O imposto sobre herança captura milhares de famílias em um ano: eis como você pode cortar sua conta

O número de famílias pagando imposto sobre herança subiram 13 % em um ano, revela novos dados oficiais.

Cerca de 31.500 famílias pagaram as tarefas de morte muito odiadas sobre a propriedade de um ente querido em 2022-23, de acordo com os dados mais recentes do escritório tributário disponíveis. Isso é comparado a 27.800 no ano fiscal anterior.

Um total de £ 6,7 bilhões foi entregue ao contribuinte em 2022-23 – um aumento de 12 % no ano anterior. Quase metade das propriedades entregando dinheiro ao tesouro estava em Londres e no Sudeste.

O menor número de propriedades de contribuintes foi no Nordeste, Irlanda do Norte e País de Gales, principalmente devido aos preços mais baixos das casas.

O imposto mais odiado da Grã-Bretanha já é rico para o chanceler, mas os especialistas alertam esses números mais recentes-que são do ano fiscal de 2022-23 devido ao tempo necessário para resolver uma responsabilidade de IHT-são apenas a ‘ponta do iceberg’.

Uma combinação de limiares fiscais congelados e valores crescentes de ativos já arrastou milhares de famílias para pagar as tarefas de morte.

O imposto é cobrado a uma taxa de 40 % em uma propriedade com um limite de £ 325.000.

Aqueles que deixam suas propriedades para direcionar descendentes têm um subsídio extra de £ 175,00 isentos de impostos, o que significa que 500.000 libras estão isentos.

Mas o limite de £ 325.000-conhecido como banda de taxa nula-está congelado desde 2009, que puxou as famílias de renda média para a rede tributária à medida que seus valores de ativos e propriedades subirem em um fenômeno conhecido como arrasto fiscal.

Menos de uma em cada 20 mortes no Reino Unido resultou em uma acusação de IHT, mas isso deve subir a um em cada dez até o final da década à medida que a rede do Tesouro se amplia.

Esses dados mais recentes revelam um aperto crescente sobre as famílias de classe média em luto-e isso é antes que as mudanças de IHT ampliadas anunciadas no orçamento do ano passado sejam em vigor.

Prevê -se que ele se prefira na rede tributária nos próximos anos, diz Ben Handley, um parceiro tributário da empresa de contabilidade BDO, à medida que ‘mudanças sísmicas no regime’ entra em vigor de 2026.

“De abril próximo, o limite de alívio comercial e agrícola a £ 1 milhão de ativos qualificados trará muitos proprietários de negócios e fazendas para o IHT pela primeira vez.”

E o aumento do ônus não para por aí.

Não apenas os limiares estão congelados por mais dois anos – até abril de 2030 – as faixas de famílias enlutadas serão puxadas para a rede a partir de 2027, pois os vasos de pensão de contribuição não gastos serão incluídos em uma propriedade.

É uma medida que despertou o planejamento de aposentadoria de muitas pessoas e reduzirá as famílias herdadas que poderão transmitir livremente do muito ódio.

Handley diz: ‘Essas mudanças afetarão cerca de 8 % das propriedades – e adicionarão encargos administrativos significativos às famílias em um momento difícil’.

Os dados mais recentes sobre recebimentos de impostos revelam que o tesouro já arrecadou 2,22 bilhões de libras em seus cofres entre abril e junho deste ano – um aumento de 6 % no ano passado. Prevê-se que os recibos anuais do IHT subirem para £ 14,3 bilhões em 2029-30.

Ian Dyall, chefe de planejamento imobiliário da Wealth Manager Evelyn Partners, explica que a maior parte do dinheiro entregue ao cargo de impostos é atualmente fabricada por um pequeno número de propriedades muito grandes.

‘Famílias com esse nível de riqueza tendem a não obter muita simpatia, mas o Tesouro não pode sustentar de forma sustentável as finanças públicas, taxando os 1 ou 2 % mais ricos para sempre sem conseqüências.

