“Confira” a penalidade de US $ 3,5 milhões no mais recente caso da FCRA

Aqui está um bolinho de notícias: há uma quantidade preocupante de informações imprecisas nos relatórios de crédito das pessoas que podem resultar na negação de um emprego, um lugar para se viver e até necessidades como mantimentos e medicina. É por isso que a Lei de Relatórios de Crédito justo exige que as agências de relatórios de consumidores (CRAs) “sigam procedimentos razoáveis ​​para garantir a máxima precisão possível”. O acordo da FTC com serviços de verificação da Certegy-que inclui a segunda maior penalidade civil de todos os tempos em um caso da FCRA-oferece informações sobre o que a lei exige.

A Certegy pode não ser um nome familiar para os consumidores, mas quando as pessoas querem pagar por cheque, muitas empresas recorrem à Certegy para uma recomendação de autorização de cheques. A sugestão dos polegares ou polegares da Certegy é baseada em parte em informações em seus arquivos sobre o histórico de escrita de cheques dos consumidores. Quando os dados da Certegy são imprecisos, as empresas recusam as verificações desnecessariamente, resultando em vendas perdidas e clientes da TEED. A Certegy também fornece informações a outras agências de relatórios de crédito, multiplicando o efeito potencial das imprecisões.

Os Mavens da FCRA identificarão que a Certegy atende à definição legal de uma “agência de relatórios de consumidores especializados em todo o país”, definida na Seção 603 (x) como um CRA que:

compila e mantém arquivos nos consumidores em todo o país relacionados a (1) registros médicos ou pagamentos; (2) história residencial ou inquilino; (3) verifique o histórico de redação; (4) histórico de emprego; ou (5) reivindicações de seguro.

Mas, de acordo com a FTC, a Certegy não conseguiu honrar muitas das proteções que a FCRA se estende aos consumidores. Por exemplo, quando um consumidor entra em contato com um CRA para dizer “ei, pessoal, você entendeu errado”, a lei exige que os CRAs investigem a disputa dentro de um tempo razoável, relatem ao consumidor e acompanhando excluindo imprecisos, Informações incompletas ou não verificáveis. Depois que um CRA descobre que as informações são imprecisas, ela tem a responsabilidade de manter os procedimentos para garantir que as informações excluídas permaneçam excluídas. Caso contrário, continua surgindo como o gopher que atormentou o guarda -terreno Carl em Caddyshack. Além disso, os CRAs devem implementar políticas escritas razoáveis ​​para garantir a precisão das informações que eles fornecem a outros CRAs. E, sob a lei, o CRAS – todos eles, não apenas os três grandes que a maioria das pessoas estão familiarizados – precisam ter um processo simplificado para que os consumidores possam obter uma cópia gratuita do relatório da empresa sobre eles. Essas são apenas algumas das áreas em que a FTC diz que Certegy ficou aquém.

Você vai querer ler a reclamação para obter detalhes, mas uma contagem merece atenção especial. A FTC alega que a Certegy não cumpriu sua obrigação de reinvestigar os consumidores de informações disputados como imprecisos. De acordo com a denúncia, em vez de conduzir sua própria investigação robusta, a Certegy recostou -se e colocou um ônus irracional sobre os consumidores, fazendo -os pular de argolas para fazer o trabalho que a lei atribui ao CRA. Por exemplo:

• “Se um consumidor disputas que ele tem um cheque devolvido de um comerciante específico, a Certegy exige que o consumidor entre em contato com o próprio comerciante para resolver a disputa”.
• “Quando o declínio é resultado de uma identificação ‘inválida’, a Certegy exige que o consumidor obtenha e envie registros de condução para a Certegy para ‘prevenir declínios futuros’.”
• “Quando o consumidor contesta que o banco do consumidor se recusasse a honrar um cheque, em vez de aceitar uma declaração bancária como prova do pagamento do banco, a Certegy exige que o consumidor obtenha uma carta do banco, em papel timbrado, assinado por um funcionário do banco antes Isso resolverá a disputa a favor do consumidor. ”

Seguidores da FCRA, tome nota: o caso é o primeiro da FTC, alegando uma violação do Regra do mobiliário.

A penalidade civil de US $ 3,5 milhões deve atrair a atenção da indústria e a ordem estipulada mudará como a Certegy faz negócios. Por exemplo, para resolver uma disputa, a Certegy não pode exigir que os consumidores entrem em contato com terceiros se a Certegy puder obter informações suficientes por conta própria. Além disso, a Certegy deve concluir as reinvestigações dentro de 30 dias (ou 45 dias se os consumidores lhes fornecerem informações adicionais nesse meio tempo). A Certegy também precisa reforçar como rastreia e resolve disputas do consumidor e deve implementar procedimentos escritos para promover a precisão e a integridade das informações fornecidas a outros CRAs.

Mesmo que os relatórios de crédito não façam parte do seu negócio, o acordo da Certegy oferece uma dica oportuna para a sua vida noites e semanas como consumidor. Não há necessidade de um show de mãos, mas esperamos Uma cópia gratuita do relatório de crédito deles de cada um dos três CRAs em todo o país todos os anos. Mas você sabia que também tem direito a um relatório anual gratuito da Specialty CRAs? Se você escrever muitos cheques, considerando ir a um Página no site da Certegy e obtendo seu relatório anual gratuito deles. (Apenas uma nota: o relatório da Certegy terá informações sobre os cheques que você escreveu apenas para empresas que usam os serviços da Certegy.) Revise todos os seus relatórios para imprecisões que poderiam colocar o kibosh nessa promoção que você estava esperando ou torná -lo mais caro para você para obter crédito, seguro ou hipoteca.

Marque a página de relatórios de crédito do BCP Business Center para obter recursos de conformidade.