No programa de TV Jornada nas Estrelas: VoyagerA capitã Janeway e sua tripulação foram para o Quadrante Delta para enfrentar os malfeitores que feriram pessoas ao usar uma onda de energia perniciosa. Em uma reviravolta na história, a FTC anunciou um proposta de acordo com uma empresa de criptomoeda chamada Voyager que feriu pessoas ao fazer falsas alegações de que suas contas eram “seguradas pelo FDIC”. A agência está indo a tribunal contra Stephen Ehrlich, CEO e fundador da Voyager Digital.
De acordo com a FTC, a Voyager incentivou os consumidores a “abandonar seu banco” e entregar seu dinheiro e criptografia com a promessa expressa de que seus ativos estavam “seguros” com a Voyager porque eram “segurados pelo FDIC”. Como a empresa afirmou em seu site: “Através de nossos relacionamentos estratégicos com nossos parceiros bancários, todos os dólares americanos dos clientes mantidos com a Voyager agora estão segurados pelo FDIC. Isso significa que no caso raro de seus fundos em dólares americanos serem comprometidos devido à falha da empresa ou de nosso parceiro bancário, você terá a garantia de um reembolso total (até US$ 250.000). Estamos entusiasmados em oferecer aos nossos clientes um nível extra de segurança, para que eles possam se sentir mais confortáveis mantendo seus dólares americanos com a Voyager.” A empresa transmitiu ainda essas afirmações por meio da mídia social. Como disse uma postagem da empresa: “Você já ouviu falar? USD mantidos com a Voyager são segurados pela FDIC até US$ 250 mil. A segurança dos nossos clientes é a nossa principal prioridade.”
A FTC afirma que a Voyager dobrou essas representações na correspondência com os consumidores. De acordo com um e-mail, a empresa declarou: “O que significa ter seguro FDIC na Voyager? Ótima pergunta. Seus dólares americanos mantidos na Voyager são segurados em até US$ 250.000 por nosso parceiro bancário, Metropolitan Commercial Bank, portanto, seu dinheiro está seguro conosco.” Outro e-mail garantiu aos consumidores que “o dinheiro que você mantém na Voyager está protegido até US$ 250.000 – o que significa que é tão seguro conosco quanto em um banco”.
De acordo com o reclamaçãoo réu Ehrlich reforçou essas promessas em uma carta aos consumidores de 14 de junho de 2022 que descreveu a Voyager como “bem capitalizada e posicionada para resistir ao mercado baixista”. Alegando que os depósitos dos consumidores na Voyager eram “segurados pela FDIC”, Ehrlich disse que “o dinheiro que você mantém na Voyager está protegido até US$ 250.000 – o que significa que é tão seguro conosco quanto em um banco”.
Só que não foi, como os consumidores descobriram algumas semanas depois, quando a Voyager declarou falência. Conforme acusa a denúncia: “Na verdade, a Voyager não é e nunca foi uma instituição segurada pelo FDIC. O FDIC assegura apenas depósitos mantidos por bancos segurados ou associações de poupança. A Voyager não é um banco licenciado ou associação de poupança. O seguro FDIC não se estende a ativos criptográficos, como a moeda em dólares americanos armazenada na plataforma da Voyager. Nem o seguro FDIC protegeu os depósitos em dólares americanos dos consumidores contra o fracasso da Voyager.”
O resultado do suposto engano da Voyager: os consumidores tiveram suas contas bloqueadas por mais de um mês e perderam mais de US$ 1 bilhão em ativos criptográficos.
De acordo com o reclamaçãoos réus violaram a Lei FTC ao alegar falsamente que os depósitos dos consumidores eram segurados pela FDIC. Além do mais, a FTC alegou que eles violaram o Lei Gramm-Leach-Bliley usando declarações falsas para obter informações financeiras dos clientes – neste caso, seus números de contas bancárias, números de roteamento e endereços de carteiras de criptomoedas.
Para resolver o caso, a Voyager e suas afiliadas corporativas concordaram com um acordo ordem proposta isso impõe uma sentença de US$ 1,65 bilhão, que será suspensa para que a Voyager possa devolver seus ativos restantes aos consumidores no processo de falência. Numa disposição de longo alcance para proteger os consumidores no futuro, a ordem proposta proíbe as empresas de oferecer, comercializar ou promover qualquer produto ou serviço que possa ser usado para depositar, trocar, investir ou levantar quaisquer activos. Por quanto tempo? Para sempre. A ação policial contra o CEO Ehrlich está pendente em um tribunal federal de Nova York.
O povoado com os réus corporativos da Voyager envia mensagens de conformidade que deveriam ressoar na indústria de criptografia. Não gosta de criptografia? Não tão rápido. As mensagens do acordo proposto estendem-se a praticamente qualquer empresa que administre fundos ou depósitos de consumidores.
Não afirme que os ativos estão segurados ou protegidos, a menos que realmente estejam. Antes de entregar activos a qualquer pessoa do sector financeiro, uma consideração fundamental para os consumidores é a segurança das suas poupanças. A reclamação está repleta de declarações de clientes sobre a influência das reivindicações “seguradas pelo FDIC” da Voyager em sua decisão de fazer negócios com a empresa. Quer se trate de uma declaração falsa de que os depósitos são “segurados pelo FDIC” ou de qualquer outra declaração falsa sobre a segurança das contas das pessoas, as empresas que fazem alegações enganosas dessa natureza podem encontrar-se em maus lençóis legais.
Preste atenção aos avisos de que suas reivindicações são problemáticas. De acordo com a denúncia, o banco onde a Voyager depositou os fundos dos consumidores contatou a empresa em 2021 com a preocupação de que as afirmações da Voyager fossem “potencialmente enganosas”. Um representante do banco prosseguiu dizendo que “um consumidor razoável poderia concluir que sua (moeda em USD) mantida na Voyager é segurada pelo FDIC”. Como a FTC diz que a Voyager respondeu? Além de fazer algumas alterações no contrato do titular do cartão, a empresa continuou a fazer reivindicações enganosas de “segurado pelo FDIC”.
Suas práticas violam a Lei Gramm-Leach-Bliley? Se você não revisou o Lei GLB recentemente, agora é a hora. A lei torna ilegal “obter ou tentar obter. . . informações de clientes de uma instituição financeira relacionadas a outra pessoa. . . fazendo uma declaração ou representação falsa, fictícia ou fraudulenta a um cliente de uma instituição financeira.” A denúncia acusa os réus de violarem essa disposição “ao solicitar depósitos de consumidores para a plataforma Voyager por meio de representações a clientes de instituições financeiras, direta ou indiretamente, expressamente ou implicitamente, de que os fundos dos consumidores mantidos com os réus são segurados pelo FDIC”.
O âmbito da responsabilidade individual ao abrigo da Lei FTC é amplo. “Você não pode me processar individualmente. Estamos incorporados! A FTC ouve muito isso, mas mostra um mal-entendido fundamental da lei. Em circunstâncias apropriadas, a FTC pode proteger os consumidores tomando medidas de aplicação da lei contra executivos que participem ou tenham autoridade para controlar práticas que prejudicam os consumidores.
