Por que investir assuntos: como construir sua riqueza e vencer a inflação

Neste primeiro capítulo disso é a nova série de guias de investimento da Money, Simon Lambert explica por que investir a longo prazo compensa.

Ele analisa as oportunidades que o investimento no mercado de ações abre, o potencial de ganhos mais altos sobre dinheiro e como os poupadores podem mudar para o investimento.

E leia suas cinco dicas rápidas para investir sucesso, estejam você começando ou um investidor experiente.

Por que investir?

Por que devo investir? Esta é a pergunta que todos devem se perguntar antes de começarem a investir – e vale a pena existir investidores, considerando isso periodicamente também.

Parece uma pergunta simples, mas depois que você começa a refletir sobre isso, descobre que não há uma resposta simples.

As pessoas investem por muitos motivos diferentes.

Eles podem ter um objetivo em mente que pretendem, talvez deixar uma herança ou uma ambição de alcançar a independência financeira; um pote de aposentadoria que eles esperam construir; ou poderia simplesmente ser motivado pelo desejo de construir sua riqueza.

Mas, embora as respostas possam variar, há um tópico que percorre a variedade de razões que as pessoas investem e é para se dar um futuro melhor.

Por que o investimento paga

As ações e as ações do Investing oferecem uma grande oportunidade. Ele fornece às pessoas comuns uma maneira simples de colocar seu dinheiro para trabalhar.

Ele permite que as pessoas construam sua riqueza ao longo do tempo, beneficiando -se dos lucros que as boas empresas podem obter, a partir dos dividendos que pagam para recompensar os acionistas e a magia de agitar que aumenta esses ganhos ao longo do tempo – algo que Albert Einstein chamou de Oitava Maravilha do mundo.

A composição envolve obter retornos sobre ganhos que você já obteve, o que cria um efeito de bola de neve que pode ser muito poderosa a longo prazo.

Se você investir £ 200 por mês por 20 anos e obter uma média de retorno anual de 5 %, acabaria com £ 92.500 no final.

Faça a mesma coisa por 30 anos e você pagará em £ 24.000 a mais ao longo da década extra, mas terminará com £ 201.000.

Enquanto isso, faça isso por 40 anos e você acabará com £ 398.000.

O poder de compor ao longo de muitos anos pode realmente fazer seus retornos de investimento crescerem

Como passar de economizar para investir

Apesar do potencial de retornos de longo prazo, muitos que poderiam investir relutam em fazê-lo.

Os motivos frequentemente dados são que o investimento é muito complicado, eles não querem arriscar perder dinheiro ou ainda não são ricos o suficiente para investir.

Esses são motivos válidos, mas não são motivo de rejeitar o investimento por completo.

Você precisará de dinheiro sobressalente para investir, mas é possível começar com uma pequena quantia a cada mês.

Com alguns Plataformas de investimento Isso pode ser tão pouco quanto £ 1-e se você escolher um que ofereça negociações sem taxas e nenhuma taxa de conta, toda a sua libra será destinada ao investimento.

Realisticamente, porém, você precisa gastar um pouco mais para fazer valer a pena – mas isso pode ser apenas £ 25 ou £ 50 por mês, por exemplo.

Para aqueles que já construíram vasos de poupança e se preocupam em investi-los apenas para mercados para todos, meu conselho é não pensar nisso como um caso tudo ou nada. Você pode mudar uma pequena quantidade de sua panela, talvez apenas 10 ou 20 % em investimentos – idealmente em um ações e ações ISA Para os benefícios fiscais – e depois veja como isso acontece.

Se você gosta, pode investir mais, se não o fizer, você pode trocar de volta.

Em algum momento, você pode encontrar alguns de seus investimentos sobre o preço que você pagou; Mas esse risco é bastante reduzido por investimentos a longo prazo-e é um que você deve assumir para a perspectiva de um retorno melhor do que em dinheiro.

Finalmente, é verdade que o investimento exige um pouco de trabalho, mas com uma plataforma de investimento de bricolage, é surpreendentemente fácil começar.

Passar de economizar para o investimento não precisa ser um caso tudo ou nada

Por que investir em vez de ficar com economia de dinheiro

Depois de anos no crime, Taxas de juros Subiu bruscamente e agora é possível obter um retorno decente de uma conta poupança novamente.

