Quase 3 milhões de poupadores para pagar impostos sobre juros este ano
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Cerca de 120.000 poupadores devem pagar impostos sobre suas juros de poupança no espaço de um ano, sugerem novos dados. Um total de 2,64 milhões de pessoas será atingido com uma conta de imposto de poupança no exercício financeiro de 2025/26, mostra uma solicitação de liberdade de informação ao HMRC. Em 2024/25, o número de pessoas que pagam imposto sobre poupança foi estimado em 2,52 milhões.
Isso significa que o número de pessoas que pagam impostos sobre sua receita de poupança é definido como quadruplicar em apenas quatro anos. Em 2021/22, o número de pessoas que pagam imposto sobre poupança era de 647.000. O número de contribuintes básicos que pagam imposto sobre poupança aumentará de 494.000 em 2022/23 para 1,15 milhão projetado até 2025/26 – mais do que dobrar em apenas três anos. Enquanto isso, o número de contribuintes mais altos afetados aumentará de 405.000 para 897.000 no mesmo período.
Os dados mostram que o HMRC está entregando mais contas de impostos sobre juros de poupança do que o previsto anteriormente. Uma solicitação FOI foi enviada pela AJ Bell no ano passado e mostrou o HMRC na época projetado 2,1 milhões de poupadores seria tributado em 2024/25, mas a estimativa aumentou mais de 25 % a 2,52 milhões. Para este exercício financeiro, é provável que um em cada 25 contribuintes de taxa básica pagará impostos sobre suas economias, contra menos de um em cada 100 quatro anos atrás.
E um em cada oito contribuintes de taxa superior entregará parte de seu interesse em poupança ao HMRC-um salto do 1 em 25 que foram há quatro anos. Além disso, 45 % de todos os contribuintes de taxa adicional pagam impostos sobre seus juros de poupança, isso ocorre porque as taxas de juros aumentaram e o subsídio de poupança pessoal (PSA) permaneceu congelado há mais de nove anos. Todos os poupadores têm um subsídio de poupança pessoal, o que significa que eles podem ganhar £ 1.000 ou £ 500 em isenção de impostos sobre juros, para contribuintes básicos e mais altos, respectivamente.
Taxa adicional Os contribuintes pagam imposto sobre todos os seus juros. Mas, como as taxas de juros dispararam nos últimos dois anos, os poupadores que construíram diligentemente até ovos ninhos modestos estão sendo picados. Laura Suter, diretora de finanças pessoais da AJ Bell diz: ‘É um imposto de furtividade’. A pessoa média está agora pagando £ 2.300 em impostos sobre suas economias, de acordo com AJ Bell, com uma taxa efetiva de imposto efetiva de cerca de 31 % – embora o imposto seja cobrado à taxa marginal do indivíduo de 20 %, 40 % ou 45 %, a taxa média de impostos indica que a porcentagem típica enviada aos impostos quando o tributário foi atribuído.
O HMRC espera arrecadar mais de £ 6 bilhões em imposto sobre poupança de poupadores no ano fiscal atual. No entanto, pode haver centenas de milhões de libras no imposto sobre poupança deslizando pela rede, pois o HRMC diz que não pode reconciliar os juros da conta bancária com os dados dos contribuintes em cerca de um quinto dos casos.
Como o HMRC notificará você
A notificação de que seu código tributário foi alterado geralmente chega na forma de um pouso no envelope HMRC à sua porta. Um formulário ‘P800’ informará se o seu código tributário está alterando, o que permite que o HMRC colete um pouco mais de imposto do seu Payslip para compensar qualquer coisa devido. O volume mais alto do que o esperado de pessoas que pagam impostos sobre juros de poupança levou o HMRC a emitir um aviso no início deste ano de que as cartas podem não ser despachadas até março, apenas algumas semanas antes do início do novo ano fiscal.
Pode haver um intervalo de tempo de até 14 meses entre o pagamento de juros por um provedor de poupança e os relatórios para o pagamento ao HMRC. Laura Suter diz: ‘O HMRC faz seus cálculos com base em dados que recebe de bancos e sociedades de construção que cobrem contas mantidas por dezenas de milhões de contribuintes. O contribuinte então deve corresponder aos registros dos bancos – que são transferidos, literalmente, em uma planilha – contra seus próprios dados de imposto de renda para descobrir de quem precisa cobrar mais impostos. ‘
O que você pode fazer para proteger suas economias?
As contas de poupança individuais (ISAs) são muito parecidas com qualquer outro tipo de conta de poupança em dinheiro, exceto que seu dinheiro é completamente protegido do imposto. Você pode colocar até £ 20.000 em ISAs a cada ano fiscal. As ISAs tendem a pagar taxas ligeiramente mais baixas do que outras contas de poupança. A taxa atual de melhor compra é de 5,44 % em um acesso fácil da ISA da CMC Invest, uma correção de 4,3 % em um ano com o Cynergy Bank e uma correção de dois anos de 4,2 %, também oferecida pelo Cynergy Bank. Laura Suter diz: ‘Usar invólucros de impostos como Cash ISAs ou Investment ISAs agora é mais importante do que nunca para proteger suas economias do contribuinte’. > Leia mais: as melhores ações e compartilha ISAs.
