O Santander me prometeu bancário gratuito para a vida – agora pode realmente me afastar de me cobrar £ 120 por ano?

Quando Diana Grogan, 62 anos, abriu sua conta bancária de negócios na Abbey National em 2006, ela foi prometida Banking gratuito por toda a vida.

A terapeuta alternativa, que vive em Blackburn, Lancashire, havia sido aconselhada por seu contador a abrir uma conta quando ela mudou de ser um único comerciante para uma empresa limitada.

Na época, ela diz que era o melhor negócio disponível porque outros bancos estavam cobrando depósitos e saques acima de um certo nível.

Grogan foi tão levada com a oferta que até recomendou a conta para seu então namorado.

Avanço rápido de 19 anos e Grogan ainda administra seus negócios, mas agora enfrenta que tendo que pagar pela conta bancária que ela teve desde os 40 anos.

O Santander, que comprou a Abbey National em 2004, disse aos clientes no início deste mês que teriam que pagar 9,99 libras por mês por contas comerciais, incluindo aqueles que foram prometidos bancários gratuitos.

Diana Grogan foi prometida gratuita Business Banking ‘Forever’ quando abriu sua conta na abadia em 2006

‘Prometi -me bancário livre para a vida’

Grogan se lembra de abrir sua conta comercial em 2006 e, embora precisasse atender a certas condições, ela tinha certeza de que nunca precisaria pagar um centavo.

Naquele momento, a Abbey National estava sob a propriedade do Santander, mas não foi trazida com o mesmo nome até 2010.

Grogan não teve queixas com o serviço e tem uma conta atual pessoal com o Santander.

Isso pode mudar agora que ela está sendo solicitada a pagar 9,99 libras por mês por sua conta comercial.

Anteriormente, em sua conta comercial gratuita, a Sra. Grogan poderia depositar até 3.000 libras em dinheiro a cada mês, com uma cobrança de £ 1 por £ 100 acima do limite.

Os depósitos de cheques também foram gratuitos e ela não foi cobrada por até 100 saques em dinheiro por mês.

Grogan agora não apenas enfrenta uma taxa mensal por sua conta “Grátis para a Vida”, mas também virá com limites mais baixos.

Agora, mesmo os clientes comerciais do Santander que pagam a taxa mensal só podem pagar em até 1.000 libras em dinheiro por mês, com uma cobrança de £ 1,25 por £ 100 acima do limite.

Enquanto isso, a retirada em dinheiro permanece livre de máquinas de dinheiro do Santander, mas os clientes serão cobrados £ 1,25 por £ 100 retirados nos balcões do Santander ou dos correios. Também custará 70p depositar um cheque.

Grogan está furioso por o banco ter renegado sua promessa de oferecer bancos gratuitos por toda a vida, mas o Santander diz que as condições de negócios mudaram desde o lançamento das contas.

Um porta -voz do Santander disse: ‘O cenário bancário de negócios mudou significativamente na última década.

“Como tal, estamos simplificando nossa oferta bancária de negócios como o primeiro passo para garantir que possamos evoluir de forma sustentável e eficiente para atender melhor às necessidades de nossos clientes comerciais no futuro”.

Promessa quebrada: os clientes do Santander Business terão que pagar 9,99 libras por mês por uma conta

A paisagem mudou para Grogan e outros proprietários de pequenas empresas também.

Grogan lançou seu negócio de terapia alternativa quando estava na casa dos 20 anos, mas ela diz que começou a afetar suas articulações e está “chegando ao fim da vida empresarial”.

Desde a pandemia, ela fechou sua prática em Preston e trabalha apenas alguns dias por semana, ganhando 11.900 libras por ano.

‘Sou um pequeno empresário. Minha rotatividade é de £ 37.000. Para começar a tirar 10 libras por mês de uma pequena empresa que não está realmente entregando uma grande quantidade de dinheiro … está perdendo 120 libras por ano.

