Os bancos têm poder para sugerir como os poupadores podem obter melhores retornos – mas não é um conselho financeiro
- City Watchdog permitirá que as empresas financeiras ofereçam ‘suporte direcionado’
Em breve, os bancos e as empresas de investimento poderão oferecer o apoio direcionado dos poupadores para ajudá-los a gerenciar melhor seu dinheiro, em um dos maiores abalos de regras de aconselhamento financeiro por uma década.
As empresas poderão fazer sugestões sobre onde poderiam mover seu dinheiro para fazê -lo trabalhar mais, sob novas regras sendo trazidas pelo cão de guarda da cidade.
Isso não cairá no reino de regulamentação Aconselhamento financeiropara o qual eles teriam que atender a restrições caras.
Sob os planos, a autoridade de conduta financeira permitirá que as empresas façam sugestões genéricas sobre o que poderiam fazer com seu dinheiro, com base no que outras pessoas com circunstâncias semelhantes estão fazendo com as deles.
Isso pode incluir sugerir a pessoas que estão segurando dinheiro “demais”, que elas poderiam mover algumas delas para ações e ações para obter melhores retornos.
Também pode ser usado em situações em que as empresas identificam um cliente é Salvando para a aposentadoria.
Sob as novas regras, as empresas podem sugerir uma taxa de contribuição de pensão alternativa.
Shake -up: a FCA lançou novas regras que verão empresas capazes de sugerir onde os clientes poderiam mover seu dinheiro – mas não constituirá conselhos financeiros
O regulamento existente dificultou as empresas a oferecer algo além das informações básicas a clientes não aconselhados, sem arriscar se desviar do limite, desde a orientação até o conselho.
Empresas, incluindo Hargreaves Lansdown e Vanguard, estão se preparando para oferecer esses serviços.
Para participar do apoio direcionado, as empresas devem obter uma permissão da ‘Parte 4A’ da FCA, que é permissão para realizar atividades financeiras regulamentadas, mesmo que já estejam autorizadas.
Eles devem identificar as situações, grupos de clientes e sugestões prontas que eles oferecerão. Isso não constituirá recomendações pessoais, mas nudges comportamentais.
Simon Harrington, chefe de assuntos públicos da Associação de Gestão de Investimentos e Conselhos Financeiros de Investimentos Pessoal, disse: ‘Acreditamos (isso) pode ser transformacional à maneira pela qual os consumidores do Reino Unido interagem e se envolvem com suas finanças e economia de pensão em particular’.
No momento, aqueles que buscam aconselhamento financeiro formal relativamente tarde na vida e quando já têm um nível significativo de riqueza.
Novos clientes normalmente abordam um consultor financeiro com um portfólio de investimentos de mais de £ 400.000, e o investidor médio aconselhado tem cerca de 60 anos, de acordo com pesquisas do Lang Cat.
A FCA descobriu que 7 milhões de pessoas detêm mais de £ 10.000 em dinheiro, o que poderia estar fazendo melhores retornos. Dos que não receberam conselhos financeiros, mas possuem £ 10.000 ou mais em economia em dinheiro, 24 % disseram que não investem porque não sabem o suficiente.
Mais da metade dos poupadores receberia apoio quando precisarem decidir se investem em excesso de economia, de acordo com a FCA.
O suporte direcionado não substituirá os conselhos financeiros regulamentados, mas tem o potencial de ajudar milhões de poupadores que não o fazem, ou não podem pagar, a receber conselhos financeiros.
Steven Levin, executivo -chefe da Plataforma de Investimento Quilter, disse: “O suporte direcionado não substituirá os conselhos completos – e nem deveria – mas pode se tornar um trampolim vital no caminho para um planejamento financeiro abrangente”.
Sarah Pritchard, vice-diretora executiva da FCA, acrescentou: ‘Essas reformas únicas em uma geração ajudarão as pessoas a navegar em suas vidas financeiras e a lhes dar maior confiança para investir.
“Esta é uma vitória para consumidores e empresas.”
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