Rachel Reeves definido para cortar o limite de poupança do Cash ISA – o que significaria que isso significa para você?

O Cash Isa agora está severamente ameaçado, pois é revelado que Rachel Reeves está incrivelmente perto de cortar o mesadaque atualmente é de £ 20.000 por ano.

O chanceler anterior descartou diminuindo o geral ISA Subsídio Mas se recusou a descartar o corte da quantia que pode ser mantida em dinheiro.

O discurso da Chancellor’s Mansion House em 15 de julho é visto por especialistas, pois será anunciado a data mais provável que um corte no dinheiro ISA seja anunciado.

Os especialistas dizem que o tesouro discutiu anteriormente cortando a subsídio para tão baixos quanto £ 5.000, mas entende -se que eles ainda estão considerando o limiar.

Também foi sugerido o valor que pode ser economizado, pois o dinheiro pode ser reduzido até 4.000 libras.

Com 82 % disso é que os leitores de dinheiro dizem que isso importaria para eles se Rachel Reeves reduzir o limite do ISA em dinheiro, analisamos o que isso significará para os poupadores se o elemento de dinheiro do invólucro isento de impostos for cortado.

O que é um dinheiro ISA?

Um ISA é uma conta de poupança isenta de impostos que permite economizar até £ 20.000 em cada ano fiscal sem ter que pagar qualquer imposto sobre os juros que sua economia obtém ou ganha em investimentos. Significa uma conta de poupança individual.

Atualmente, os poupadores podem saltar até 20.000 libras em um ISA em dinheiro ou ações e compartilha ISA – ou uma mistura dos dois – e recebem um novo subsídio isento de impostos de £ 20.000 no início do novo ano fiscal em 6 de abril de cada ano.

Isso é um subsídio de uso ou perda, assim que o novo ano fiscal chegar, qualquer subsídio restante desaparecer.

A versão em dinheiro é simplesmente uma conta poupança isenta de impostos, geralmente com um banco ou sociedade de construção, que paga juros. A versão de ações e ações permite que os britânicos investam em ações, ações e fundos sem pagar impostos sobre os ganhos.

Se você possui dinheiro e ações e ações, o limite de £ 20.000 será distribuído entre os dois tipos de ISA e você não recebe um subsídio isento de impostos de £ 20.000 por ISA.

Atualmente, o Cash ISAs oferece retornos de cerca de 5 % sobre o dinheiro mantido neles.

Por que eles importam?

Quando Taxas de juros Começou a subir em 2021, o mesmo acontece com as taxas de poupança. Embora isso tenha sido uma boa notícia para os poupadores, isso significava que muitos foram confrontados com uma potencial nota fiscal sobre juros de poupança.

Isto é por causa do Subsídio de poupança pessoal (PSA) que determina quanto juros você pode ganhar com suas economias antes de receber uma conta de imposto de poupança.

Você pode ganhar £ 1.000 de juros sobre suas economias antes de pagar impostos sobre esse juros, se você for um contribuinte básico.

Isso é reduzido para £ 500 em isenção de juros isentos de impostos se você for um contribuinte de taxa mais alta e, se você for um contribuinte de taxa adicional, deve pagar 45 % de imposto sobre todos os juros que sua economia ganha.

Isso ocorre porque os contribuintes adicionais de taxas não têm PSA.

Como resultado, os ISAs em dinheiro se tornaram uma maneira atraente para os poupadores que desejam manter a economia em dinheiro sem serem tributados sobre seus juros.

Cerca de 12,4 milhões de adultos mantêm dinheiro para proteger seu ninho de ovo do contribuinte.

Um contribuinte de taxa mais alta teria que pagar impostos sobre suas economias se tivessem mais de £ 14.500 em dinheiro Ganhar juros a uma taxa de 3,53 %, pois eles iriam agredir seus £ 500 psa com esse valor em economia, de acordo com as taxas de scrutineer moneyfacts comparam.

Jeremy Cox, da Coventry Building Society, disse: ‘Desde a recente incerteza em torno do limite futuro do ISA em dinheiro e, com taxas de juros mais altas consumindo o PSA isento de impostos, mais poupadores estão no topo de suas contribuições da ISA todos os meses’.

Por que o limite do ISA em dinheiro pode ser cortado?

