Todo mundo comenta agora? | Comissão Federal de Comércio

Dispostos a apostar, não há conexão plausível entre o grupo de dança dos anos 90 C + C Music Factory e a solicitação recém-anunciada da FTC para comentários públicos sobre a regra de bandeiras vermelhas e a regra dos emissores de cartão, conhecida coletivamente como a Regras de roubo de identidade? Você pode perder essa aposta – e não, não tem nada a ver com o hit onipresente de C + C, “Todo mundo dançando agora”.

Mas tem muito a ver com seu outro grande sucesso, “coisas que fazem você ir hmmm”.

A Lei de Transações de Crédito Fair e Precisa (FACTA), que alterou a Lei de Relatórios de Crédito Justo, exigia que a FTC e outras agências federais estabelecessem diretrizes para certas empresas sobre padrões, práticas e atividades que podem ser indicações de roubo de identidade. Sob o Regra das bandeiras vermelhasQualquer “instituição financeira” ou “credor” sujeita à autoridade de execução da FTC deve desenvolver e manter um programa de prevenção de roubo de identidade por escrito contendo políticas e procedimentos razoáveis ​​para detectar, prevenir e mitigar o roubo de identidade em conexão com qualquer “conta coberta”. (A regra das bandeiras vermelhas define esses termos.) O que deve aumentar uma bandeira vermelha depende de fatos, é claro, mas pode ser algo como uma carteira de motorista que parece ser alterada ou um pedido de crédito quando houver um alerta de fraude no Relatório de crédito.

Também um produto da facta, o Regra dos emissores de cartões Requer emissores de débito ou cartão de crédito para estabelecer procedimentos razoáveis ​​para avaliar a validade de uma alteração de solicitação de endereço quando for seguida rapidamente por uma solicitação de cartões adicionais para a mesma conta. A regra foi projetada para abordar uma tática de animais de estimação dos fraudadores: alterando o endereço de cobrança do cartão de crédito de um consumidor e solicitando ao emissor que envie uma cópia extra do cartão para o novo endereço.

Ambas as regras pedem às empresas que pensem nos padrões suspeitos que observem que sugerem fraude – em outras palavras, parafraseando a fábrica de música C + C, conduta que deve torná -las “vá hmmm”. Dessa forma, as regras ajudam a mitigar as conseqüências caras do roubo de identidade, tanto para empresas quanto para os consumidores.

É prática da FTC dar uma olhada periódica das regras existentes e pedir feedback sobre como eles estão trabalhando no mundo real. Quais são os custos, benefícios e impacto econômico? Houve mudanças no mercado que sugerem que um repensar pode ser justificado? A FTC acaba de anunciar que o próximo no microscópio de revisão regulamentar é a regra de bandeiras vermelhas e a regra dos emissores do cartão, por isso estamos pedindo sua entrada. Leia o pedido de comentário público para uma lista de perguntas gerais e específicas que estamos fazendo. Arquive seus comentários até 11 de fevereiro de 2019.