O erro inocente de impostos sobre herança que pode custar muito à sua família
Centenas de famílias enlutadas estão sendo atingidas com inesperadas imposto sobre herança contas depois de cair nas regras em torno de fazer presentes.
Cerca de 220 propriedades no ano passado receberam uma fatura de imposto sobre £ 61 milhões em presentes, entregues incorretamente, de acordo com os dados do HMRC obtidos por uma solicitação de liberdade de informação pela TWM Solicitors.
Mais famílias poderiam violar involuntariamente as regras e serem atingidas por acusações indesejadas, enquanto tentam evitar o imposto sobre herança.
As pessoas que fazem presentes escorregam quando entregam a seus entes queridos ativos, como propriedades, obras de arte valiosas ou vinho fino, mas ainda têm o uso deles. Isso é conhecido como presentes com a reserva de benefício – e o contribuinte os trata como se eles não tivessem sido presenteados.
Por exemplo, os pais podem dar à família um filho a uma criança, que pode ser feita sem impostos, desde que viva sete anos depois. No entanto, se os pais continuarem a viver na propriedade, eles devem pagar aluguel à taxa de mercado, ou será considerado um presente com a reserva de benefício, porque continuam a usar o ativo como se fosse seu. Se eles não conseguirem fazer isso, o HMRC não considera um presente adequado e, quando morre, será tributado como se ainda fizesse parte da propriedade.
Outro exemplo pode ser doar um carro clássico, mas depois continuar a mantê -lo em sua garagem ou presentear uma casa de férias, mas ainda assim fazê -lo regularmente sem pagar uma taxa de mercado.
Hit Hard: os contribuintes pagaram um recorde de £ 8,5 bilhões em imposto sobre herança em 2024-25 e 1,5 bilhão de libras nos dois primeiros meses deste ano fiscal sozinho
Duncan Mitchell-Innes, sócio da TWM Solicitors, diz: ‘Fazer presentes agora é uma das maneiras mais simples de reduzir uma conta do IHT, no entanto, muitas pessoas estão cometendo erros no processo. Os contribuintes devem perceber que simplesmente entregar a propriedade legal de um ativo não é suficiente para satisfazer o HMRC.
Os contribuintes pagaram um recorde de £ 8,5 bilhões em imposto sobre herança em 2024-25 e 1,5 bilhão de libras nos dois primeiros meses deste ano fiscal.
Atualmente, cerca de 5 % das propriedades são responsáveis pelo imposto sobre herança, mas mais estão sendo capturadas na rede como os limiares nos quais o IHT chuta permanecem congelados, mas inflação aumenta o valor dos investimentos, propriedades e ativos.
Espera -se que a proporção de propriedades seja responsabilizada por IHT subir para 8 % para 2027, quando as pensões forem levadas para a rede de imposto sobre herança. Para muitas pessoas, uma pensão é o ativo mais valioso, e essa mudança nas regras pode incliná -las sobre o limiar de imposto sobre herança.
Kirsty Stone, planejadora financeira fretada no escritório privado, diz: ‘Vimos uma entrada enorme de investigações em torno do imposto sobre herança e presentes desde que as mudanças de pensão foram anunciadas. “Muitas pessoas podem pensar que doar sua casa parece uma solução rápida, sem perceber os meandros das regras.”
Shane van Rossum, um registrador da escola aposentado, esperava passar sua panela de pensão para a filha depois que ela morre, mas teve que mudar seus planos desde Orçamento do outono.
Desde o anúncio de que as pensões seriam responsáveis pelo imposto sobre herança, ela começou a retirar os valores regulares de sua panela para reduzir seu valor e mitigar qualquer conta de impostos sobre herança futura.
“Sinto que trabalhei duro para economizar dinheiro e não quero que tudo seja retirado”, diz Van Rossum, que se aposentou há dez anos e vive em Fulham, oeste de Londres. “Não estou tentando evitar impostos sobre herança, mas quero ter conhecimento sobre o que faço.” Ela usa seu subsídio anual de £ 3.000 para presentear e também fornece valores regulares à sua família a partir de sua renda excedente.
“Eu realmente fiz minha pesquisa primeiro e certifico -me de manter registros precisos de qualquer presente”, diz ela. “Se você quiser deixar dinheiro, precisa ter certeza do que está fazendo e faça o possível para garantir que sua família obtenha o melhor benefício com ele.”
Você pode fazer presentes com renda que não precisa, desde que sejam regulares e venham de renda e não de ativos.
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