Conselhos básicos devem ajudar milhões a gerenciar melhor seu dinheiro – mas mais precisa ser feito para fornecê -lo

O modelo de aconselhamento básico poderia ter ajudado milhões com problemas financeiros simples, dizem os especialistas, mas alertam que ele corre o risco de ser negligenciado pela introdução do suporte direcionado.

O conselho básico pode abordar até um quarto da lacuna de conselhos, de acordo com a Foresters Financial, que disse que o modelo é uma solução “comprovada e econômica”.

Introduzido pela primeira vez em 2005, o Conselho Básico destinou-se a permitir que as empresas forneçam conselhos mais simples e de baixo custo aos clientes que têm necessidades financeiras menos complexas.

O modelo usa perguntas que foram pré-escritas, ainda na forma de aconselhamento financeiro regulamentado que é entregue por consultores treinados presenciais ou virtualmente. O Conselho Básico abrange produtos específicos, como pensões e ISAs.

De acordo com a Foresters Financial, é a única empresa que oferece conselhos básicos de maneira economicamente viável, mas que ‘os avanços tecnológicos e as salvaguardas que implementamos criam o potencial de adoção generalizada entre muitas empresas’.

Ele diz que o conselho básico ‘poderia ser facilmente oferecido por muitas outras organizações’ e que isso ajudaria a abordar a lacuna de conselhos.

O suporte direcionado tem como objetivo permitir que empresas financeiras ofereçam sugestões aos consumidores com base em ‘suposições razoáveis’ sobre suas finanças

A Foresters Financial diz que o modelo é usado em muitos de seus 1,3 milhões de clientes, sendo usados em 100.000 interações com os clientes a cada ano. Ele diz que o conselho básico tem o potencial de atender às necessidades de pelo menos 2,5 milhões, mas até 4,3 milhões de pessoas que exigem aconselhamento financeiro.

De acordo com as estimativas da Autoridade de Conduta Financeira, cerca de 15,8 milhões de adultos podem ter precisado de apoio relacionado a produtos financeiros no ano passado, mas não o receberam.

O relatório da Foresters Financial pede que o governo amplie o escopo dos conselhos básicos e incentione a adoção mais ampla do modelo em todo o setor financeiro.

Nici Audhlam-Gardiner, diretor executivo da Foresters Financial, disse: ‘Apoiamos totalmente as autoridades para enfrentar a lacuna de conselhos. Isso é do interesse de todos. No entanto, estamos pedindo que eles não ignorem os conselhos básicos.

“Esperamos que nosso white paper publicado hoje ajude a informar o debate. Ele mostra que o conselho básico é experimentado e confiável e pode ser facilmente ampliado para ajudar mais consumidores de maneira econômica.

“Não há necessidade de reinventar a roda”, acrescentou.

Audhlam-Gardiner disse: ‘O conselho básico é ideal para famílias e consumidores comuns com necessidades financeiras importantes, mas relativamente diretas.

‘Ele já atende às necessidades das pessoas que o protocolo de conselhos simplificados está sendo direcionado. E com mudanças modestas em seu escopo, ele pode ser ampliado em ritmo. ‘

O suporte direcionado tem como objetivo permitir que as empresas financeiras ofereçam sugestões aos consumidores com base em ‘suposições razoáveis’ sobre suas finanças.

Ao contrário do modelo de conselhos básicos existentes, o suporte direcionado não será classificado como conselhos regulamentados e, em vez disso, se baseará no que os clientes com situações semelhantes fazem com seu dinheiro.

No início deste mês o A FCA lançou uma consulta No serviço de suporte direcionado proposto, pedindo que empresas financeiras e grupos de consumidores pesem, com o governo procurando implantar o apoio direcionado desde o início do próximo ano.

O governo diz que o apoio direcionado tem como objetivo particularmente ajudar novos investidores, bem como os que salvam a aposentadoria e os que lutam para saber quando devem acessar sua pensão.

Audhlam-Gardiner acrescentou: ‘O Conselho Básico já está apoiando os consumidores que mais precisam de conselhos para fazer o melhor uso de suas economias e fazer planos sensatos para seus filhos e para si mesmos mais tarde na vida. Seria uma tragédia se fosse negligenciada no impulso por uma reforma mais ampla.