Há muita conversa sobre roubo de identidade ultimamente. Talvez você tenha ouvido os clientes afetados por isso. Sua ajuda pode fazer uma grande diferença. De fato, você sabia que sua empresa é obrigada a fornecer às vítimas de roubo de identidade com cópias de registros relacionados ao roubo?
A seção 609 (e) da Lei de Relatórios de Crédito Fair (FCRA) exige que você forneça vítimas de roubo de identidade – ou aplicação da lei a pedido da vítima – com uma cópia dos registros relacionados ao roubo. Após uma solicitação por escrito de uma vítima de roubo de identidade, você deve fornecer os registros dentro de 30 dias, gratuitamente e sem intimação. Às vezes, isso é chamado de “a provisão de rotatividade de registros de negócios”.
As vítimas de roubo de identidade podem precisar dos registros para documentar o crime ou esclarecer seu bom nome. Você quer ajudá -los e sabe que precisa cumprir a lei. Portanto, verifique se você possui políticas para responder aos pedidos de registros das vítimas.
Com base no que aprendemos, aqui estão algumas coisas a ter em mente ao responder a uma solicitação de rotatividade de registros de negócios
- Fazer um balanço. Saiba que tipos de registros você tem. Pense em aplicativos, extratos de conta, recibos, notas de atendimento ao cliente associadas a uma transação e registros mostrando onde a mercadoria foi comprada ou enviada. Se você souber o que tem, pode garantir melhor que as vítimas recebam todos os tipos de registros relacionados ao roubo de identidade
- Pense amplamente. A provisão de rotatividade de registros de negócios da FCRA se aplica a todos os diferentes tipos de roubo de identidade, incluindo novas contas abertas, bem como compras em contas existentes. É por isso que é importante avaliar suas políticas periodicamente para garantir que elas incluam novos tipos de roubo de identidade à medida que emergem.
- Não tenha medo de duplicar. Sob o FCRA, você deve fornecer registros, mesmo que a vítima tenha recebido os registros antes. Aqui está um exemplo: suponha que uma vítima envie um pedido de registros após receber um aviso tardio em uma declaração de cobrança. O que você deve fazer? Produza todos os registros relacionados às acusações não autorizadas, incluindo cópias de declarações de cobrança, mesmo que a vítima já as tenha recebido. Por que? As vítimas podem não ter mantido as cópias que receberam anteriormente, especialmente se o roubo de identidade acontecesse há algum tempo. Negar o pedido da vítima porque a vítima anteriormente tinha acesso aos registros não cumpre a seção 609 (e).
Você pode estar se perguntando se há algum tempo que você pode se recusar a fornecer registros em resposta a uma solicitação 609 (e). Se você não tem certeza da identidade da vítima, o FCRA permite que você peça prova de identidade, como uma cópia de uma identificação emitida pelo governo. Você também pode solicitar uma prova de uma reivindicação de roubo de identidade, como um relatório de roubo de identidade emitido pela FTC ou um relatório policial. Um relatório de roubo de identidade da FTC sujeita a pessoa que registra o relatório a penalidades criminais se as informações forem falsas, e as empresas podem tratá -las como faria um relatório policial. Depois de receber esses documentos, se, de boa fé, você não puder verificar a identidade da vítima ou acreditar que a solicitação de registros foi baseada em uma deturpação, você pode recusar -se a fornecer os registros.
Para obter mais informações sobre o cumprimento de 609 (e), leia As empresas devem fornecer às vítimas e policiais registros de transações relacionados ao roubo de identidade.
