O trabalho de trabalho está encenando um movimento de pinça em suas economias, diz Jeff Prestridge – eis o que você deve fazer agora

Milhões de famílias estão se preparando para um movimento desagradável de pinça do governo em suas economias que reduzirão sua resiliência financeira e resultarão no pagamento de contas fiscais mais altas.

Este ataque sem precedentes aos poupadores começará ainda este mês, quando o chanceler confirmar um corte no dinheiro anual Isa Subsídio – de £ 20.000 até talvez £ 4.000.

A mudança, há muito discutida, comprometerá a capacidade das famílias de construir bunkers de caixa isentos de impostos para uso mais tarde-e para os poupadores mais jovens atingirem metas de curto prazo, como acumular um depósito para uma compra da casa.

Isso será seguido pela parte dois da pinça: com confirmação de Rachel Reeves no Orçamento do outono que o subsídio anual de poupança pessoal isento de impostos permanecerá congelado por mais um ano.

O subsídio, permitindo que os contribuintes de taxa básica ganhem até £ 1.000 de juros isentos de impostos por ano sobre economias mantidas fora de um Cash Isapermaneceu inalterado desde sua introdução em abril de 2016.

A recusa de chanceleres sucessivos de aumentá -la, apesar de tempos de forte inflação e crescendo taxas de poupança, significa que milhões agora estão pagando rotineiramente Imposto de renda Em uma grande parte de suas economias.

Mais o fará nos próximos anos se a subsídio, £ 500 para contribuintes de taxa mais alta e zero para contribuintes de taxa adicional, não aumentar.

“Este movimento de pinça nos poupadores do país é tão injusto”, diz Anna Bowes, guru das finanças pessoais no escritório particular. O dinheiro é a pedra angular de um plano financeiro resiliente. Ele fornece às famílias uma almofada financeira, tanto a curto quanto para a longo prazo.

Absolutamente. Aqui, o Money Mail explica o que a Sra. Reeves está fazendo – e o que você pode fazer para mitigar o ataque iminente de pinça em suas economias.

Ataque ao dinheiro Isa

Em 15 de julho, em um jantar chamativo realizado na Mansion House, Reeves delineará seus planos para a reforma da ISA.

Atualmente, os adultos podem economizar ou investir até £ 20.000 por ano fiscal em um ISA-com todos os ganhos, sejam juros sobre economia, receita de dividendos ou lucro das vendas de ações, sendo isentas de impostos.

O ISA se mostrou extremamente popular entre os poupadores e investidores desde o seu lançamento em 1999, com £ 750 bilhões se esgotaram sob seu capô isento de impostos. No entanto, Reeves acredita que pouco desse dinheiro é investido, com muitas pessoas optando pela segurança do dinheiro.

Se mais dinheiro fosse direcionado a investimentos, ela acredita que aumentaria o mercado de ações do Reino Unido, alimentando o crescimento econômico.

Na Mansion House, ela confirmará um corte dramático no valor que pode ser salvo em Cash ISAs, mantendo o subsídio de £ 20.000 para os investidores. Felizmente, a mudança não será implementada imediatamente, mas foi apresentada para coincidir com o início do novo ano fiscal de abril.

Para o Cash Isa Savers, o novo subsídio pode ser tão baixo quanto 4.000 libras, embora algumas empresas da cidade, como a plataforma de negociação, querem que o dinheiro dos ISAs ‘descarte completamente’.

Michael Healy, chefe do IG, acredita que o dinheiro Isa está “fundamentalmente quebrado” e que se um quinto do dinheiro economizado em dinheiro ISAs há três anos (42 bilhões de libras) tivesse sido investido-com metade de ações do Reino Unido-teria fornecido um impulso de 4 bilhões de libras para empresas listadas no Reino Unido.

Haven Tax: O ISA se mostrou extremamente popular entre os poupadores e investidores desde o seu lançamento em 1999, com £ 750 bilhões de esquilo com o capô isento de impostos

Isso, ele acrescenta, teria gerado ‘mais empregos, salários mais altos e melhores retornos de pensão para o povo britânico’.

Ontem, à medida que as temperaturas subiram em Wimbledon, Healy anunciou que o ex -campeão Pat Cash estaria estrelando um vídeo do IG YouTube para reforçar a mensagem de que ‘os retornos em dinheiro simplesmente não estão mais cortando’. Oh céus.

A visão de IG é uma minoria, revestida em interesse próprio. Uma pesquisa do leitor com isso é que o dinheiro confirma a oposição generalizada a um corte no Cash ISA Subsídio com 82 PC dizendo que qualquer redução seria “importante” para eles.

