Se você descontar sua pensão mais cedo, poderá se qualificar para os benefícios fiscais do conselho posteriormente? Steve Webb responde

Isso pode parecer um pouco atrevido … trabalho 30 horas por semana, logo acima do salário mínimo. Estou na pensão do local de trabalho, então minha pensão quando me aposentei não é muito.

Um dos meus colegas lucrou com o deles aos 55 anos. O motivo foi que eles disseram que terão que pagar imposto municipal completo quando chegarem à idade do estado de pensão, para que a pensão do trabalho pague isso para que não fossem melhor.

Eles disseram que, sem a pensão do trabalho, receberiam benefícios fiscais do Conselho em idade de pensão. Isso está correto?

Steve Webb responde: Ao projetar o atual sistema de aposentadoria, uma das grandes preocupações dos ministros do governo era que ele deveria “pagar para economizar”.

Em outras palavras, em um sistema em que salvar uma pensão é voluntário (porque você pode optar por não participar), era importante que aqueles que salvaram fossem melhores do que aqueles que não o fizeram.

Mas o sistema atual passa esse teste?

Steve Webb: role para baixo para descobrir como fazer sua pergunta de pensão

Se começarmos com o nível básico de benefícios testados por meios na aposentadoria, crédito de pensão, aqueles que constroem uma pensão completa do estado e têm uma pensão decente no local de trabalho deve sempre ser melhor do que aqueles sem nenhuma economia própria.

Isso ocorre porque o nível da nova pensão do estado por conta própria (atualmente £ 230,25 por semana) está acima do nível padrão de crédito de pensão (atualmente £ 227,10 para uma única pessoa).

Isso significa que aqueles com uma pensão decente no local de trabalho, além de sua pensão estadual, devem estar claramente melhor do que aqueles que dependem do crédito de pensão.

No entanto, isso é menos claro para aqueles com pensões muito pequenas no local de trabalho.

Embora aqueles com pequenas pensões privadas possam ter uma renda total ligeiramente acima do nível de crédito de pensão, os que estão em crédito de pensão se qualificam para vários benefícios ‘passaportes’ no topo.

Isso inclui ajuda nas contas de energia, pagamentos em clima frio quando estão congelados e licenças de TV gratuitas para os mais de 75 anos.

Uma vez que o valor deles é levado em consideração, as pessoas em crédito de pensão podem estar melhor do que aquelas com uma pensão estadual completa e uma pensão muito pequena da empresa.

Voltando agora ao exemplo de apoio fiscal do Conselho, é verdade que as autoridades locais geralmente pagam imposto municipal completo aos aposentados que estão em crédito de pensão.

Mas não há uma ‘vantagem de penhasco’ completa, de modo que aqueles que custam £ 1 acima dos níveis de crédito de pensão perdem toda a ajuda com o imposto municipal.

As regras exatas variam de autoridade local para autoridade local, mas a maioria dará ajuda aos aposentados que estão acima do crédito de pensão, mas ainda em um nível de renda modesta.

Segue -se disso que, se você continuar economizando em uma pensão e seu colega desistiu, você ainda poderá estar melhor do que ele na aposentadoria.

Existem várias outras razões pelas quais a situação pode não ser tão clara quanto seu colega sugere.

Primeiro, e crucialmente, os únicos aposentados que recebem automaticamente o imposto municipal pago são aqueles que estão realmente em crédito de pensão.

Como explicado acima, alguém com uma nova pensão estatal completa e nada mais ainda estará alguns quilos acima do crédito de pensão e, portanto, não é elegível para um desconto de 100 %.

Portanto, a menos que seu amigo tenha motivos para pensar que estará aquém de uma pensão completa * Estado *, pode não receber crédito de pensão em nenhum caso.

Um ponto vinculado é que a maioria das pessoas chega à aposentadoria como parte de um casal. Um casal com duas pensões de estado completo ficará bem longe do crédito de pensão e, portanto, é altamente improvável que se qualifique para um desconto completo do imposto municipal.

Devo também mencionar que, se alguém agir de forma a se privar de capital puramente para se qualificar para o benefício, eles correm o risco de ser penalizados.

Se uma autoridade local pensa que alguém gasta deliberadamente dinheiro que os teria desqualificado, pode tratá -los como se ainda tivessem esse dinheiro.

Obviamente, se alguém retirar uma pensão aos 55 anos e não reivindicar ajuda com o imposto do conselho até os 66 anos, é improvável que isso seja recolhido. Mas quanto mais perto você estiver de se aposentar ao sacar sua pensão, maior é o risco de isso levantar as sobrancelhas.

Finalmente, é uma pessoa corajosa que toma uma decisão financeira agora com base no sistema de impostos locais e descontos fiscais locais parecerá anos no futuro.

Os impostos locais podem ser reformados (tivemos taxas domésticas, acusações comunitárias e imposto municipal durante minha vida profissional), e os benefícios de baixa renda também são reformados regularmente.

Portanto, é uma estratégia de risco bastante alta para planejar seu futuro financeiro, com base no fato de o atual sistema de benefícios fiscais e impostos locais não mudará entre agora e a aposentadoria.

Por fim, é improvável que viver a aposentadoria, dependendo do crédito de pensão, seja uma existência confortável.

A taxa de crédito de pensão está aquém da linha oficial da pobreza e do que os especialistas pensam ser um valor “mínimo” necessário para uma renda decente na aposentadoria.

Se você pode complementar sua pensão estadual com uma pensão no local de trabalho, beneficiando -se de uma contribuição do seu empregador e a chance de levar 25 % de imposto sem impostos, as chances são de que você fique feliz por ter feito, mesmo se acabar fazendo mais contribuição para sua conta de impostos local do que se não tivesse se incomodado em economizar.

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