O Lloyds reduz a cobrança do fundo de investimento pronto para atrair clientes: é um bom negócio?
O Lloyds Bank reduziu sua taxa de fundos de investimentos prontos para apenas 0,1 %, em uma tentativa de tornar o investimento mais acessível a novos investidores.
O banco disse que essa taxa mais baixa também tornará o investimento “menos intimidador”, ao mesmo tempo em que fornece acesso mais fácil a fundos diversificados pré-criados para novos investidores.
A nova cobrança contínua significa que os investidores pagarão apenas £ 1 por ano em investimentos de £ 1.000.
Juntamente com a cobrança contínua de 0,1 %, no entanto, os usuários devem pagar £ 3 por mês como taxa de conta.
A cobrança do fundo da RMI foi reduzida de 0,23 %, tornando -a uma opção mais barata do que outros tipos de fundos semelhantes e pressionando -a abaixo do custo das ofertas da Vanguard e da BlackRock.
A faixa de vida da Vanguard tem uma taxa contínua de 0,22 %, enquanto a maioria dos fundos do MyMap da BlackRock cobra 0,17 %. Alguns têm cobranças mais altas, com o MyMap 4 cobrando 0,28 %.
Taxas mais baratas: o banco disse que sua cobrança mais baixa tornará o investimento ‘menos intimidador’, ao mesmo tempo em que é fácil de acessar fundos diversificados pré-construídos para novos investidores
A Vanguard cobra uma taxa mensal de £ 4, enquanto os fundos da BlackRock podem ser acessados por várias plataformas de investimento.
Para um investidor com apenas 1.000 libras, as taxas custariam pouco mais de £ 38, subindo para cerca de £ 47 para um investimento de £ 5.000. Para uma conta financiada com £ 20.000, a cobrança seria de cerca de £ 80.
Em comparação, um investidor com £ 1.000 em Vanguard pagaria um total de £ 50,20, subindo para 59 libras para um investidor com £ 5.000 e £ 92 para um investidor com £ 20.000.
Enquanto isso, concorrentes bancários Como o Barclays e o NatWest também oferecem portfólios de investimento prontos.
O Barclays cobra 0,25 % em fundos, totalizando apenas 2,50 libras por ano por fundos de £ 1.000 e 12,50 libras em uma conta com £ 5.000. A NatWest cobra 0,4 %, ou £ 4 por ano em £ 1.000, ou £ 20 em £ 5.000.
Os investimentos prontos para a Lloyds têm três opções de fundos, ‘cauteloso’, ‘equilibrado’ e ‘aventureiro’, cada um oferecendo diferentes níveis de risco para os investidores, bem como suas próprias taxas de transação, além da taxa contínua de cobrança e da conta.
A opção cautelosa vem com taxas de transação de 0,11 %, enquanto investidores equilibrados e aventureiros pagam 0,12 % nas transações.
Os investidores são livres para mudar seus fundos para um nível de risco diferente em qualquer momento, diz Lloyds.
Kevin Doran, diretor de investimentos da Lloyds, disse: ‘Sabemos que muitas pessoas que querem começar a investir se sentem sobrecarregadas por complexidade e custo, por isso criamos investimentos prontos para ser um portfólio simples e acessível em uma solução’ que remove qualquer adivinhação ‘.
| Se seu investimento valesse a pena | Cauteloso | Equilibrado | Aventureiro |
|---|---|---|---|
| (£ 3 mensalmente + 0,21%) | (£ 3 mensalmente + 0,22%) | (£ 3 mensalmente + 0,22%) | |
| £ 1.000 | £ 38.10 | £ 38,20 | £ 38,20 |
| £ 5.000 | £ 46,50 | £ 47,00 | £ 47,00 |
| £ 10.000 | £ 57,00 | £ 58,00 | £ 58,00 |
| £ 20.000 | £ 78,00 | £ 80,00 | £ 80,00 |
| Fonte: Lloyds | |||
A Lloyds lançou a RMI em 2023, com 60.000 investidores agora mantendo seus ativos nos fundos, que valem 700 milhões de libras combinadas.
Ele disse que a idade média de novos clientes é de 40 anos, mas que as crianças de 25 a 34 anos representam cerca de 28 % dos clientes da RMI.
Doran disse: ‘Foi construído sobre a profunda compreensão dos clientes da Lloyds e alimentada pela experiência em investimentos de viúvas escocesas. Ao trazer preços institucionais aos investidores do cotidiano, estamos transformando o que pode parecer um salto assustador para um passo simples e confiante. ‘
Para acessar o RMI, os clientes precisarão ter uma conta bancária de Lloyd e investir no mínimo 500 libras como um montante fixo ou £ 50 por mês.
Uma conta RMI pode ser gerenciada através do aplicativo bancário online da Lloyd.
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