As chamadas têm crescido de chefes da cidade para cortar o dinheiro em dinheiro em uma tentativa de fazer com que mais pessoas investissem e impulsionem o mercado de ações.

A plataforma de negociação IG pediu que o invólucro de dinheiro fosse ‘descartado por completo’, por exemplo.

O governo deseja incentivar mais pessoas a investir dinheiro no mercado de ações para reforçar a cultura de investimentos de varejo sem brilho do Reino Unido.

Enquanto isso, o chanceler está se esforçando para encontrar maneiras de aumentar o crescimento, na esperança de que possa ajudá -la a equilibrar os livros do governo.

Espera-se que a decisão de cortar o subsídio de Cash ISA gerem mais investimentos em ações listadas em Londres, o que apoiará a agenda de crescimento do governo.

Pesquisas da FCA mostram que cerca de 7 milhões de pessoas detêm mais de 10.000 libras em dinheiro, então há uma oportunidade para o governo recuperar parte do dinheiro necessário para reequilibrar seus livros, tributando o dinheiro mantido fora das ISAs.

O que isso significaria para os poupadores?

O Cash ISAs desempenha um papel vital para poupadores cautelosos, principalmente indivíduos mais velhos e contribuintes de alta taxa, que preferem uma maneira de baixo risco e direto de proteger seu dinheiro em vez de assumir o risco que vem com o investimento no mercado de ações.

O cliente típico do ISA em dinheiro é um economizador modesto, de uma família de renda baixa a média, que depende de economias tradicionais à medida que se formam ou gerenciam sua aposentadoria, de acordo com a Newcastle Building Society.

Por esse motivo, Kevin Mountford, da plataforma de poupança, Raisin UK diz: ‘Reduzir o risco de enviar a mensagem errada: que aqueles que escolhem estabilidade e prudência estão sendo penalizados’.

Os especialistas em finanças recomendam que as famílias mantenham entre três a seis meses de renda em economia de caixa como um fundo de emergência.

Isso precisa cobrir pagamentos de hipoteca ou aluguel, contas de serviços públicos e compras de alimentos em caso de algo imprevisto acontecer como não ser capaz de trabalhar devido à doença ou à perda de emprego.

Para aqueles que ganham mais do que o salário médio do Reino Unido de £ 37.480, seis meses de renda podem ser facilmente £ 13.500, muito mais do que os discutidos £ 4.000 que o subsídio de ISA em dinheiro poderia ser reduzido.

Isso significa que as famílias teriam que manter os fundos de emergência em uma conta poupança de fácil acesso, onde poderiam pagar impostos sobre os juros que ganha, dependendo da taxa.

As ISAs também se tornaram uma pedra angular das finanças pessoais de muitas pessoas – para mover os postes de gols pode ser considerado uma jogada arriscada.

O que os poupadores podem fazer para se proteger?

A melhor coisa a fazer se você acha que desejará usar uma grande parte do seu subsídio de dinheiro ISA, mas ainda não o fez, é usá -lo mais cedo ou mais tarde.

Quaisquer alterações no subsídio ISA em dinheiro saem do discurso da Chanceler’s Mansion House provavelmente entrariam em vigor no início do novo ano fiscal em 6 de abril de 2026.

Sarah Coles, do corretor da bolsa Hargreaves Lansdown diz: ‘Com qualquer alteração para ISAs, tenderíamos a ver as mudanças no próximo ano fiscal.

“Houve exceções à regra, mas mudar um subsídio no meio do ano seria incomum por causa de toda a complexidade extra que ela introduziria”.

Como o comportamento mudou desde que os rumores começaram?

Não é surpresa que, em abril deste ano, £ 14 bilhões de £ inundassem ISAs em dinheiro, o mais alto já registrado desde que o Banco da Inglaterra começou a registrar essas informações.

Enquanto os números divulgados nesta semana pelo Bank of England Show em junho de £ 4 bilhões de libras fluíram para Cash ISAs.

É provável que muitos estejam vendo isso como uma última oportunidade de sacar seus ISAs – se o limite foi reduzido para £ 5.000, por exemplo, levaria quatro anos para preencher os £ 20.000 que atualmente podem ser usados ​​por dinheiro.

Pergunta sobre ISAs? Entre em contato: editor@thisismoney.co.uk

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