Milhões negaram pagamentos como regras da Suprema Corte em favor dos credores sobre acordos de finanças de automóveis

Uma decisão da Suprema Corte de referência deu um golpe aos motoristas depois de ficar do lado dos principais credores no escândalo de falta de financiamento de carros.

Milhões de motoristas esperavam um pagamento depois de serem acordos de finanças de automóveis “mal vendidas” que remontam a mais de uma década.

Mas suas esperanças de compensação foram frustradas depois que os juízes mais seniores do país decidiram hoje que os credores não se responsabilizam por pagamentos de comissão oculta em esquemas de finanças automobilísticas.

É um alívio para alguns dos maiores credores do país, incluindo Lloyds, irmãos próximos e Santander que poderiam ter sido forçados a entregar até 44 bilhões de libras em compensação.

Muitos corretores e revendedores receberam uma comissão de bastidores por credores em troca de que os motoristas tentam assinarem um acordo de finanças de automóveis, que foi considerado ‘ilegal’ pelo Tribunal de Apelação em outubro do ano passado.

O caso foi apelado e aterrissado na Suprema Corte, que hoje proferiu seu julgamento às 16h35, depois que os mercados fecharam para proteger os valores mobiliários de finanças do carro.

O presidente do Supremo Tribunal, Lord Reed, disse que o tribunal permitiu que os apelos trazidos pelas empresas financeiras.

Ele sustentou uma alegação de que o relacionamento de um cliente com a empresa financeira era “injusto” e que o reclamante receberá o valor da comissão mais juros.

Ele então disse, no entanto, “outros reivindicações de outros clientes são rejeitados”.

Mas alguns motoristas selecionados ainda podem receber pagamentos sob um esquema de reparação do cão de guarda da cidade.

Que acordos de finanças de automóveis foram feitas?

A maioria dos carros novos – até 90 % – é comprada por acordos de finanças de automóveis, que é onde os motoristas podem simplesmente pagar um depósito adiantado pelo carro, emprestar o restante de um credor e devolver o empréstimo a cada mês.

A cada ano, cerca de dois milhões de carros novos e usados são comprados dessa maneira.

No entanto, muitos revendedores e corretores receberam uma comissão de credores de finanças de automóveis por assinar motoristas desses acordos.

Em alguns casos, os corretores garantiram mais alto Taxas de juros Sobre os empréstimos em troca da Comissão Superior, o que por sua vez significou pagamentos mais altos para os motoristas.

Em outubro passado, o Tribunal de Apelação decidiu que os pagamentos da Comissão “Secreta”, como parte dos acordos de finanças feitos antes de 2021 sem o consentimento totalmente informado do motorista, eram ilegais.

Ele olhou para os casos de três reclamantes, que haviam comprado carros a crédito.

Em cada caso, o revendedor de carros teve lucro com a venda do carro, mas também recebeu uma comissão do credor por introduzir o negócio a eles – que os três reclamantes argumentaram que não conheciam.

No entanto, a indústria sustenta que não fez nada de errado.

Os credores, o Firstrand Bank e os irmãos próximos desafiaram a decisão do Tribunal de Apelação, e é por isso que o caso foi para a Suprema Corte.

FCA para analisar o esquema de reparação para determinadas acordos de finanças de automóveis

A decisão é um grande alívio para os credores de finanças de automóveis, pois agora evitam por pouco que pousaram potencialmente bilhões de libras.

Mas eles ainda são minha necessidade de pagar uma compensação aos motoristas que, sem saber, assinaram um contrato de comissão discricionária (DCA) quando eles fizeram seus empréstimos para carros.

Em um DCA, os credores permitem que corretores e revendedores subam as taxas de juros sobre finanças do carro para aumentar sua comissão.

Um comprador de carros empréstimo em emprestado 10.000 em quatro anos poderia ter pago até 1.100 libras a mais do que deveriam ter por causa dos pagamentos de comissão feitos às concessionárias pelos bancos, de acordo com a Autoridade de Conduta Financeira (FCA).

Os motoristas podem ter pago £ 165 milhões por ano em taxas desnecessárias, acredita -se.

Estes foram banidos em 2021 pelo regulador.

Enquanto a Suprema Corte analisou todos os casos de comissão oculta – incluindo esses casos discricionários e também porcentagem fixa – a FCA ainda está programada para anunciar sua decisão sobre um esquema de reparação no próximo mês.

A FCA, que está investigando esses acordos da DCA desde janeiro de 2024, está adiando confirmando um esquema de compensação e estabelecendo detalhes até seis semanas após a decisão do tribunal de hoje.

O cão de guarda em março disse que, após a decisão da Suprema Corte, ele acha que houve danos generalizados aos consumidores como resultado de pagamentos da comissão, poderia criar um esquema de reparação em todo o setor.

Isso significa que os motoristas não precisam ir a tribunal ou usar um escritório de advocacia ou empresa de gerenciamento de reivindicações, para obter a compensação que são devidas.

Não conheceremos o escopo do esquema de reparação até que a FCA revele seus planos daqui a seis semanas – é provável que ainda custe bilhões de bilhões de credores, mas nem de longe o primeiro que estimado.

Greg Huitson-Little, sócio da Menzies LLP, diz: ‘As compras de carros e o financiamento de carros estão compreensivelmente intrinsecamente ligados ao comprar carros novos ou de segunda mão.

“Mas termos como” contribuições do revendedor “,” aluguéis “e” valores futuros garantidos “, todos embaçaram as linhas entre a compra de um carro e a organização de finanças, dificultando a compreensão dos consumidores a verdadeira natureza das duas transações.

‘Essa falta de transparência – colocada em foco com comissões ocultas – corroeu constantemente a confiança do consumidor, o que provavelmente terá implicações a longo prazo para finanças motoras e setores mais amplos de crédito ao consumidor.

Embora a decisão da Suprema Corte reverte grande parte das decisões anteriores do Tribunal de Apelação, os danos à reputação já estão causados.

Enquanto aguardamos as orientações da FCA sobre reparação ainda este ano, a mensagem é clara: o setor de finanças de carros precisa ser mais transparente.

‘Isso significa termos claros e estruturas simples, divulgação adequada e um compromisso renovado em tratar as finanças do carro para o que é – um empréstimo entre o consumidor e um credor de terceiros. Os dias de ‘negócios’ opacos devem chegar ao fim.