Os resultados do Back Money Mail da campanha do Cash ISAs, lançados este ano, quando surgiram rumores de um possível corte. A maioria dos entrevistados disse que nunca usaria um ISA para investir em ativos de risco.

Muitas empresas financeiras também acreditam que o subsídio ISA em dinheiro não deve ser mutilado para incentivar as pessoas a investir.

“Apoiar o crescimento econômico é um objetivo digno”, diz Kevin Mountford, co-fundador da Savings Marketplace Raisin UK. “Mas não deve vir às custas dos poupadores que estão simplesmente tentando fazer a coisa certa com seu dinheiro.”

Erosão do subsídio

Recentes reviravoltas nos cortes dos benefícios de pagamento e incapacidade de combustível de inverno significam que o chanceler procurará gerar receitas tributárias extras no orçamento neste outono.

Uma ‘vitória’ fácil para a Sra. Reeves seria uma extensão do congelamento do subsídio anual de poupança pessoal no próximo ano fiscal, expondo mais pessoas a tributar suas economias de ISA não monetárias.

O subsídio-respectivamente £ 1.000, £ 500 e zero para contribuintes básicos, mais altos e de taxa adicional-permanece inalterada desde 2016. Os juros de poupança ausentes acima desses limites estão sujeitos ao imposto de renda.

Os números oficiais sugerem que os poupadores pagarão £ 6 bilhões em impostos sobre os juros que ganham em contas com sociedades e bancos de construção no ano fiscal atual – quase quatro vezes e meia o que eles pagaram no ano fiscal encerrado em 5 de abril de 2022.

Apoiando a Grã -Bretanha: a chanceler Rachel Reeves (foto) acredita que não há dinheiro suficiente está sendo investido com muitas pessoas optando pela segurança do dinheiro

Outro congelamento de um ano produziria uma tomada de impostos semelhante-se não maior-para o chanceler.

A Sra. Bowes no escritório privado diz que, quando o subsídio foi introduzido, um contribuinte de taxa básica poderia normalmente proteger apenas 69.000 libras em uma conta de acesso fácil (pagando 1,45 % de juros) sem ser atingido por uma conta de imposto.

Hoje, uma combinação de melhores taxas de poupança e um congelamento de dez anos do subsídio significa que apenas £ 20.000 em economia escapariam do imposto sobre escapar (assumindo uma taxa de juros de 5 %).

Se o subsídio tivesse sido aumentado de acordo com a inflação, agora seria de £ 1.500 para contribuintes de taxa básica e 750 libras para contribuintes de taxa mais alta.

Então, o que você pode fazer?

Embora o movimento da pinça nos poupadores esteja chegando, ele ainda não foi aplicado, para que as famílias inteligentes tenham uma janela de oito meses para proteger suas economias antes que a Sra. Reeves lançasse o Operação ‘Smash Cash’.

A etapa mais sensata é usar o máximo possível de £ 20.000 em dinheiro ISA Subsídio neste ano fiscal – portanto, £ 40.000 por casal.

Os últimos números do Banco da Inglaterra mostram que os poupadores despejaram £ 3,9 bilhões em Cash ISAs em maio, o que significa que eles colocaram mais de 50 bilhões de libras nessas contas desde que Reeves se tornou chanceler.

Aqueles que se aproximam da aposentadoria – ou que não se sentem mais confortáveis ​​em usar seu ISA para investir – também podem reorganizar seus móveis ISA.

Por exemplo, eles podem transferir ações e compartilha ISA de um ano fiscal anterior para um ISA em dinheiro. Essa transferência não afetaria seu subsídio de ISA para este ano.

A plataforma de investimento AJ Bell diz que essas transferências podem ser bloqueadas pelo governo em abril próximo, se considerar que elas são contra o seu foco de investimento.

Também não há nada para impedir que alguém pegue um estoque e compartilha Isa e, em seguida, apenas segurando dinheiro. A AJ Bell paga 4,32 % de juros em dinheiro mantido em seu Dodl Isa, somente de aplicativo-e um mínimo de 1,8 % nos saldos de caixa dentro de suas ações padrão e compartilham ISA. Novamente, as regras podem mudar em abril.

Finalmente, com relação ao subsídio de poupança pessoal, estruture sua economia familiar para maximizar seu uso.

Por exemplo, se um parceiro é um contribuinte de taxa básica e o outro um contribuinte de taxa mais alta, verifique se os dois subsídios (um £ 1.500) são utilizados.

jeff.prestridge@dailymail.co.uk