Antes de começarmos a fazer as resoluções de Ano Novo para 2017, vamos avaliar os compromissos do ano passado. Ao anunciar a Operação Proteção de Cobrança, uma iniciativa coordenada federal, estadual e local para combater práticas ilegais de cobrança de dívidas, fizemos duas promessas: 1) continuar nosso compromisso no tribunal, se necessário; e 2) promover relações de trabalho estreitas com parceiros responsáveis pela aplicação da lei em todo o país. Aqui está o que temos a relatar.
Na frente de aplicação da lei, para 2015-16, a FTC tomou 20 ações significativas contra entidades ilegais de cobrança de dívidas, muitas das quais envolveram redes emaranhadas de afiliadas corporativas. Somando-se as ações movidas pelos 70 parceiros reguladores e policiais da Operação Collection Protection, o total chega a 165.
Mas as maçãs podres não se estabelecerão com nomes diferentes? Não, porque 44 deles foram adicionados ao Dishonor Roll – a lista de cobradores de dívidas banidos da FTC. Até o momento, um total de 139 indivíduos e empresas foram banidos do setor de cobrança de dívidas. Por “banido” queremos dizer fechado, acabado, destruído. Por quanto tempo? Para sempre. E estas não são apenas promessas mindinhos. As ordens que estabelecem essas proibições são executáveis em tribunal.
Falando em tribunal, os juízes concederam moções da FTC para julgamento sumário em três casos dignos de nota em 2016:
- Sistemas de Recuperação Comercial. A FTC alegou que os réus alegaram falsamente que iriam processar os devedores, enfeitar os seus salários, cobrar as suas contas bancárias ou confiscar os seus bens, a menos que as dívidas fossem pagas, em violação da Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas. Um juiz federal no Texas iniciou um julgamento sumário contra o CRS e o diretor corporativo Timothy Ford. O co-réu David Devany fez um acordo com a FTC.
- O Grupo Primário. De acordo com a denúncia, os réus bombardearam os consumidores com mensagens de texto, e-mails e telefonemas ilegais, ameaçando-os falsamente com prisão ou ações judiciais caso não pagassem. Um juiz federal na Geórgia concedeu a moção de julgamento sumário da FTC contra a corporação e a CFO Gail Daniels, impondo uma sentença de US$ 980.000.
- Processamento de cheques federais. A FTC acusou Mark Briandi, William Moses e 13 empresas relacionadas de violarem a Lei FTC e a FDCPA ao fingirem ser afiliados ao governo, acusando falsamente os consumidores de cometerem fraude em cheques e ameaçando prendê-los ou processá-los. Um tribunal federal em Buffalo decidiu a favor da FTC e ordenou que os réus pagassem quase US$ 11 milhões.
Onde você encontrará agora a Sra. Daniels, os Srs. Ford, Devany, Briandi e Moses, e suas empresas? Na lista de cobradores de dívidas banidos da FTC.
As três ordens de julgamento sumário oferecem uma visão importante sobre a abordagem da FTC. Se conseguirmos chegar a um acordo que aborde adequadamente as alegações da reclamação e estabeleça proteções para o futuro, ótimo. Mas se os réus quiserem ir ao tribunal, nós os encontraremos lá.
As autoridades estaduais também têm estado ocupadas. As vitórias que obtiveram em nome dos consumidores são numerosas demais para serem listadas, por isso aqui estão apenas alguns exemplos. Em Massachusetts, o Procurador-Geral conseguiu um acordo exigindo que a Family Dermatology of Pennsylvania cancelasse US$ 1 milhão em supostas dívidas e reembolsasse os consumidores de Massachusetts que pagaram dinheiro que não deviam. A Ohio AG processou a Rotech Holdings por práticas ilegais de coleta. Além de pagar US$ 34.900, a empresa terá que dar adeus à cobrança de dívidas no estado de Buckeye. E os Ajustadores de Crédito Nacionais irão ajustar as suas práticas, graças a uma ação judicial movida pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque. A empresa, que havia arrecadado empréstimos ilegais, deve reembolsar quase US$ 725 mil a 3 mil nova-iorquinos, liquidar US$ 2,26 milhões em dívidas e pagar ao Estado US$ 200 mil.
Os membros da indústria comprometidos com a conformidade podem marcar a página de cobrança de dívidas da FTC. Os casos aparecem sob o Recursos legais coluna à direita.
