O que a inflação crescente significa para você: o CPI salta para 3,6% – o que acontece a seguir?

A inflação saltou inesperadamente de 3,4 % para 3,6 %, atingindo seu nível mais alto em 18 meses.

A inflação aumentou constantemente desde a baixa de três anos de 1,7 % em setembro de 2024, e o Banco da Inglaterra prevê que atingirá 3,7 % em setembro em setembro, quase o dobro da meta de 2 % do Banco Central.

A CPI está acima do alvo do BOE desde outubro, apesar das previsões de que ele pode permanecer estático ou até cair ainda mais.

A taxa de manchete está de volta aos níveis de janeiro de 2024, com a inflação central subindo de 3,5 % para 3,7 %, enquanto os serviços a inflação permaneceram nivelados em 4,7 %.

O que significa o aumento da inflação para você, onde isso deixa o Banco da Inglaterra em aumentos nas taxas de juros, e a inflação permanecerá a uma taxa mais alta? Nós olhamos para tudo isso e muito mais.

Qual é o mais recente sobre a inflação?

A taxa de inflação da manchete, em 3,6 %, estava ligeiramente à frente das expectativas e é quase o dobro da meta de 2 % do banco.

A inflação do núcleo – que exclui itens voláteis como alimentos, energia e álcool – aumentou de 3,5 para 3,7 % nos 12 meses para junho de 2025, enquanto a inflação de serviços permaneceu em 4,7 %.

Os preços dos combustíveis foram o principal fator de inflação mais alta, enquanto as tarifas aéreas continuaram a surpreender, subindo 7,9 % entre maio e junho. Embora isso seja comum nesta época do ano, foi o maior ascensão de junho desde 2018.

Os preços de alimentos e bebidas continuam subindo pelo terceiro mês consecutivo, um aumento de 4,5 % no ano até junho.

“Parte do problema é aumentar o seguro nacional para os empregadores transmitidos, pois fornecedores e supermercados cobrem custos mais altos”, diz Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown. “No entanto, também há o impacto do clima no gado.”

Roupas e calçados subiram 8 pontos percentuais, de -0,3 em maio para 0,5 % em junho.

O que significa a taxa de inflação para você?

A inflação dos preços dos consumidores, conhecida como CPI, mede a mudança média no custo de bens e serviços de consumo comprados na Grã -Bretanha, com o ONS monitorando uma cesta de bens representativos dos consumidores do Reino Unido.

Os números mensais de mudança são fornecidos, mas a medida principal que é observada é a taxa anual de inflação. O Banco da Inglaterra tem um alvo para manter isso em 2 %.

Um pico de inflação atingiu nos últimos dois anos, com a taxa de CPI chegando em outubro de 2022 a 11,1 %.

O aumento da inflação significa que a taxa de aumento no custo de vida está aumentando.

Qualquer declínio na taxa de inflação deve ser comemorado, pois aumenta a chance de salários, retornos de investimento e juros de poupança correspondendo ou superando a inflação – proporcionando um aumento real na riqueza das pessoas.

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A principal medida pela qual o Banco da Inglaterra procura controlar a inflação é A taxa de juros aumenta. A inflação mais alta diminui a chance de cortes na taxa básica e aumenta as expectativas de quão altas as taxas irão.

As expectativas que o banco teria que continuar aumentando as taxas para combater a inflação enviada Taxas de hipoteca em espiral Custando os proprietários hipotecados queridos.

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A inflação cairá novamente?

A leitura do CPI de junho foi maior do que o previsto, mas está amplamente alinhado com as expectativas do Banco da Inglaterra de que a inflação é mais pegajosa do que o esperado, com um pico esperado no outono.

Essa inflação continua a ser maior que a meta do banco não é uma ótima notícia para as famílias, mas a principal preocupação é se é única ou marca o início de outro período de inflação mais alta sustentada.

A Macroeconomia do Pantheon espera que o CPI flutue ao redor do nível atual pelo resto do ano. Ele diz que os serviços subjacentes à inflação “parecem estar se estabilizando nos 4 a médios de 4, o que é alto demais para atingir o alvo da inflação”.

Os economistas disseram que a inflação de serviços teimosos é um problema para o banco central.

‘Houve muitas ocasiões em que esses dados foram conduzidos por áreas voláteis ou menos relevantes do setor de serviços, mas isso não parece ser um deles. De fato, nossas métricas dos ‘serviços principais’ geralmente são adquiridos em junho. ‘

O Banco da Inglaterra reduzirá as taxas novamente?

O Banco da Inglaterra manteve a taxa básica em 4,25 % na reunião de junho, mas deve fazer outro corte no próximo mês.

Rob Wood, economista -chefe do Reino Unido do Pantheon, acha que os números de hoje são “dificilmente uma luz verde para outro corte de taxa”.

