Um assentamento de US $ 63 milhões do FTC-CFPB incentivará a Green Tree a entregar uma nova folha?

Como o nome sugere, a manutenção de árvores verdes deveria atender às hipotecas dos proprietários de imóveis, coletando e creditando pagamentos mensais. Mas de acordo com um Liquidação de US $ 63 milhões anunciada pela FTC e CFPBEm vez de serviço, a Green Tree deu a muitos proprietários o negócio.

As hipotecas são frequentemente transferidas durante a vida de um empréstimo, para que os consumidores possam se encontrar trancados em um relacionamento com um prestador de serviços que não selecionaram – e sem oportunidade de comprar. A Green Tree foi um grande nome em empréstimos para moradias fabricadas, mas recentemente fez uma grande mudança no mercado residencial. Ele se classificou como um “servidor de alto toque”-um eufemismo para uma empresa que faz chamadas de cobrança frequente em um esforço para levar as pessoas a fazer pagamentos oportunos. Com essa estratégia, não é de surpreender que a Green Tree tenha adquirido as hipotecas de uma porcentagem proporcionalmente maior de pessoas que já estão com problemas financeiros. Para muitos desses consumidores sem dinheiro, foi quando as coisas passaram de mal a pior.

De acordo com o processoQuando os proprietários estavam apenas um dia atrasado com seus pagamentos, os colecionadores da Green Tree costumavam desencadear uma enxurrada de telefonemas, alguns começando às 5 da manhã ou continuando até as 23:00. Os colecionadores não se limitaram aos telefones domésticos, colocando algumas pessoas em apuros chamando -as no trabalho. Eles os ameaçaram ilegalmente com prisão ou prisão, usaram linguagem obscena e zombaram dos problemas que levaram à sua angústia financeira. (Um colecionador disse a uma mulher: “Você deveria deixar seu marido se ele não puder provar você.”) Sabe-se que os colecionadores de lábios soltos da árvore verde discutiram as dívidas das pessoas com chefes, colegas de trabalho, vizinhos e família.

Quando os mutuários procuraram opções como modificações de empréstimos ou vendas a descoberto, a Green Tree supostamente manipulou muitos desses pedidos, deixando os consumidores em estreitos ainda piores. Por exemplo, alguns proprietários estavam em processo de finalização de modificações de empréstimos com outros servidores quando suas hipotecas foram subitamente transferidas para a Green Tree. Em vez de honrar esses arranjos, a árvore verde frequentemente arrancava essa linha de vida de pessoas que lutavam para se manter à tona. Outros foram informados de que teriam que pagar o pagamento antes que pudessem ser considerados para certos programas de modificação de empréstimos – um requisito ilógico (e muitas vezes ilegal) para pessoas que já haviam enviado um SOS financeiro. Além disso, o processo acusa de que, quando os proprietários tentaram obter uma venda a descoberto, a Green Tree disse que responderia dentro de um período definido – digamos, 30 dias. Mas a Green Tree arrastou os pés, às vezes levando até seis meses para responder. Como resultado, as pessoas enfrentaram execuções duma hipoteca que poderiam ter sido evitadas.

De acordo com a denúncia, mesmo quando gerenciando as contas e pagamentos dos proprietários – o pão e a manteiga de um servidor de hipotecas – a árvore verde muitas vezes sobrecarregavam pessoas. Por exemplo, a Green Tree sabia ou tinha motivos para saber que alguns mutuários haviam recebido modificações de empréstimos de seus ex -funcionários, mas foram adiante e insistiam no valor original. E, em vários casos, as pessoas pressionadas por árvores verdes a usar um método chamado Speedpay, que a empresa reivindicou ou implícita falsamente foi a única maneira de fazer um pagamento ou a única opção para evitar uma taxa de atraso. O uso do Speedpay custou uma taxa de “conveniência” de US $ 12 por transação – mas conveniente para quem? Não necessariamente consumidores, muitos dos quais poderiam ter usado métodos livres e ainda evitados taxas tardias.

O processo também alega que a Green Tree se ajudou a pagar das contas bancárias dos consumidores sem a sua autorização. Por exemplo, os proprietários que deram à Green Tree seus números de conta para estabelecer um pagamento único através do SpeedPay descobriram que a empresa havia usado as informações para providenciar pagamentos adicionais sem o seu consentimento.

A Green Tree também sabia que portfólios específicos adquiridos de outros servidores continham dados não confiáveis. Mas quando os proprietários conversaram para contestar a desinformação, a Green Tree os deixou em coleções sem investigar adequadamente discrepâncias. Na mesma linha, a Green Tree relatou informações desfavoráveis ​​sobre os proprietários de creditar as agências, mesmo quando a empresa tinha motivos para saber que os dados eram imprecisos.

O acordo de US $ 63 milhões É um começo, mas o que está sendo feito para proteger os consumidores de táticas secretas daqui em diante? Entre outras coisas, a ordem exige que a Green Tree implemente um plano de preservação de residências para oferecer opções aos consumidores cujos empréstimos foram transferidos para a empresa durante o tempo coberto pela denúncia. No futuro, quando a Green Tree estiver envolvida na venda ou transferência de direitos de manutenção, solicitações de ajuda – como vendas a descoberto ou assistência com programas de modificação de empréstimos – terão que ser revisadas adequadamente e acordos homenageados. E aqueles longos atrasos? A empresa precisa ter pessoas e tecnologia em vigor para responder rapidamente às consultas dos clientes, incluindo perguntas sobre opções para evitar a execução duma hipoteca. A Green Tree também precisa interromper as coleções de quantidades disputadas até que investiga e forneça aos consumidores a verificação do que eles devem.

Quando a empresa tem motivos para acreditar que as informações em carteiras de empréstimos recém -transferidas são duvidosas, a árvore verde precisa obter prova do que os consumidores realmente devem. Além disso, a Green Tree manterá um programa abrangente de integridade de dados para ajudar a garantir a precisão das informações sobre as contas dos clientes. O acordo também proíbe deturpações relevantes sobre empréstimos, pagamentos e taxas e exige a conformidade com a Lei de Práticas de Coleta de Dívidas Justas, a Lei de Relatórios de Crédito Justo e a Lei de Procedimentos de Liquidação Imobiliária.

Qual é a mensagem para os outros na indústria?

• Há uma razão pela qual é chamado de manutenção. Os servidores hipotecários têm a obrigação de prestar serviços aos proprietários. Isso exclui declarações enganosas sobre o que as pessoas devem, atrasos enganosos e saques não autorizados de suas contas.

• O processo de manutenção do empréstimo depende da precisão em todas as etapas. As práticas imprecisas de manutenção podem colocar os proprietários em um ciclo de rotação com consequências de longo alcance, incluindo erros em seus relatórios de crédito que podem assombrá-los por anos. A caixa da árvore verde ressalta que a precisão é essencial em todas as etapas do processo.
• As práticas enganosas, injustas e abusivas de cobrança de dívidas estão fora dos limites. A lei fornece procedimentos para coletar dívidas, mas táticas de alta pressão, ameaças infundadas, telefonemas incessantes e a divulgação de informações a empregadores, parentes e amigos estão na lista.
• O FTC e o CFPB estão unidos em seu compromisso de proteger os consumidores em sofrimento financeiro. Não é por acaso que a ação contra a Green Tree foi levada pelos esforços cooperativos da FTC e CFPB. As agências coordenam suas atividades para fazer uso eficiente de recursos. Em casos apropriados – por exemplo, o assentamento de árvores verdes de US $ 63 milhões – que pode incluir a aplicação da lei conjunta.