O corredor de maratona Ryan foi resgatado por seguros custando menos de um argumento por mês: Jeff Prestridge

Quando Ryan Woolley correu sua primeira maratona em abril do ano passado, ele ficou encantado. Com razão.

Ele completou a rota pelo centro de Londres em impressionantes três horas, 27 minutos e 54 segundos. Para colocar isso em perspectiva, o tempo médio de acabamento foi de quatro horas e 27 minutos.

“Fiquei feliz”, Ryan, 32, me disse. “Minha família desceu de Wigston em Leicestershire para me assistir, assim como meu pai Andrew, que me levou a correr em primeiro lugar.

“Eu era o mais apto e saudável que já tive, embora papai tenha sido rápido em me lembrar depois que ele havia dirigido a maratona de Londres, não uma vez, mas quatro vezes.”

No entanto, uma semana depois, a vida de Ryan mudou quando ele começou a se sentir tonto em uma festa de aniversário de trampolim para seu filho Finn.

Ele foi ao hospital apenas para saber que não havia nada errado. Alta e enviada para casa, ele acordou na manhã seguinte se sentindo pior. Uma ambulância foi chamada.

Ryan ficou no hospital por quatro dias, descobrindo após uma ressonância magnética que um coágulo sanguíneo no cérebro levou a um derrame. O coágulo foi desencadeado por um buraco em seu coração.

Embora ele tenha feito uma boa recuperação, demorou um pouco. Uma primeira tentativa de voltar ao trabalho em julho – como engenheiro de chapas – falhou. Ele diz: ‘Eu não conseguia administrar’.

No entanto, Ryan voltou um mês depois, embora em horas reduzidas, para começar.

Ele agora tem que tomar comprimidos para afinar o sangue e abaixar o colesterol – e ele não correu desde que participou da maratona de Londres. Ele está na lista de espera de cirurgia para fechar o buraco em seu coração.

Com duas crianças pequenas-Finn tem sete, Zara é dois-e uma hipoteca de seis dígitos em uma semi de três quartos, as finanças domésticas da família foram esticadas enquanto Ryan estava fora do trabalho se recuperando.

A esposa Charlotte veio em seu resgate financeiro, gerando renda como criadora de conteúdo da plataforma de mídia social Tiktok. Assim como uma apólice de seguro que Ryan havia retirado quando eles se mudaram para sua casa no final de 2021.

A política da Royal London, organizada por Andrea Drew no corretora Lander Mortgage Services, foi criada para proteger financeiramente a família se Ryan sofreu uma doença grave como um ataque cardíaco, câncer ou derrame.

Essa política é geralmente conhecida como cobertura de doença crítica e normalmente paga um montante fixo isento de impostos acordado. No caso de Ryan, eram £ 50.000. Ele diz: ‘Eu o tirei ao lado de uma apólice de seguro de vida projetada para limpar o empréstimo pendente em nossa casa se eu ou Charlotte morreu’.

O custo mensal da cobertura de doenças críticas foi de £ 23,05, enquanto o prêmio da política da vida era de £ 13,23.

Ambas as políticas foram escritas para 70 anos. Olhando para trás, ele diz que a política de doenças críticas foi uma das melhores compras financeiras que ele já fez, acrescentando: ‘Pensar que me custou o equivalente a uma refeição de viagem todos os meses’.

A Royal London não pagou imediatamente. Os registros médicos de Ryan foram verificados para garantir que ele não estava ciente do buraco em seu coração antes de retirar a capa. No entanto, ele finalmente recebeu £ 50.000 – e agora diz a tantas pessoas quanto possível sobre a proteção que a capa pode oferecer.

“Eu nunca pensei que sofreria um derrame aos meus 30 anos”, diz ele. – Você nunca sabe o que está chegando. O prêmio é um preço pequeno para a paz de espírito financeira que compra.

De acordo com a Associação de Aleco, um em cada quatro golpes acontece com pessoas em idade ativa. Os dados de reivindicações da Royal London para o ano passado mostram que os golpes foram a terceira condição mais comum reivindicada por clientes críticos de doenças, por trás do câncer e ataques cardíacos.

Edward Durell, diretor administrativo da Seguradora Cover Direct, diz que a cobertura de doenças críticas é mais cara que a cobertura da vida, porque as pessoas têm maior probabilidade de reivindicar.

Ele aconselha os compradores a verificar o que é coberto por uma política – e tão crucialmente o que é excluído.

Ele acrescenta: ‘Não apresse a decisão e não escolha o plano mais barato. A capa varia, então fale com um especialista independente que deve garantir que você acabe com uma política que melhor se adapte a você.

As políticas custam mais, quanto mais velho você é quando as retira.

Por exemplo, um garoto de 30 anos que compra £ 70.000 de cobertura até 60 anos pode esperar pagar um prêmio de cerca de £ 26,50 por mês. Alguém com 40 anos pagará pouco menos de £ 42,40. Estes são para não fumantes-com fumantes pagando mais.

Três pontos finais. É melhor tirar a cobertura em seu próprio nome – não compartilhe cobertura com um parceiro ou um cônjuge. Com um plano conjunto, cubra os lapsos após a primeira reivindicação.

Em segundo lugar, tente dissipar os pensamentos que o provedor fará o possível para recusar uma reclamação se você fizer um.

No ano passado, a Royal London pagou 180 milhões de libras em mais de reivindicações de doenças críticas, atendendo a 89,7 % de todas as reivindicações. Outros fornecedores têm taxas de apoio igualmente impressionantes.

Como comprador, é essencial divulgar quaisquer problemas médicos anteriores, por mais triviais que possam ter aparecido. Não dê à seguradora uma desculpa para anular qualquer reivindicação que você faça.

Finalmente, como Ryan me disse, a cobertura não vai falir, e você nunca pode acabar reivindicando. Mas isso pode muito bem salvar seu bacon se uma doença grave atingir você do nada – como fez para ele.

Uma lição para o camarada Reeves

Entrei na AGM da Investment Trust Veil (Vietnam Enterprise Investments Limited) em Londres na quarta -feira passada.

No ano passado, fui e gostei do local (o magnífico salão de papelaria, a poucos passos da Catedral de São Paulo) e do entusiasmo de Dominic Scriven, fundador da Dragon Capital, com sede no Vietnã, gerente de investimentos do Trust. Novamente, a localização e a Scriven (um grande crente na economia vietnamita) se destacaram.

Mas o melhor momento da reunião foi quando Sarah Arkle, presidente de Veil, disse que a dívida do governo do Vietnã como porcentagem de PIB (produto interno bruto) é atualmente um modesto 34 %.

‘O que Rachel Reeves faria por uma figura como essa?’ Ela disse, provocando uma rodada de risadas (nervosas) da platéia.

O número equivalente para o Reino Unido é de cerca de 96 %.

Assim, no Vietnã comunista, a empresa privada é incentivada a prosperar. Mas no Reino Unido democrata, temos um governo trabalhista esmagando a vida das empresas, pequena e grande.

Que rocha monumental.