Mantenha a FCRA em primeiro plano quando o assunto for triagem de fundo

Quando a palestra recorre ao big data, parte da conversa é sobre todas as informações públicas disponíveis sobre a vida das pessoas-e como as empresas comercializam para possíveis empregadores, proprietários, etc., dois casos anunciados pela FTC servem como um lembrete de advertência para os membros da indústria de que o que eles fazem podem estar sujeitos às proteções de consumidores de longa data do The the the Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA). A InfoTrack, uma empresa de Illinois, e o Instant Checkmate, com sede em San Diego, pagarão multas civis para liquidar processos da FTC que eles violaram a FCRA. É hora de uma atualização da FCRA na sua empresa?

A Instant CheckMate comercializou seus relatórios como uma maneira de possíveis empregadores e proprietários investigarem os candidatos. Por exemplo, a empresa anunciou que um dos “bons motivos para receber cheques criminais instantâneos em qualquer pessoa agora” era “conferir os inquilinos antes de alugar”. Ele também usou uma campanha de palavras do Google AD para garantir que seu site aparecesse quando as pessoas procuravam verificações de antecedentes em babás, babás, empregadas domésticas e empregadas domésticas. Que tipo de informação os compradores conseguiriam? Endereços atuais e anteriores, certidões de nascimento, histórias de prisão e registros de casamento e divórcio, para citar apenas alguns exemplos.

A InfoTrack ofereceu serviços semelhantes aos empregadores em todo o país, incluindo relatórios de triagem de antecedentes com registros de condução das pessoas, informações sobre educação e emprego, históricos criminais e até registros de registros de agressores sexuais.

Como a FCRA entra? A lei define um “relatório do consumidor” como uma “comunicação de qualquer informação” por uma agência de relatórios de consumidores (CRA) que assume a “dignidade de crédito de uma pessoa, posição de crédito, capacidade de crédito, caráter, reputação geral, características pessoais ou modo de vida”, que é usado (ou espera ser usado) como um fator para estabelecer sua eligibilidade para o crédito, seguro, seguro, ou outros motivos de emprego.

De acordo com a FTC, o que o Instant CheckMate e o InfoTrack estavam fazendo desencadearam o FCRA. Por exemplo, as empresas cobertas pela lei devem seguir os procedimentos para garantir que seus relatórios sejam o mais precisos possível, devem tomar medidas para ver que aqueles que usam seus relatórios têm fins permitidos para acessá -los e devem fornecer avisos de usuário necessários que explicam as principais proteções para os consumidores. A lei impõe requisitos especiais quando os CRAs fornecem relatórios contendo informações de registros públicos que podem ter um efeito adverso na capacidade de uma pessoa de conseguir um emprego. Nesse caso, o CRA deve: 1) notificar o consumidor de que está relatando as informações no registro público; ou 2) manter “procedimentos rígidos” – esse é o idioma da lei – projetado para garantir que as informações públicas relatadas estejam completas e atualizadas.

Você deseja ler as reclamações para obter detalhes de onde a FTC diz que as empresas ficaram aquém, mas um exemplo citado no processo contra a InfoTrack oferece uma lição de objetos sobre por que as proteções da FCRA são tão importantes para os consumidores – e como as consequências podem ser devastadoras quando as empresas não cumprem a lei. De acordo com a FTC, os relatórios infotrack fornecidos aos possíveis empregadores incluíram informações sobre se um candidato a emprego estava no Registro Nacional de Ofensores Sexuais. O empregador forneceria o primeiro e o sobrenome e a data de nascimento para ajudar a InfoTrack com sua pesquisa. O problema era que, antes do outono de 2011, nenhuma data de nascimento estava disponível para muitos nomes no registro. Se a pesquisa da Infotrack descobriu mais de uma pessoa com o mesmo primeiro e sobrenome, ela relatou uma “partida possível” aos empregadores e deu a eles relatórios que incluíam várias pessoas diferentes com o mesmo nome que foram condenados aos criminosos sexuais. Imagine as consequências para um candidato a emprego cumpridor da lei com a má sorte de ter o mesmo nome que alguém no registro de agressores sexuais.

Como parte dos assentamentos, as empresas concordaram em alterar seus procedimentos. Além disso, o Instant Checkmate pagará uma penalidade civil de US $ 525.000. O Infotrack foi atingido por uma penalidade civil de US $ 1 milhão, a maioria dos quais será suspensa devido à sua incapacidade de pagar. O InfoTrack também enviará um aviso a cada pessoa que foi objeto de um relatório que incluía registros de registro de registro de agressores sexuais incompatíveis.

O que outras empresas podem aprender com esses casos?

A definição da FCRA de “agência de relatórios de consumidores” é ampla e muitas empresas que podem não se considerarem como CRAs são cobertas. Que tal negar seu status como agência de relatórios de consumidores? Não tão rápido. O Instant Checkmate disse em seu site que não era um CRA e, no entanto, promoveu seus relatórios para fins clássicos da FCRA – para determinar a elegibilidade para emprego ou moradia. A lei é clara: se você anda como um CRA e charling como um CRA, você é um CRA, independentemente da tentativa de fugir dessa etiqueta. Consulte a página Relatórios de crédito da FTC para permanecer acordado no último.

Se você ou seus clientes usam relatórios como esse, temos recursos gratuitos para otimizar seus esforços de conformidade. Verificações de antecedentes: o que os empregadores precisam saber oferece dicas da FTC e da EEOC. E certifique -se de que seus clientes imobiliários estejam familiarizados com o uso de relatórios do consumidor: o que os proprietários precisam saber.

Outra consideração importante: sua cidade ou estado pode ter leis adicionais que limitam o uso desse tipo de informação.