O erro caro que você corre o risco de cometer com suas economias – e a etapa simples para corrigi -lo agora: Sylvia Morris

Os poupadores correm o risco de um erro caro, esperando que as taxas fixas subam mais alto.

Os bancos aumentaram as taxas de títulos de taxa fixa de um ano e ISAs enquanto se esforçam para sentar-se no topo das mesas de Best Buy.

Apesar disso, a plataforma de poupança Hargreaves Lansdown me diz que mais da metade dos poupadores planeja participar de contas de acesso fácil, aguardando as taxas aumentarem antes de pularem para uma taxa fixa.

Marcus, da Goldman Sachs, elevou sua taxa fixa de um ano para 4,55 % na semana passada. O GB Bank seguiu e agora oferece 4,58 %.

As tarifas também estão se mantendo em ISAs em dinheiro fixo de um ano. As principais taxas são de 4,32 %, da Cynergy e dos irmãos próximos, seguidos de perto por 4,31 % do Castle Trust.

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Em fácil acesso, você pode ganhar 4,75 % com o Atom – embora isso caia para 2,5 % se você fizer uma retirada. O novo economizador on-line da Family BS paga 4,52 % e o simples Saver de Cahoot paga 4,55 %, incluindo um bônus de 12 meses de 3,41 %.

Sobre Cash ISAsAs taxas de acesso fáceis são melhores, com 4,64 % de Tembo ou 4,4 % do banco de poupança fretado. A Negociação de Aplicativos de Investimento 212 paga 4,98 %, mas isso inclui um bônus de 0,88 % de 12 meses.

Muitos poupadores aguardando melhores taxas fixas não estarão nessas principais contas.

As contas de acesso fácil de baixa taxa geralmente são onde o dinheiro acaba quando um título de taxa fixa termina.

O dinheiro do estacionamento aqui é o que muitos poupadores que desejam consertar provavelmente farão. Mantenha £ 10.000 em uma conta de acesso pouco fácil de um grande banco pagando apenas 1,05 % e você ganhará £ 52,50 nos próximos seis meses.

Se as taxas de um ano aumentarem para 5 % e você consertar, você aceitará mais £ 500 em juros-um total de £ 552,50 durante o prazo. Mas se as taxas fixas caírem dos níveis atuais para 4 %, seu interesse total será apenas £ 452,50.

Se você agir agora e consertar £ 10.000 em 4,55 %, você ganhará £ 455 nos próximos 12 meses.

Mesmo que as taxas de contas de acesso fácil caírem para 4 % em um ano, você ganhará £ 200 nos seis meses seguintes. Nos 18 meses completos, seu interesse total será de £ 655.

Portanto, pegue uma correção superior de vez em quando, pesquise uma taxa de melhor compra quando terminar.

O problema com títulos de taxa fixa é que eles não permitem que você retire o dinheiro durante o prazo.

Com ISAs de taxa fixa, você pode obter o dinheiro-a um custo. Se as taxas forem mal contra você durante o prazo, pode valer a pena pagar a penalidade e mudar para uma conta melhor.

Uma taxa máxima de sua economia por seis meses

Um tipo incomum de conta viu a luz do dia nesta semana.

É a economia variável de seis meses da Newcastle Building Society, disponível on-line ou por meio de suas filiais.

Paga 4,4 %, uma taxa de acesso fácil quase no topo, em £ 1 ou mais e você pode adicionar à conta e fazer tantos saques quanto quiser.

Se você for tentado por isso, faça uma nota do diário para o início de fevereiro do próximo ano e mude para uma melhor compra nesse ponto.

Em 11 de fevereiro, a Sociedade mudará seu dinheiro para uma conta poupança de lealdade. Paga 3,5 % em sua economia de lealdade disponível para seus membros.

O 4,4 % é uma taxa de fácil acesso decente, mas é fundida pela Kent Reliance em 4,41 %.

Se você está feliz em amarrar seu dinheiro por apenas três meses, o Oxbury Bank lançou um título on -line pagando o equivalente a 4,47 % ao ano.