Os novos tchecos de compra ‘Buy Aw, Pay Pay’, podem até cumprir os menores empréstimos | Compre agora, depois pague

As camadas agora podem ter que fazer compras mesmo na menor compra e pagar empréstimos de acordo com as novas regras preparadas pelo cão de guarda da cidade.

. Autoridade de Comportamento Financeiro (FCA) publicou os detalhes do plano regulatório para comprar £ 13 bilhões na sexta -feira e depois o mercado de pagamento (BNPL).

Os lances são obrigados a fornecer empresas a fornecer suporte aos clientes em desafios financeiros. Os mutuários poderão reclamar do serviço financeiro de ombudsman se algo der errado.

A vice -gerente geral da FCA, Sarah Pritchard, disse que o regulador queria fazer o setor por um tempo no meio do rápido crescimento da demanda por esses empréstimos.

Segundo o regulador, os empréstimos da BNPL aumentaram de £ 60 milhões em 2024 para £ 13 bilhões em 2017. Agora, “as pessoas podem se beneficiar do BNPL enquanto protege, disse Prit Pritchard.

Com a opção de pagamento enviada por credores como empréstimos, Klarna e Clearpay, a opção de pagamento regular em caixas on -line é uma maneira de espalhar o custo de compra sem pagar juros.

No entanto, as preocupações de que algumas pessoas pudessem receber empréstimos que não puderam pagar no tempo e causar acusações. Os maiores usuários do BNPL são adultos entre 25-34, e Kohort também é distorcido nas maiores áreas do Reino Unido.

FCA, BNPL, apesar de não estar organizado, 10,9 milhões de adultos britânicos em maio de 2024 pelo menos uma vez em 12 meses, disse ele. Esse grupo devia 1,1 milhão de £ 500 ou mais e devia 5,3 milhões a 50 ou mais.

A FCA planeja fazer empréstimos BNPL abaixo de £ 50, sujeitos a novos controles de empréstimos. Um pouco mais da metade desses acordos de crédito contém progressos abaixo de 50 libras, então ignorando -os “ele disse que Öyle pode expor os devedores a danos”. Sem esse exame, também existe o risco de que o “empilhamento de crédito” – recebendo crédito de mais de um provedor – não esteja dentro do escopo do regulamento.

Vikki Brownridge, gerente geral do enteado da instituição de caridade da dívida, disse que o BNPL agora é tão comum quanto o uso de depósitos de crédito e requer regulamentação “apropriada”.

“Embora o BNPL possa ser uma ferramenta de orçamento útil, ele pode aprofundar os problemas de dívida e proteger os consumidores no mesmo nível que outros formulários de crédito”, disse ele.

Como as empresas financeiras que oferecem empréstimos hipotecários e garantidos, os credores da BNPL terão que ser a FCA-FEA. Em 15 de julho de 2026, há seis meses a serem aplicados desde a época do regime entrou em vigor.

As propostas são especificadas em um documento consultivo e os credores da BNPL e os grupos de consumidores devem responder até 26 de setembro.