‘Eu também não teria nenhum benefício ao pagar a taxa. Não é como se houvesse coisas como seguro de carro ou reembolso, tudo o que eu tenho é o que recebo agora … um extrato mensal bancário. ‘

‘Vou mover meu negócio para outro lugar’

Não é a primeira vez que o Santander tenta cobrar de seus clientes por contas comerciais.

Em 2012, o Santander disse aos clientes que teriam que pagar £ 7,50 ou £ 12,50 por mês por uma conta bancária comercial que era anteriormente gratuita.

Apenas dois meses depois, o Ur que virou a decisão após o feedback dos clientes e as queixas de preocupações seriam escaladas para o ombudsman financeiro.

Embora alguns clientes possam reclamar da decisão deste mês, outros podem simplesmente mudar contas para bancos que oferecem contas gratuitas, como Monzo e Starling.

É improvável que Grogan mantenha seus negócios com Santander.

Ela diz que é tanto sobre o princípio de cobrar pelo que foi anunciado como uma conta gratuita e que nada está impedindo o banco de cobrar mais no futuro.

No fim de semana passado, ela foi à filial do Santander, onde abriu sua conta anos atrás, para perguntar sobre as mudanças. Foi -lhe dito que não havia nada que ela pudesse fazer sobre isso.

Enquanto ela entrou em contato com Santander para questionar as acusações, ela diz que se não receber uma resposta em breve, ela mudará todas as suas contas do Santander para um novo banco.

Uma promessa de ‘Free for Life’ precisa ser mantida?

Como o Santander pode começar a cobrar de contas que deveriam ser livres?

As contas herdadas adquiridas durante a Abadia e a Aliança e a Leicester fusão foram migradas para a conta atual do Business Everyday em 2015.

Essa conta fora de venda não possuía material de marketing associado na época, e o Santander diz que o documento dos principais fatos e os termos e condições não declararam que a conta seria ‘gratuita para sempre’.

O Santander diz que enviou cartas a todos os clientes afetados, explicando que algumas taxas e cobranças mudariam. Ele também disse que incentivou os clientes a ler o documento dos principais fatos que continham mais detalhes sobre condições específicas.

Mas a conta permaneceu gratuita e alguns clientes podem ter pensado que as mesmas condições de ‘bancos gratuitos para a vida’ permaneciam.

Grogan diz: ‘Após a migração, eu tinha 10 anos de bancos gratuitos … então eles fazem isso em uma crise de custo de vida’.

Scott Dixon, que administra o blog The Reclitions Resolver, diz: ‘É mais um exemplo de Big Banks reescrever silenciosamente os T&Cs quando combina com eles e esperando que os clientes não recuem.

‘Promessas como “Livre for Life” ou “Free for Ever” geralmente não são legalmente vinculativas, a menos que fizessem parte de um acordo de ligação por escrito.

‘No entanto, a promessa “gratuita para sempre” foi uma das principais razões para se inscrever e poderia ser considerada um termo central do contrato.

‘Os bancos podem tentar se proteger dizendo que “os termos podem mudar” na impressão pequena, mas pode -se argumentar que esse é um termo -chave do contrato e inválido.

Os termos -chave precisam ser proeminentes, ousados, justos e transparentes para os consumidores tomarem uma decisão informada.

A seção 62 da Lei de Direitos do Consumidor de 2015 tem um requisito para que os termos e avisos do contrato sejam justos, e um termo injusto de um contrato de consumidor não é vinculativo para o consumidor. A Seção 68 da Lei de Direitos do Consumidor de 2015 tem um requisito de transparência.

“É provável que os clientes não tenham sido notificados de que a garantia foi retirada quando as contas foram migradas ou foram informadas sobre os T&Cs alterados para desafiá -la.

“Embora possa ser tecnicamente legal, é moralmente questionável e um desastre de relações públicas, especialmente quando as pequenas empresas já estão sob imensa pressão”.