Corretores: proprietários de imóveis que tomam hipotecas maiores graças às regras mais soltas dos bancos

A grande maioria dos corretores hipotecários diz que seus clientes estão assumindo empréstimos maiores, seguindo movimentos de credores para soltar suas regras de empréstimos. Uma pesquisa com 1.100 corretores da HSBC UK constatou que quase oito em cada 10 (78 %) notaram um aumento no tamanho dos empréstimos de seus clientes nos últimos três meses. Um em cada 10 disse que havia visto um aumento “significativo”.

Segue -se movimentos da maioria dos principais credores de rua para aumentar a quantidade de que as pessoas podem emprestar em relação à sua renda – bem como aos ‘testes de estresse’ menos rigorosos. Anteriormente, a maioria dos proprietários estava limitada a 4,5 vezes o salário, mas agora muitos mais podem emprestar até 6 vezes os ganhos anuais. Essa mudança foi ativada por uma mudança significativa nas regras de empréstimo de hipoteca, apoiadas pela chanceler Rachel Reeves.

Anteriormente, apenas 15 % das hipotecas de um banco podiam ser emprestadas àqueles que emprestam mais de 4,5 vezes sua renda. Essa proteção foi trazida após a crise financeira para impedir que os compradores de imóveis exageram. A diferença entre 4,5 vezes e 6 vezes a renda significa que um casal, em média, os salários podem emprestar £ 112.290 a mais.

O mais recente banco para aumentar o empréstimo disponível é o Lloyds Bank, que reservou 4 £ 4 bilhões para emprestar aos empréstimos entre 4,5 e 5,5 vezes o seu salário. A Sociedade de Construção em todo o país também aumentou o acesso à sua hipoteca de ‘ajuda’, o que permite que alguns compradores iniciantes emprestem até seis vezes sua renda com depósitos tão baixos quanto 5 %.

Os credores também ajustaram suas ‘taxas de estresse’, onde testam a capacidade dos mutuários de continuar pagando sua hipoteca se a taxa aumentou. O HSBC é um dos bancos a ter feito isso e estima que a oferta média de hipoteca para os compradores iniciantes será £ 39.000 mais alta como resultado. A maioria dos corretores da pesquisa do HSBC (93 %) disse que seus clientes acham que era “importante” aumentar seu poder de empréstimo.

Os altos preços das casas, juntamente com as taxas de hipoteca elevadas nos últimos anos, pressionaram a acessibilidade para compradores iniciantes e aqueles que desejam aumentar o tamanho. Isso levou muitos a tomar hipotecas maiores, geralmente por um período mais longo, para atender aos custos extras. Um estudo separado do Atom Bank informou hoje que quase todos aqueles que economizam em uma vida Isa (98 %) sentiram que eram “dependentes” do bônus do governo para entrar na escada da habitação.

As contas fornecem um bônus de 25 % na economia, então alguém economizando o máximo de £ 4.000 por ano veria sua panela em cima de 1.000 libras. Os corretores do HSBC pesquisados sentidos na atividade no mercado imobiliário melhorariam a curto prazo. Mais de seis em cada dez (63 %) dos corretores esperavam que os pedidos de hipoteca residencial aumentassem nos próximos seis meses, embora a maioria dos dissesse que isso seria apenas um aumento “leve”.

Comentando as descobertas, Chris Pearson, chefe de hipotecas intermediárias da HSBC UK, disse: ‘Os recentes ajustes às taxas de estresse dos credores estão claramente causando um impacto positivo e tangível. “Este barômetro de corretor mostra que quase oito em cada dez corretores estão vendo um aumento na quantidade de empréstimos concordados por seus clientes.

“Este é um desenvolvimento crucial, pois se traduz diretamente em poder de compra aprimorado e maior acessibilidade para os aspirantes a proprietários, refletindo um mercado mais responsivo”. “É também encorajador ver um aumento palpável no otimismo entre os corretores hipotecários, particularmente em relação ao mercado residencial e à maior confiança econômica.

“A forte expectativa de uma redução na taxa básica do Banco da Inglaterra sinaliza uma potencial flexibilização da pressão para os mutuários e pode estimular ainda mais a atividade”.