Taxas de juros mantidas em 4,25%, mas com três votos para um corte: o que isso significa para sua hipoteca e economia

O Banco da Inglaterra sustentou Taxas de juros em 4,25 %, enquanto continua a pisar cuidadosamente em meio a temores de inflação ressurgente.

A decisão foi uma pouca surpresa para os mercados financeiros, com uma pausa amplamente prevista pelos analistas.

No entanto, três membros do Comitê de Política Monetária votaram em um corte em 4 %, contra os seis que optaram por fazer uma pausa.

Sua decisão anterior, no mês passado, seria reduzir as taxas de 4,5 para 4,25 %, levando a taxa base 1 ponto percentual abaixo do seu pico de 5,25 %.

A próxima decisão ocorrerá em 7 de agosto e dependerá do que acontece com a taxa de inflaçãomas também a saúde da economia geral.

A decisão de hoje de manter as taxas serão notícias indesejadas para muitas famílias que esperam ver o custo de sua hipoteca reduzir.

No entanto, será recebido positivamente por poupadores que viram taxas cortadas após o corte de maio.

Explicamos o que a decisão do Banco da Inglaterra de manter as taxas em 4,25 % significa para sua hipoteca e economia – e se as taxas poderão ser cortadas novamente em breve.

O que isso significa para os tomadores de hipotecas?

A decisão de hoje de manter a taxa básica em 4,25 % parecerá más notícias para os mutuários de hipotecas.

No entanto, a maioria teria visto pouco benefício imediato, mesmo que as taxas tivessem sido cortadas.

Isso ocorre porque os credores geralmente baseiam seus preços na trajetória de longo prazo das taxas de juros, em vez de reagir às decisões de taxa básica individuais.

Espera -se que as taxas de juros sejam cortadas mais uma vez este ano para 4 %, antes de se estabelecer em torno de 3,75 ou 3,5 %.

David Morris, chefe de casas da Santander, disse que os cortes de taxas deste ano já estão “custos” para as taxas de hipoteca, o que significa que as taxas de líder de mercado devem continuar pairando ao redor da extremidade superior dos três ou da extremidade inferior dos quatro ‘.

Ele acrescentou: ‘Na prática, os compradores de casas que tentam jogar no mercado e aguardam o retorno das taxas ultra-baixas podem estar esperando por algum tempo’.

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O que vem a seguir para as taxas de hipoteca?

Os negócios mais baixos de hipoteca de taxa fixa continuam pairando logo abaixo de 4 %.

A menor taxa fixa é fixa de três anos Remortgage Deal Oferecido por hipotecas Mpowered cobrando 3,82 %.

A NatWest está oferecendo a maior correção de dois e cinco anos de dois anos em 3,92 % e 3,95 %, respectivamente.

Tudo isso é baseado em um depósito de 40 %, mas a maioria dos compradores de imóveis deve garantir uma taxa de algo entre 4 e 5 %.

A direção futura de Taxas de hipoteca depende do que os mercados percebem ser o futuro das taxas de juros e o futuro das taxas de juros depender não apenas na taxa de inflaçãomas também na saúde da economia geral.

O mais recente Escritório de Estatísticas Nacionais da Estação Mensal de abril de 2025 mostrou que a economia do Reino Unido contratou 0,3 % em comparação com março, mais do que os analistas de 0,1 % da queda esperavam.

Reagindo à surpresa negativa, as apostas do mercado monetário para o próximo corte da taxa do Bank of England em agosto aumentaram de 81 % para 86 %, acima de apenas 44 % no início do mês.

No entanto, a inflação mais alta do que o esperado pode resultar em membros do MPC, abretendo os cortes de taxas no futuro.

Inflação foi de 3,4 % nos 12 meses a maio, caindo de 3,5 % nos 12 meses a abril, os números da ONS revelados no início desta semana.

Em 3,4 %, a inflação ainda é significativamente maior que a meta de 2 % do Banco da Inglaterra.

Matt Smith, especialista em hipoteca da Rightmove, disse: ‘À medida que a taxa de inflação permanece acima de 3 %, a expectativa é que o Banco da Inglaterra deve agir com cautela.

‘A expectativa havia aumentado de que podemos estar alinhados para vários cortes nas taxas básicas este ano no auge da incerteza tarifária, mas como algumas dessas pressões diminuíram, essa expectativa recuou.

‘As previsões para o resto do ano provavelmente saltarão um pouco devido à incerteza global em andamento e às mudanças na maneira como o mercado espera que as coisas dêem a fim de dar’ ‘.

Atualmente, as previsões de mercado apontam para as taxas de juros que estão sendo reduzidas mais uma vez em 2025 a 4 % e depois caindo para 3,75 % ou 3,5 % em 2026.

Algumas grandes organizações financeiras previram que poderiam cair mais do que isso.

Por exemplo, o HSBC e o UBS estão prevendo que as taxas de juros cairão para 3 % até o final de 2026.

Há também alguns que acham que as taxas de juros permanecerão mais altas. Analistas do Pantheon prevêem que as taxas de juros terminarão 2026 a 4 % – apenas 0,25 pontos percentuais abaixo de onde estão hoje.

O que você deve fazer com sua hipoteca?

Aqueles que precisam comprar ou remortgage em breve podem estar se perguntando se devem optar por uma correção de dois ou cinco anos.

O consultor de hipotecas Aaron Strutt, da Trinity Financial, aconselha os mutuários a não basear as decisões nas taxas de hipoteca que caem em um futuro próximo.

