Contas de poupança onde você perde dinheiro: não caia nessa armadilha, abra -as, diz Sylvia Morris

Números assustadores cruzaram minha mesa na semana passada – temos cerca de 660 bilhões de libras de nossa economia em contas que estão perdendo dinheiro para nós porque estamos ganhando menos do que a taxa de inflação.

Um chocante 67,6 milhões de contas de poupança para adultos paga 3,5 % ou menos enquanto a inflação está em 3,6 %, conforme medido pelo Índice de Preços do Consumidor. Se você estiver em um, precisa mover seu dinheiro agora.

Entre os piores está o salvamento instantâneo de Halifax, onde a taxa caiu de 1,05 % na semana passada, abaixo de um já sombrio 1,1 % em somas de até £ 25.000.

O Lloyds Standard Saver paga a mesma taxa sombria. O mesmo acontece com o seu dinheiro instantâneo Isa Junto com o salvador ISA instantâneo de Halifax.

O Santander paga 1 % em seu economizador cotidiano, onde você acaba quando está em sua economia de acesso fácil ou poupador de acesso limitado por 12 meses.

NS e eu resgatamos a tendência entre os provedores de poupança na semana passada e aumentou a taxa sobre seu crescimento garantido e títulos de renda garantidos

Um negócio melhor pode ser obtido em outro lugar. A conta de poupança de fácil acesso do Acesso Anexou a Recompensa Instantânea do Atom, e paga 4,6 %, enquanto o simples economizador de Cahoot paga 4,55 %, embora isso seja graças a um bônus de 3,41 % em 12 meses.

As taxas de ISA de dinheiro fácil de acesso fácil vem da economia e investimento em aplicativos que negociam 212 e ameixa, ambos em 4,82 %. Eles também têm bônus de 12 meses, em 0,72 % e 1,53 %, respectivamente.

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Não ignore esses ns e eu fixos títulos de taxa

Se você deseja corrigir suas economias, acho que os poupadores têm sido apressados demais para reduzir o crescimento garantido recém -aprimorado e os títulos de renda garantidos de poupança e investimentos nacionais (NS e I).

A NS e eu resumamos a tendência entre os provedores de poupança na semana passada e aumentou a taxa sobre esses produtos de taxa fixa de um ano.

Aumentou a taxa de seu título de crescimento de 4,05pc para 4,18pc – um juros extras de £ 13 por ano antes do imposto sobre cada £ 1.000 investidos.

A taxa do título de renda – que paga juros a cada mês, e não apenas uma vez no final do ano – aumentou de 3,98pc para 4,11pc. Os críticos foram rápidos em sugerir que, apesar dos aumentos, esses títulos não são competitivos.

Eu peço desculpa mas não concordo.

Se você usou o seu Cash Isa Subsídio para aproveitar ao máximo a economia isenta de impostos, acho que eles parecem um bom negócio. Suas taxas estão acima da média, o que é de 4,02 %, de acordo com as taxas, Scrutineer Moneyfacts. E eles se levantam bem contra bancos conhecidos e sociedades de construção.

Somente Nottingham BS e Kent Reliance o venceram – e apenas apenas 4,25 % e 4,21 %.

À medida que os fornecedores cortam as taxas na semana passada, os grandes bancos agora pagam muito menos. Halifax e Lloyds caíram em apenas 3,4 %, Barclays 3,6 %, Santander 3,7 % e NatWest e HSBC 3,8 %.

As sociedades de construção também estão oferecendo menos em todo o país em 3,8 %, Coventry 3,7 %, Skipton 3,75 %, enquanto Yorkshire, Leeds e Principado oferecem 4 % um pouco melhores.

É verdade que existem taxas melhores se você estiver feliz em optar por um dos bancos online mais recentes.

Os principais títulos de um ano vêm do Banco GB (4,53 %) Union Bank of India (4,47 %), riacho (4,41 %), Vanquis (4,46 %), RCI Bank e Chetwood Bank (4,4 %).

O GB Bank pagará £ 453 por ano em uma participação de £ 10.000 contra £ 418 de NS e i. Efetivamente, você está pagando £ 35 para ir para ns e i.

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Quanto maior o seu equilíbrio, maior o prêmio. Mas muitos poupadores preferem ficar com nomes mais familiares e, se você é um deles, NS & I é o lugar para ir.

Os títulos NS e I também podem ser uma boa opção se você tiver grandes depósitos. A NS & I oferece proteção total em seus depósitos de até £ 1 milhão.

Outras contas de poupança normalmente têm apenas proteção sob o esquema de remuneração de serviços financeiros baseado no setor, que garante que suas economias sejam protegidas até o limite de £ 85.000, caso o seu provedor falente.