“Tradicionalmente, o MPC analisaria a inflação da manchete superando as políticas do governo, bem como os preços da energia e dos alimentos, mas duvidamos que eles tenham esse luxo agora.

‘Um banco central que não atinge sua meta de inflação por meia década – como será feito no momento em que a inflação cai abaixo de 3 %, em abril de 2026 – abrange as expectativas e o diancor.

Rostos sombrios: o Banco da Inglaterra pode pressionar a pausa nos cortes de taxas após a leitura do CPI

Dito isto, uma inflação de 20 pbp perdida parcialmente motivada por tarifas aéreas também não seria uma barreira para um corte se o MPC tivesse mente para seguir em frente com um corte. Eles poderiam afirmar que era parcialmente barulho.

Em vez disso, todos os olhos estarão nos dados da folha de pagamento de amanhã. Outra queda acentuada em junho significará cortes de taxas mais rápidos em um futuro próximo.

Os economistas em ing não estão convencidos de que haverá cortes de taxas mais rápidos, à medida que a taxa de manchete se aproxima de 4 %.

‘Se os números chocantemente ruins de May não forem revisados e/ou se os números de junho forem tão ruins, isso pode ser um catalisador para o banco repensar sua atual abordagem cautelosa para os cortes de classificação. Por enquanto, porém, esperamos cortes “graduais” em agosto e novembro.

O que isso significa para suas economias?

A inflação significa que o valor dos juros obtidos em poupança e investimentos cai em termos reais.

No entanto, se a inflação impedir o banco de cortar sua taxa básica novamente, há um revestimento de prata para poupadores, pois as taxas permanecerão em um nível mais alto.

Caitlyn Eastell, porta-voz da MoneyFacts, diz: ‘Os números de inflação de hoje são tão más notícias aos poupadores, pois agora excede o retorno médio que eles podem esperar de suas economias, e muitos agora devem agir rapidamente para evitar a inflação que corroge sua riqueza suada, movendo seu dinheiro para as contas mais competitivas.’

A média média de 1 ano caiu de 4,03 %, há dois meses, para 4,02 % desta vez no mês passado e agora fica em 4,01 %, de acordo com o MoneyFacts.

Coles diz: ‘Isso significa que qualquer pessoa que pense em consertar uma taxa de poupança deve fazer isso mais cedo ou mais tarde, enquanto existem alguns acordos fortes. Eles também devem evitar se contentar com a média, porque existem taxas muito melhores disponíveis entre os bancos on-line e as plataformas de poupança, e sua economia de taxa fixa de 1 ano pode estar ganhando 4,58 %.

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O que isso significa para sua hipoteca?

Proprietários de imóveis e compradores iniciantes verá a última leitura da inflação como más notícias, pois isso significa que o ritmo dos cortes de taxas diminui.

Peter Stimson, diretor de hipotecas da Mpowered Hipotecas, disse: ‘Embora a fraqueza da economia signifique que o banco estará ansioso para retomar os cortes nas taxas nos próximos meses, a probabilidade de um corte de agosto caiu de quase 50/50.

‘É provável que isso cause uma mudança nas taxas de troca que determinam a hipoteca Taxas de juros.

‘Taxas de hipoteca pode muito bem ter caído o mais longe que puder por enquanto, e nas próximas semanas as taxas podem até voltar à medida que os credores recalibram em resposta às crescentes taxas de troca.

Ontem, a decisão de Reeves de reformar as regras de hipoteca em seu discurso da Mansion House para permitir que mais mutuários garantam empréstimos de mais de 4,5 vezes que sua renda sugere que a mudança está chegando para compradores iniciantes.

Alice Haine, analista de finanças pessoais da BestInvest, disse: ‘As taxas médias de hipoteca diminuíram entre junho e julho, com a escolha do produto em ascensão e muitos credores relaxando suas regras de teste de estresse, algo que pode permitir que os compradores emprestem mais.

‘As mudanças significam que novos mutuários e aqueles que desejam aumentar o tamanho podem ter mais chances de garantir a casa que desejam. É por isso que qualquer coisa que perturba a melhoria da posição de acessibilidade, como um salto na inflação, pode ser preocupante para compradores e vendedores.

‘Para os mutuários existentes que desejam remortgage, se seus pagamentos aumentarão ou dependerão quando garantirem seu acordo atual. A maioria dos mutuários está em taxas fixas; portanto, aqueles que emergem de correções de curto prazo protegidos quando as taxas de juros foram maiores do que agora podem receber algum alívio.

‘A perspectiva é menos rosada para os mutuários que chegam ao final de uma correção barata de cinco anos garantida quando as taxas de juros estavam em níveis baixos recordes. Eles estão potencialmente analisando custos de hipoteca muito mais altos, a menos que tenham liberado um pedaço de seu equilíbrio.

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