retirar grandes somas de sua pensão por medo de que suas famílias sejam atingidas com uma conta de imposto sobre herança no futuro”, diz ela.

“Isso é particularmente preocupante, pois pode aumentar a vulnerabilidade a golpes em potencial”.

Sua família terá que pagar imposto sobre herança? Verifique as regras sobre quem paga abaixo

Trott diz que as empresas de pensão oferecem proteção contra golpes, mas depois que as pessoas fazem economias, seus fundos se tornam mais suscetíveis a fraudes.

‘Aqueles que retiram fundos sem nenhum plano real para o que farão com o dinheiro também podem se encontrar com um risco maior.

“Eles podem ser abordados por alguém que se oferece para cuidar de seu dinheiro, sem impostos sobre herança e, embora isso possa parecer atraente, pode ser uma farsa”.

Ela diz que, antes de tomar decisões sobre como evitar uma conta de imposto sobre herança, você deve obter orientação de uma fonte confiável – como o livre do governo livre Auxiliar de dinheiro ou Em termos de pensão Serviços – ou considere obter um consultor financeiro regulamentado para guiá -lo através das próximas mudanças e como gerenciar sua propriedade.

Trott acrescenta que pessoas com menos de 55 anos devem ter cuidado com os golpes de pensão.

“Se você for abordado por uma empresa que afirma ajudá -lo a retirar sua pensão mais cedo, é provável que seja uma farsa”, adverte.

Você pode perder todo o seu fundo em um chamado ‘Libertação de Pensões’ Scam, e enfrentar uma taxa fiscal pesada No topo, para receber dinheiro da sua pensão antes de você ter 55 anos. O HMRC o perseguirá por isso, mesmo que todo o seu dinheiro de pensão já tenha desaparecido.

“Não é ilegal acessar sua pensão antes dos 55 anos, mas não é recomendado”, diz Trott.

‘Não apenas aumenta significativamente o risco de ficar sem dinheiro na aposentadoria, mas aqueles que optam por se retirar mais cedo também estão sujeitos a uma taxa fiscal.

“As retiradas precoces de pensão só são permitidas sem uma taxa adicional em dois cenários – aqueles com problemas de saúde e aqueles com uma idade de aposentadoria protegida em carreiras como esportes ou militares – e um provedor de pensões respeitável é improvável que recomenda a retirada de sua pensão em outras circunstâncias”.

Como se proteger contra fraude de pensão

Claire Trott oferece as seguintes dicas para se proteger de golpistas de pensão.

Desconfie de chamadas não solicitadas: É importante lembrar que o chamado frio da pensão é ilegal no Reino Unido. Se você receber uma ligação de um chamador desconhecido sobre sua pensão, é provável que seja uma farsa, por isso não compartilhe nenhuma informação pessoal ou mova dinheiro da sua pensão nas instruções deles.

Desligue ou se você puder obter algumas informações sobre eles, por exemplo, o número de telefone e o nome da empresa, Relate ao Gabinete do Comissário da Informação para que eles possam tomar as medidas necessárias.

Seja cauteloso com e -mails, textos ou mensagens em mídias sociais que oferecem ‘análises de pensão gratuitas’ ou ‘retornos garantidos’ também.

Não seja apressado para agir: Os golpistas táticos costumam usar é pressioná -lo a agir rapidamente. Reserve um tempo para tomar decisões e consultar consultores ou familiares confiáveis ​​antes de transferir dinheiro da sua pensão.

Lembre -se de que um consultor genuíno lhe dará tempo para considerar e não o apressará em uma decisão.

Stay Alert: Seja cauteloso com chamadas frias, e -mails, textos ou mensagens nas mídias sociais

Fique alerta para bandeiras vermelhas: As seguintes táticas são usadas frequentemente usadas por golpistas de pensão; portanto, se você vir algum deles, esteja ciente, pois pode ser uma farsa.

– Promessas de ‘retornos altos ou garantidos’ ou ‘investimentos no exterior’.

– Esquemas que parecem bons demais para serem verdadeiros, o que provavelmente são.

– Solicitações para transferir sua pensão para um único investimento, especialmente se você é oferecido reembolso ou um bônus iniciante.

Use apenas fontes confiáveis: Como regra geral, serviços apoiados pelo governo como Auxiliar de dinheiro ou Em termos de pensão são fontes seguras a serem usadas para conselhos sobre pensões.

Também pode valer a pena falar com um consultor financeiro regulamentado que pode guiá -lo através das próximas mudanças de pensão e como gerenciar sua propriedade.

Como você evita o imposto sobre o imposto sobre herança iminente nas pensões?

Muitos poupadores com pensões maiores desejam evitar a nova taxa de impostos sobre herança, e há maneiras de fazer isso legitimamente – embora algumas sejam mais sensatas que outras, dependendo de sua riqueza e circunstâncias pessoais.

Primeiro, considere considerar se você realmente terá uma propriedade grande o suficiente para pagar o imposto sobre herança, especialmente depois de gastar suas pensões e outros ativos durante a aposentadoria.

Verifique as regras na caixa mais abaixo, antes de começar a se preocupar com os seus beneficiários que pagam imposto sobre a herança depois que você se for. Se você tem motivo de preocupação, considere as seguintes opções.

1. Se você pode pagar, pode gastar ou presentear o máximo de suas pensões possível, evitando um grande Imposto de renda conta.

Pesquisas recentes mostraram muitos poupadores com pensões maiores que pretendem gastá -las por Saltando mais feriados.

Tenha em mente que é melhor evitar Cristalizando perdas, fazendo maiores retiradas de pensão nas crises do mercado.

2. Considere presentear com a renda excedente, que permanece sem impostos sobre a herança, desde que você possa pagar.

Nós explicamos como fazer isso e provar ao contribuinte que você está fazendo de Renda excedente real.

R isto é o leitor de dinheiro explica como ele está fazendo isso para Passe sua riqueza para suas duas filhas.

3. Veja a compra de seguro de vida e confie em confiança.

Isso pode significar que seus entes queridos recebem um pagamento logo após sua morte e livre de imposto sobre herança – mas você precisa configurá -lo corretamente.

Aqui está Como colocar um seguro de vida em confiançaMas esteja ciente de que os prêmios podem ser altos, especialmente à medida que você envelhece e, se você cancelar uma política, perde imediatamente todos os benefícios de retirá -la em primeiro lugar.

4. Saia mais ou toda a sua propriedade para seu cônjugequem ainda pode se beneficiar de propriedades livres de imposto sobre herança, em vez de seus filhos para adiar e minimizar a fatura eventual.

O gerente de riqueza Evelyn Partners sugeriu que poderia haver um boom do casamento ou aumento de parcerias civis entre casais mais velhos como resultado das mudanças nos impostos sobre herança – leia suas seis opções Para reduzir o imposto sobre herança sobre as pensões.

5. Comprando uma anuidade é outra opção que a Evelyn Partners explora.

Enquanto isso, cuidado- embora algumas pessoas tenham levantado a idéia de desviar fundos de pensão em ações e compartilhar ISAs, eles também são responsáveis ​​pelo imposto sobre herança e há outras armadilhas.

Um planejador financeiro da Quilter Cheviot explica como A troca de pensões para ISAs pode sair pela culatra.

SIPPS: Invista para construir sua pensão

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