Então, por que você investiria?

Essa é a questão que até a mais comprometida dos investidores terá se perguntando nos últimos dois anos, pois as melhores taxas de poupança superaram 5 % e a perspectiva de um retorno tão garantido se mostrou tentador.

Para mim, a resposta está na riqueza de evidências que mostram que o investimento no mercado de ações provou ser a melhor maneira de aumentar sua riqueza acima inflação a longo prazo.

Existem vários estudos de longa duração que mostram isso.

Meu preferido é o estudo dourado do Barclays, que mostra que o mercado de ações do Reino Unido retornou um retorno médio anual de 4,8 % acima da inflação nos 124 anos para 2024.

Enquanto isso, o mercado de ações dos EUA entregou um retorno médio anual real de 6,7 % em seu período mais longo medido no estudo de 98 anos.

Não se esqueça, é o que é conhecido como retorno real; portanto, acima da inflação e reflete um crescimento genuíno da riqueza.

E lembre -se de que, embora as taxas de caixa pareçam atraentes agora, na maioria dos últimos 15 anos, eles ficaram em níveis muito mais baixos.

No ano passado, o mercado global de ações medido pelo MSCI World Index retornou 19 %, o US S&P 500 retornou 23 % e o FTSE do Reino Unido, todas as ações retornaram 9,5 %.

Você não deve esperar ganhar dinheiro em um determinado ano de investir, mas fazê-lo a longo prazo e as evidências mostram que ela derrotou dinheiro.

Não há garantia de que isso continuará, mas a capacidade coletiva das empresas de colocar dinheiro para uso produtivo e obter lucro está por trás da teoria dos retornos de longo prazo.

Investir pode ser muito fácil

E investir não precisa ser complicado. Há uma maneira fácil de se tornar um investidor de longo prazo e é através de um ETF simples e barato ou um fundo de rastreador global, que pode investir no mercado de ações. Você pode equilibrar seu risco com um fundo de títulos do governo barato ou com dinheiro.

Como alternativa, você pode se envolver mais se quiser e escolher compartilhamentos individuais, fundos, fundos de investimento ou ETFs que permitam apoiar o que você acha que fará bem.

Qualquer que seja a opção que você escolher, a ótima notícia é que o investimento atualmente pode ser feito facilmente a um custo muito baixo – permitindo que você colhe as recompensas e estabeleça as fundações para um futuro financeiro melhor.

Seus investimentos não aumentarão em uma linha reta, esteja preparado para as quedas de mercado

Cinco dicas para investidores

Invista regularmente e pense a longo prazo: Estudos mostram que quanto mais tempo você investe, menor sua chance de perder dinheiro por um determinado período de tempo. O investimento mensal regular permite que você construa constantemente seu portfólio e evite prolongamentos repentinos no mercado que podem afetar as somas nítidas investidas.

Reconheça suas emoções: A ganância e o medo são as emoções que desencadeiam o comportamento de investimento precipitado, mas é natural senti -las. Aceite que esses sentimentos – geralmente desencadeados quando os mercados caem ou subirem – são parte integrante de serem humanos, mas lembre -se de que você pode controlar se você reage.

Não coloque todos os seus ovos em uma cesta: Os investidores são instruídos a diversificar por um motivo. Um portfólio diversificado ainda cairá, mas pode protegê -lo quando as tempestades do mercado chegarem. Não se exponha a uma ação, financiamento, setor ou mercado. E lembre -se, manter dez empresas que fazem coisas semelhantes não é diversificação.

Não verifique constantemente: Investir é a longo prazo, portanto, verificar diariamente é uma receita para problemas. Se você verificar seu portfólio e se sentir obrigado a agir, não o faça imediatamente. Dê um passo atrás, discuta o que você está pensando em fazer com alguém ou anote -o – avalie -o com cuidado e considere se é o movimento certo.

Seja ousado quando outros têm medo: Tratar o mercado cai como uma oportunidade de comprar investimentos a preços mais baixos. Vire as coisas e pense nisso como o mercado de ações está à venda, em vez de seus investimentos em uma queda.