Pago minha conta de água anualmente: isso poderia me rejeitar para uma hipoteca? David Hollingworth responde

Pago à minha conta de água anualmente, o que custa cerca de £ 500 por ano.

Isso geralmente funciona bem para mim, mas recentemente me preocupei com a forma como afeta minha pontuação de crédito.

Estou verificando meu relatório de crédito on -line, pois preciso remortgage em breve.

Percebi que, como a conta de água deste ano ainda não foi enviada para mim, isso mostra no meu relatório de crédito como tendo uma dívida de 500 libras para a empresa de água.

Isso poderia afetar meu pedido de hipoteca e há algo que eu possa fazer sobre isso? Minha pontuação de crédito é boa.

Não tenho um medidor, por isso sou cobrado com base no valor tributável da minha casa, em vez da quantidade de água que uso.

Ajuda da hipoteca: Nosso semanal navega pela coluna Maze Maze vê o corretor David Hollingworth respondendo suas perguntas

David Hollingworth responde: Há muito em que pensar ao procurar a hipoteca certa.

Obter a melhor taxa de juros é fundamental, mas você também precisa considerar se você e a propriedade atenderão aos critérios do credor.

Há várias coisas que os mutuários precisam ter em mente aqui, incluindo sua pontuação de crédito e quaisquer notas em seu arquivo que possam elevar as sobrancelhas do credor.

Você pode pagar esta hipoteca?

O credor vai querer entender sua renda e também ver um detalhamento de seus compromissos financeiros regulares e as despesas cotidianas.

Esses números se alimentam do cálculo de acessibilidade do credor para determinar a quantidade de empréstimos acessíveis e a hipoteca máxima disponível para você.

Embora todos os credores trabalhem em princípios semelhantes, cada um terá seu próprio cálculo.

O valor final oferecido não dependerá não apenas de renda e despesas, mas também de como o ‘teste de estresse’ do credor.

É quando eles olham para os pagamentos mensais propostos da hipoteca e verifique se você ainda pode pagar se a taxa aumentasse no futuro.

Se você estiver solicitando uma oferta de taxa fixa mais longa, poderá emprestar mais.

Muitos credores também têm diminuiu suas taxas de estresse hipotecário Depois que o regulador fez esclarecimentos em torno das opções abertas aos credores.

Você é um bom mutuário?

O credor também vai querer olhar para o seu perfil de crédito para ver se você é capaz de emprestar com responsabilidade.

Os credores poderão ver seus compromissos de crédito atuais e histórico de pagamentos por meio do seu arquivo de crédito, que será mantido com uma agência como Experian ou Equifax.

Eles também geralmente aplicam sua própria pontuação de crédito ao aplicativo. Não há ciência exata para isso e cada credor adotará uma abordagem diferente.

Não ter histórico de empréstimos e pagar de volta pode ser um problema, além de questões mais óbvias, como pagamentos atrasados ​​e ausentes.

Isso ocorre porque é mais difícil para o credor entender o risco.

Preocupado: nosso leitor notou que seu relatório de crédito tem uma dívida de £ 500 para uma empresa de água

Ter crédito no lugar não é uma coisa ruim, desde que os pagamentos estejam atualizados, o que ajudará a demonstrar que você será um bom risco.

Uma pontuação de crédito mais baixa pode afetar se o credor pode oferecer o nível de empréstimo necessário ou até oferecer empréstimos.

As agências de referência de crédito oferecem fácil acesso ao seu arquivo de crédito agora, por isso é simples poder ver o que um credor está procurando por pouca ou nenhuma despesa.

Eles também podem fornecer uma pontuação indicativa de crédito para dar uma idéia de como você pode ser visto por um credor em potencial.

Isso não é necessariamente contabilizado com exatamente a mesma abordagem que um credor adotará, mas dará uma referência útil.

A conta de água fará a diferença?

Você diz que sua pontuação de crédito é boa, apesar da questão da conta de água. Isso deve fornecer confiança em relação ao seu pedido de hipoteca, embora não tenha garantia.

O fato de a conta de água estar aparecendo em seu arquivo é claramente temporária e o credor será capaz de entender que é uma conta de serviços públicos.

Se isso parecia ser de £ 500 por mês, um credor pode ter dúvidas sobre se é algo que precisaria ser considerado na acessibilidade, mas deve ser aparente que não é o caso aqui.

Alguns credores já consideram o custo médio das concessionárias em sua modelagem de acessibilidade.

Portanto, é provavelmente improvável que a conta de água seja um problema para você.

No entanto, se você estiver preocupado com o fato de a acessibilidade estar apertada, falar com um consultor de hipotecas deve ajudar a dar uma imagem geral melhor.

Eles poderão analisar acordos de todo o mercado e compará -los com as opções do seu credor atual.

Depois de avaliar as opções, elas podem ajudar a implementar o negócio certo.