Qual é o pior que poderia acontecer?

É uma pergunta que alguns executivos de negócios se perguntam ou seus advogados ao considerar se devem atravessar a linha em conduta ilegal: quais são as ramificações de violar as leis de proteção ao consumidor? A maioria dos empresários está ciente das implicações das injunções, da possibilidade de reparação ou multas civis e a perda de boa vontade do consumidor. Aqui está outra conseqüência potencial de levar em consideração o processo de tomada de decisão: 25 anos na prisão federal.

Em 2018, a FTC entrou com uma ação contra uma equipe chamada Simple Health Plans LLC e empresas e indivíduos relacionados por violar a Lei FTC e a regra de vendas de telemarketing. A essência do caso era que os réus usaram um elaborado esquema de marketing para confundir os consumidores de mais de US $ 195 milhões, alegando falsamente vender -lhes seguro de saúde com cobertura abrangente. Os consumidores eram frequentemente levados a acreditar que as centenas de dólares por mês que estavam entregando cobriam cuidados primários, tratamento por especialistas, medicamentos prescritos, estadias hospitalares, visitas de ER, testes de laboratório etc. Na realidade, o que os réus os venderam era um médico Programa de desconto ou um programa extremamente limitado que não cumpriu benefícios prometidos. Como resultado, muitos dos 400.000 consumidores que a simples saúde enganou não descobriu até que fosse tarde demais que eles ficariam presos ao custo impressionante das despesas médicas descobertas ou não seriam capazes de obter os cuidados necessários.

Ao longo do curso de litígios civis de vários anos, a FTC permaneceu comprometida em proteger os interesses dos consumidores feridos pelas práticas ilegais dos réus. No início deste ano, a FTC anunciou uma sentença de US $ 195 milhões contra a Simple Health e seu CEO Steven J. Dorfman. O julgamento também proibiu os réus pela vida de se envolver em telemarketing e venda de produtos de saúde. A diretora de conformidade Candida Girouard havia se estabelecido com a FTC vários anos antes.

O fim da história? Não dificilmente. Após uma indicação do escritório regional do Centro -Oeste da FTC, que liderou a ação civil, o Ministério Público dos EUA para o Distrito Sul de Illinois conduziu uma investigação criminal sobre as operações simples da saúde que resultaram em acusações contra Dorfman e Girouard. Girouard se declarou culpado e recebeu uma sentença de seis meses. Durante um julgamento de duas semanas, os promotores federais apresentaram evidências ao júri de que, na direção de Dorfman, os vendedores simples de saúde usaram roteiros falsos e enganosos para enganar os consumidores sobre o tipo de cobertura-ou melhor, a falta de cobertura-os planos forneceriam. De acordo com o escritório do advogado dos EUAAs evidências no julgamento demonstraram que os vendedores comissionados da Companhia freqüentemente disseram mentiras adicionais e fora do roteiro para que os consumidores comprem as “políticas”, com pouco ou nenhum esforço de Dorfman para interromper essa conduta.

O júri condenou Dorfman por fraude de correio, fraude eletrônica e uma contagem de conspiração. No mês passado, ele foi condenado a 25 anos na prisão federal por seu papel no esquema de saúde simples.

Temos uma idéia do que motiva algumas empresas a desrespeitar a lei – as pessoas são atraídas pela perspectiva de lucros consideráveis ​​(embora ilegais) – mas o que leva outras empresas a fazer melhor? Nossos anos de aplicação da lei nos dizem que alguns empresários consideram a conformidade como parte de ser um bom cidadão corporativo. Outros dizem que valores pessoais como honestidade e anel de integridade Hollow se suas práticas comerciais dependem do engano. Outros ainda citam casos como a saúde simples, onde o risco de aplicação da lei serve como um impedimento eficaz.

Do nosso ponto de vista, vemos dois pontos -chave a serem tomados das ações simples de saúde. Primeiro, para proteger os interesses dos consumidores feridos, a FTC não recuará diante do litígio. Segundo, é um erro descartar as consequências da aplicação da lei como “o custo de fazer negócios”. Quando os tomadores de decisão corporativos pesam os riscos de recorrer a práticas enganosas, eles devem levar em consideração as lições simples, mas preocupantes, de saúde simples – porque o pior que pode acontecer pode ser muito ruim.