Pensar o plano do Watchdog de Back City para as empresas de finanças lhes dão ajuda ‘direcionada’
Pensões pousando em geral o plano do cão de vigia da cidade para empresas financeiras para oferecer suporte a elas ‘direcionadas’ Com o gerenciamento de seu dinheiro, mostra a pesquisa, com muitos vendo -o como um trampolim para conselhos financeiros regulamentados.
Os poupadores de pensão acham que as propostas da Autoridade de Conduta Financeira oferecem a oportunidade de receber ajuda mais relevante com suas decisões financeiras, de acordo com um painel de consumidores conduzido pelo provedor de pensões Standard Life.
Ele disse que muitos receberam sua capacidade de filtrar informações que não são relevantes para suas circunstâncias.
Embora o painel estivesse ciente do suporte direcionado não forneceria recomendações personalizadas, a resposta ainda era extremamente positiva.
No entanto, aqueles com vasos de pensão maiores ou situações financeiras mais complexas eram menos propensas a ver o suporte direcionado como uma ferramenta relevante para eles.
Os consumidores também disseram que o apoio direcionado tem o potencial de reduzir os sentimentos de ansiedade e a sensação de ficar sobrecarregado por se sentirem ao tomar decisões financeiras complexas, disse Standard Life.
Os consumidores disseram
O Formulário de Pesquisa da Vida Standard 2024 indica que até 41 % daqueles com idades entre 45 e 60 estavam nervosos com as decisões financeiras que teriam que tomar nos próximos anos.
Cath Sermon, chefe de engajamento e campanhas do público no Centro de Aposentadoria da Standard Life, disse: ‘Nosso estudo mostra que mesmo as pessoas com boa compreensão de outras áreas financeiras de suas vidas, como hipotecas ou ISAs, geralmente se sentem confusas sobre as pensões.
‘Isso pode levar as pessoas a se sentirem ansiosas, sobrecarregadas e preocupadas com os riscos de tomar decisões desinformadas.
Os poupadores como a clareza, a capacidade de diminuir as opções para informações mais relevantes para si mesmas e poder revisar isso, mas também o papel emocional que o esporte direcionado poderia desempenhar.
“O painel voltou ao sentido que muitos deles têm de não estar ciente das decisões que precisarão tomar, portanto, não se sentindo preparado para a tomada de decisão e o pensamento dos riscos envolvidos em errar.”
Menos de nove por cento das pessoas receberam aconselhamento financeiro em 2024, mostram dados da FCA, mas até 17 % usaram o serviço Moneyhelper apoiado pelo governo, indicando que a orientação gratuita na forma de apoio direcionada poderia beneficiar muitos daqueles que não optam por seguir conselhos regulamentados.
As empresas poderão cobrar pelo apoio direcionado, mas a FCA disse que sua pesquisa mostra que a maioria das empresas não o fará.
Na semana passada, o A FCA lançou uma consulta sobre o suporte direcionado proposto Serviço, pedindo que empresas financeiras e grupos de consumidores pesassem, com o governo procurando implantar o apoio direcionado desde o início do próximo ano.
A consulta, aberta até 29 de agosto, permitirá que as empresas tenham a sua opinião sobre as propostas atualizadas da FCA para o suporte direcionado.
Sarah Pritchard, vice-diretora executiva da FCA, disse: ‘Essas reformas únicas em uma geração ajudarão as pessoas a navegar em suas vidas financeiras e a lhes dar mais confiança para investir. Esta é uma vitória para consumidores e empresas.
O suporte direcionado tem como objetivo permitir que as empresas financeiras ofereçam sugestões aos clientes com base no que a FCA chama de ‘suposições razoáveis’ sobre suas circunstâncias financeiras.
O novo sistema não será classificado como aconselhamento financeiro regulamentado e, em vez disso, assumirá a forma de sugestões genéricas sobre o que os consumidores devem fazer com seu dinheiro, com base no que outros com finanças semelhantes fazem com seu dinheiro.
Isso pode incluir sugerir àqueles que detêm grandes somas de dinheiro que deveriam mover alguns de seus fundos para ações e compartilhamentos.
No entanto, que forma essa orientação acabará por ser vista.
Um dos principais argumentos do painel da Standard Life era que as ferramentas on -line por si só não forneceriam segurança ou clareza suficientes, com muitos dizendo que gostariam da opção de falar com alguém.
Sermão disse que isso é dinheiro: ‘Uma de nossas recomendações aos fornecedores seria pensar em fornecer uma capacidade de as pessoas falarem com alguém.
“Muitos no painel disseram que gostariam de saber que há a capacidade de ter interação humana como backup ou garantia, nenhum deles esperava que isso os levasse além do apoio direcionado”.
Ela acrescentou: ‘É realmente apenas ter a capacidade de sentir verificar que sugestões eles tiveram das ferramentas on -line’.
Também há preocupações dos poupadores de que eles não podem confiar que as sugestões feitas pelos provedores têm os interesses do cliente como prioridade, e não por conta própria.
A Standard Life disse: ‘Eles foram mais receptivos ao apoio direcionado quando o vêem como dando -lhes informações e escolha relevantes ou protegendo -os de danos, em vez de vender qualquer coisa’.
A solução, diz o Sermão, é criar um conjunto de princípios voluntários de melhores práticas que as empresas podem compartilhar conforme o suporte direcionado desenvolve.
“Não queremos que isso se torne uma camisa de força, porque isso pode limitar a evolução de (suporte direcionado), algo escrito com muita força no regulamento desde o primeiro dia”, disse ela.
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