‘O perigo de buscar mais tributação de riqueza no próximo orçamento – seja via Imposto sobre ganhos de capitalO imposto sobre herança ou algum outro mecanismo – é que essas famílias, que geralmente são criadores de riqueza e negócios em si mesmas e bastante móveis, podem se cansar e deixar o país. ‘

Como reduzir sua conta de imposto sobre herança

Existem maneiras de entregar um legado a filhos e netos, mantendo seu dinheiro suado fora das garras do chanceler.

Se você deixar sua propriedade para um descendente direto-como filhos ou netos-, você recebe um subsídio extra de impostos de até £ 175.000. Isso significa uma maneira fácil de evitar uma enorme conta de impostos após a morte é dar sua casa aos seus filhos.

Entre um casal, isso significa que você pode transmitir uma casa de família de £ 1 milhão, livre das tarefas da morte.

Se você quiser transmitir qualquer dinheiro ou presente material, faça -os mais cedo, em vez de mais tarde.

Isso ocorre porque os presentes que você dá durante sua vida estão livres do IHT, desde que você sobreviva por sete anos depois de lhes dar.

Morre dentro de sete anos e eles contam para o seu subsídio isento de impostos de £ 325.000; portanto, reduzem o valor do seu patrimônio que pode ser transmitido sem incorrer em uma fatura.

Os presentes feitos sobre sua banda de taxa nula de £ 325.000 beneficiam que podem se beneficiar do alívio da cone.

Quanto mais perto dos sete anos completos sobreviver, menos imposto seus beneficiários precisam pagar.

Para um pagamento feito nos últimos três anos antes da morte, os 40 % completos são cobrados.

Mas qualquer presente feito de quatro a cinco anos atrás enfrenta uma acusação de 24 %, enquanto os feitos de cinco a seis anos antes da sua morte têm uma taxa de IHT de 16 %.

Aqueles dados de seis a sete anos atrás são cobrados em 8 %. Faça pagamentos mais cedo ou mais tarde para diminuir a chance de seus entes queridos pagarem uma enorme conta de 40 %.

Além disso, você pode aproveitar ao máximo seus subsídios para transmitir a riqueza sem impostos enquanto ainda estiver vivo.

Todo mundo recebe um subsídio anual de presentes de £ 3.000, isento de seus bens.

Além disso, se você não usou o subsídio deste ano, poderá levá -lo adiante para o próximo ano fiscal, mas não pode ser transportado mais adiante.

Isso significa que um casal pode doar até £ 12.000 completamente livre de IHT em um ano fiscal. A regra de sete anos não se aplica aqui; portanto, se você morrer nesse período de fazer esses presentes, ainda não há IHT a pagar.

Você também pode doar um número ilimitado de pequenos presentes de até £ 250, desde que não tenha usado outro subsídio de IHT no mesmo destinatário.

Outro truque bacana para reduzir a conta de impostos em sua propriedade é fazer um presente isento de impostos para alguém se casar ou entrar em uma parceria civil.

Você pode dar £ 5.000 a uma criança, £ 2.500 a um neto ou bisneto e 1.000 libras para qualquer outra pessoa.

Mas esses presentes precisam ser feitos ‘em consideração’ um casamento ou parceria civil, para que os pagamentos sejam feitos antes de ocorrer e não depois.

Um número crescente de famílias também está pensando em colocar em confiança as apólices de seguro de vida para pagar qualquer conta de impostos em potencial.

Eles pagam aos seus entes queridos quando você morre e, se forem depositados corretamente em confiança, são tratados como se não fizessem parte de sua propriedade – e, portanto, livres de imposto sobre herança.

Você pode nomear um ou mais beneficiários que receberão a quantia política total quando você morrer.

No entanto, essa pode ser uma ferramenta de planejamento dispendiosa e pode vir com riscos.

Por exemplo, você pode perder a capa se parar de pagar os prêmios a qualquer momento.

Depois de começar a pagá -lo, pode ser difícil aumentar sua cobertura caso o seu responsabilidade por IHT suba. Procure aconselhamento especializado antes de seguir em frente.

Indiscutivelmente, o subsídio mais generoso é conhecido como presentes de despesas normais, onde você pode presentear uma quantia ilimitada de dinheiro.

No entanto, existem critérios estritos que você deve atender. O pagamento deve ser regular, fora de renda e não deve afetar seu padrão de vida – e você deve manter bons registros.

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