“O número de pessoas que optam por correções de dois anos em antecipação aos custos de empréstimos mais baratos aumentou à medida que a taxa básica e as taxas fixas devem ficar mais baratas no curto prazo”, disse ele.

“Alguns dos grandes bancos de investimento preveem algumas reduções de taxa básica bastante significativas, mas pessoalmente, eu não apostaria nisso.

“Enquanto a maioria dos mutuários está tomando correções de dois anos, optar por uma correção de três ou cinco anos não é uma péssima idéia.

“A segurança do pagamento é realmente importante nesses tempos econômicos desafiadores”.

O que isso significa para os poupadores?

A taxa básica afeta a quantidade de juros que os poupadores podem ganhar com seu dinheiro. Em geral, as taxas de poupança aumentam quando a taxa básica está subindo e cai quando está caindo.

Agora que a taxa básica foi realizada em 4,25 %, os poupadores poderiam ter uma ‘suspensão da execução’, de acordo com Kevin Brown, da Building Society Scottish Friendly.

“Quanto mais tempo o MPC aguarda (para cortar), mais poupadores podem desfrutar de retornos competitivos”, acrescentou.

Aqueles que mantêm seu dinheiro em ISAs de fácil acesso estão em maior risco de cortes nas taxas, de acordo com um especialista financeiro.

As principais contas sobre isso é o dinheiro Tabelas ISA em dinheiro de melhor compra Atualmente, pague cerca de 5,4 %, bem acima da taxa básica atual de 4,25 %.

James Blower, fundador do guru da economia diz: ‘Fácil acesso Isa As taxas são as mais maduras para cortes.

‘O MoneyBox já reduziu sua taxa hoje e Tembo está definido para amanhã – espere ver a ameixa e negociar 212 também recuar.’

O que vem a seguir para taxas de poupança?

A direção da viagem para taxas de poupança em um ambiente de taxa básica em queda é apenas uma maneira e isso está inativo.

Embora a taxa básica tenha sido mantida em 4,25 %, se cair para 4 % ou 3,75 % até o final deste ano, já que os mercados estão atualmente prevendo títulos de taxa fixa e ISAs são as contas de poupança com maior probabilidade de estar na linha de tiro.

Blower disse: ‘Não vejo motivo para as taxas fazer qualquer coisa além de cair na segunda metade de 2025.’

Para quem procura bloquear seu dinheiro por um tempo, o melhor título de um ano paga atualmente 4,5 %. Isso está abaixo de uma alta de 6,2 % em outubro de 2023.

O soprador acrescentou: ‘As ligações de taxa fixa e as ISAs fixas provavelmente manterão os níveis atuais, por enquanto, mas espere que eles voltem ao verão e caíram ainda mais se eu estiver certo sobre o corte de agosto’.

Os 4,5 % pagos em títulos de um ano atualmente, embora mais baixos do que no início do ano, provavelmente terão um grande valor nas próximas semanas.

‘Espere que os melhores compras de um ano caiam em torno da marca de 4,25 % até o final do verão, se a taxa básica for cortada em agosto.’

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O que os poupadores devem fazer agora?

Os poupadores devem ficar de olho em sua taxa de poupança, seja uma conta de acesso fácil, conta de taxa fixa ou um ISA.

Se o seu dinheiro não estiver trabalhando duro o suficiente para você, mova -o para uma conta que paga uma taxa melhor.

Rachel Springall, da Taxas, Scrutineer Moneyfacts Compare diz: ‘Os poupadores que estão preocupados com as taxas cairão nos próximos meses, podem então desejar fazer um acordo fixo de topo para um retorno garantido’.

‘Fora das taxas de títulos fixos, houve alguma concorrência em todo o fixo Cash Isa Tabelas de taxa superior, agora com novas taxas líderes de mercado.

Os poupadores que desejam proteger seu dinheiro contra impostos fariam bem em aproveitar seu novo subsídio de ISA, se eles ainda não o fizerem.

“A lealdade não paga, portanto, tudo se resume a poupadores para revisar proativamente as taxas e mudar sua conta se estiverem recebendo um retorno ruim sobre seu dinheiro suado”.

Melhores taxas de poupança e como encontrá -las

O melhor acordos de poupança fácil de acesso Pague cerca de 4,75 %.

O Atom Bank está oferecendo um acordo de fácil acesso líder de mercado pagando 4,75 %. Alguém colocando £ 10.000 nesta conta pode esperar ganhar 475 libras em juros após um ano, se a taxa permanecer a mesma.

Aqueles com dinheiro que eles não precisarão imediatamente no próximo ano ou dois devem considerar Economia de taxa fixa.

O melhor acordo de um ano é oferecido pelo Cynergy Bank, pagando 4,5 %.

Um economizador de £ 10.000 nesta conta ganhará juros garantidos em 450 libras em um ano. Ele vem com proteção total sob o esquema de remuneração de serviços financeiros de até £ 85.000 por pessoa.

O melhor título de dois anos paga 4,43 % e vem do Birmingham Bank. Este provedor também oferece o melhor título de três anos que paga 4,47 %. O Hampshire Trust Bank possui títulos de cinco anos, que paga 4,46 %.

Os poupadores também devem considerar fortemente usar um Cash Isa para proteger os juros que ganham por serem tributados.

CMC Invest Atualmente, está oferecendo 5,44 % em seu dinheiro de fácil acesso para novos clientes. Inclui um bônus de 0,85 % por três meses. Depois disso, a taxa reverterá para 4,59 %.

Enquanto isso, Negociação 212* tem um ISA em dinheiro pagando 4,86 ​​% com um bônus de 12 meses de 0,76 %.